Договор банковской гарантии возврата авансового платежа

Оглавление:

Банковская гарантия на возврат аванса (авансового платежа)

Банковская гарантия возврата авансового платежа или банковская гарантия на возврат аванса выдается банком-гарантом на сумму аванса, который был оплачен покупателем за товары, услуги или работы согласно условиям контракта. Целью выдачи авансовой гарантии является обеспечение возврата денежных средств (аванса), если продавец не выполнил взятых на себя обязательств по поставке товаров, оказанию услуг. Банковская гарантия на аванс может предполагать автоматическое уменьшение суммы по мере исполнения условий контракта – осуществления поставок товаров, предоставления услуг, выполнения работ.

В данном случае банк, выступающий гарантом, отслеживает и фиксирует поступление документов, подтверждающих исполнение обязательств принципала перед бенефициаром, после этого он уменьшает сумму гарантии на определенную величину, соответствующую документам.

В качестве безусловного документа, который подтверждает исполнение принципалом взятых на себя обязательств, может выступать соответствующее письменное заявление бенефициара, освобождающее банк-гарант частично или полностью от выполнения своих обязательств на основании того, что принципал надлежащим образом исполнил свои обязательства.

Если продавец и покупатель подписывают контракт, в его условиях может предусматриваться получение аванса от заказчика. Что касается размера аванса, он может достигать 30% от стоимости договора. Банковская гарантия авансового платежа в данном случае предоставляется перед получением аванса. Это необходимо для того, чтобы обезопасить покупателя от нецелевого расхода средств исполнителем. Если полученный аванс используется не по назначению, банк-гарант возвращает заказчику определенную сумму средств, указанную в договоре.

Гарантия авансового платежа

Заключение договора поставки, купли-продажи или оказания услуг, выполнения работ, содержащего пункт о частичной или полной предоплате, для покупателя всегда является риском. Договор, конечно, предусматривает ответственность сторон, но судебная процедура может длиться долго.

Для обеспечения неукоснительного выполнения сторонами обязательств, предусмотренных договорами с пунктом о предварительной оплате, создана и активно применяется банковская гарантия на возврат авансового платежа. Условия ее выдачи, обращения и другие параметры закреплены как в Российском законодательстве (Гражданский кодекс ст. 368-379), так и правилами международной торговой палаты.

Сущность гарантии

Это безусловная и безотзывная гарантия, предоставляемая банком продавца (бенефициара) в качестве обязательства произвести платеж. Она отменяет какие-либо требования покупателя (принципала) к продавцу о возмещении аванса, произведенного покупателем до получения товара. Сумма гарантии равна сумме авансового платежа, предусмотренного в торговом договоре между покупателем и продавцом. Право покупателя на возмещение аванса банком продавца возникает в случае непоставки товара или в случае, если поставка не соответствует условиям контракта.

Такая выплата производится по первому требованию покупателя с представлением последним документов, подтверждающих невыполнение контрактных условий продавцом. Такие гарантии используются в торговом обороте в качестве обеспечения выполнения обязательств поставщиком товаров/работ/услуг в случае их предварительной оплаты.

Авансовый платеж покупателя может рассматриваться как целевое финансирование предметов, обозначенных в договоре. Вряд ли у поставщика получится выполнить обязательства, если он потратит эти средства на другие нужды. Банковскую гарантию на возврат авансового платежа можно рассматривать как поручительство кредитного учреждения за исполнителя.

Банковская гарантия выдается только при наличии в соглашении о продаже, поставке, выполнении работ/ услуг пункта, содержащего обязанность поставщика ее предоставить. При заключении договора обычным способом условие о поручительстве кредитной организацией является добровольным решением сторон. В контракты государственных и муниципальных учреждений, заключаемых с победителями торгов/аукционов, пункт о предъявлении банковской гарантии на возврат авансового платежа (при его наличии) включается обязательно.

Порядок обращения гарантии

1. Принципал получает документ по доверенности и хранит его до наступления гарантийного случая или до выполнения бенефициаром обязательств по контракту.

2. После получения банковской гарантии аванс перечисляется в сроки, указанные в контракте, как правило, 1-2 дня.

3. В случае нарушения продавцом пунктов контракта и отказа вернуть полученные в качестве аванса деньги, покупатель выдвигает гаранту требование об их возмещении.

4. Кредитная организация проводит проверку фактов на предмет соответствия заявленной претензии, проверку сопроводительных документов и выплачивает принципалу необходимую сумму.

5. Банк предъявляет бенефициару регрессивные требования по возврату денежных средств.

Сроки по гарантии

Количество дней для рассмотрения обращения поставщика устанавливается банком. Во всех банках практически один и тот же необходимый пакет документов, предоставляемый принципалом:

* Контракт с условиями о сроках и сумме обязательств, размере предоплаты.

* Бухгалтерская поквартальная отчетность за последний год с расшифровками статей баланса и отчетом о прибылях и убытках.

* Регистры по счетам расчетов с контрагентами по основным средствам.

Банк вправе попросить и другие документы финансового характера и управленческого учета для выяснения надежности заявителя. Минимальный срок рассмотрения составляет три дня.

Если приложенные к заявлению документы составлены правильно, то банк возвращает покупателю аванс в течение 3-5 дней.

Если контракт заключен с бюджетными учреждениями, в качестве доказательства невыполнения поставщиком обязательств решения суда не принимаются, так как требования от них запрещено устанавливать в гарантии. По договорам между коммерческими организациями банк может включать любые требования к доказательным документам.

Смотрите так же:  Возврат ипотеки досрочно

По государственным и муниципальным договорам у принципала есть законодательно установленное право безакцептно списать с расчетного счета гаранта требуемую сумму по истечении пяти дней с момента предъявления претензии.

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи. Принципал может предъявить требование возместить аванс не ранее чем через один месяц со дня окончания срока действия договора.

Условия выдачи гарантии

Размер комиссии за выдачу поручительства каждый банк устанавливает самостоятельно. Это зависит от финансового положения заявителя и его устойчивости на рынке. Средняя ставка составляет 1-4 %.

В качестве обеспечения банк обязательно потребует движимое или недвижимое имущество компании и поручительство ее учредителей. В некоторых случаях банк может потребовать частичное обеспечение гарантии залогом. Например, он может потребовать, чтобы 10-20 % аванса, полученного клиентом по данному контракту, последний потратил на приобретение векселя гаранта.

Москва Банковская гарантия на аванс / Как получить

Банковская гарантия на аванс в г. Москва — инструмент позволяющий обеспечить, участником сделки, возврат денежных средств, оставленных в виде залога контрагенту. Удобное и надежное средство позволяющее предпринимателея максимально экономить и сохранять свои денежные средства.

Целью банковской гарантии на аванс в г. Москва является обеспечение возврата авансовой суммы денежных средств уплаченных при совершении определенных покупок товаров или заказе определенных работ и услуг в тот момент, когда исполнитель отказывается выполнять взятые на себя обязанности, а также отказывается возвращать сам аванс.

Принцип действия банковской гарантии на аванс

Для того чтобы понимать, как работает банковская гарантия на аванс, следует поэтапно разобрать схему его получения и действия:

Примерно в таком порядке и работает банковская гарантия возврата авансового платежа. Ее применение позволяет избежать судебных тяжб и иных проблем с исполнителем или поставщиком по договору , в котором содержатся пункты связанные с авансом.

Преимущества банковской гарантии на аванс

Как и любой другой вид гарантии, банковская гарантия на аванс имеет свои преимущества. Банковская гарантия возврата авансового платежа в г. Москва признается надежным финансовым инструментом и обладает неоспоримыми достоинствами:

  • Экономия денежных средств;
  • Совершение сделок на очень выгодных условиях, не рискую и не жертвуя своими деньгами и временем;
  • Полная беспечность при оплате аванса поставщику, всегда есть возможность вернуть свои деньги в случаях недобросовестного выполнения обязательств.

Кому необходима банковская гарантия на аванс?

Банковская гарантия на возврат авансового платежа – это очень действенный инструмент в сфере поставок товаров, услуг и выполнения работ, везде, где присутствует авансовая система. Гарантирующий документ может пригодиться:

  • Юридическим лицам в сфере поставок, предоставления услуг и выполнения работ с предоплатой;
  • Индивидуальным предпринимателям в сфере поставок, предоставления услуг и выполнения работ с предоплатой;
  • Государственным и муниципальным органам действующим в той же сфере.

Условия выдачи банковской гарантии на аванс

Как все мы знаем большинство услуг, предоставляемых банками в г. Москва, платные. Банковская гарантия на аванс не исключение. Каждая кредитная организация имеет свои процентные ставки относительно данного продукта, однако мониторинг процентов по всей России за данную услугу позволил определить средний показатель – 3%.

Выдавая банковскую гарантию на аванс, банк практически всегда потребует обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что поставщик, берущий гарантию, сможет выполнить условия заключенного с заказчиком договора.

Обеспечение банковской гарантии на аванс

Обеспечение банковской гарантии на аванс требуется в случаях, если ее размер превышает 1 миллион рублей. В роли обеспечении могут выступать:

  1. Поручительство собственника бизнеса;
  2. Поручительство иных платежеспособных лиц;
  3. Залог ликвидных имущественных активов (продукция, недвижимость и т.д.).

Как получить гарантию на возврат авансового платежа?

Такой вид гарантии выдается только при том условии, что в договоре между сторонами имеется пункт, указывающий на обязанность поставщика ее предоставлять. Если договор является стандартным, заключенный между двумя хозяйствующими субъектами, то внесение данного пункта является добровольным выбором самих сторон.

Сроки банковской гарантии на возврат аванса

Оформление банковской гарантии в г. Москва всегда подразумевает точное определение сроков ее действия. Данный документ начинает свое действие с момента его выдачи. Конечный срок зависит от срока окончания контракта. Однако следует заметить, что действительность гарантии не может иметь срок меньше чем срок действия самого контракта как минимум на 1 месяц.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

АО «СМБСР Банк» Москва

Московский филиал «СМБР БАНК» является дочерней структурой одного из крупнейших японских банков Sumitomo Mitsui Banking Corporation. Финансовая корпорация «Сумитомо Мицуи» .

Адрес: 123317, Москва, Набережная Пресненская, 10,

Регистрационный номер: 3494

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

ООО КБ «Н-БАНК» Москва

ООО КБ «Н-БАНК» реализует широкую программу кредитования юридических лиц работающих в различных отраслях, максимально ориентированную на удовлетворение потребностей клиента в .

Адрес: 125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13

Регистрационный номер: 3493

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО) Москва

Банк «НОВОЕ ВРЕМЯ» осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное кредитование предприятий среднего и крупного бизнеса, предоставляет кредиты в режиме овердрафта, финансирует .

Адрес: 109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5

Регистрационный номер: 3492

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

Смотрите так же:  Сертификат материнский капитал 2019 как выглядит

Что такое банковская гарантия на возврат авансового платежа

Договор поставки или купле-продажи, несмотря на то, что содержит в себе пункт про частичную предоплату несколько рискован для заказчика.

Это связано с тем, что вероятность того, что исполнитель не выполнит обещанные условия, велика. Но при этом указанные соглашения не выполняют защитную функцию.

Такое положение дел популяризировало использование банковских гарантий, которые правомерно следят за отношениями между участниками сделки, принимая роль гаранта выполнения обязательств.

Банковская гарантия – это своеобразный вид поручительства. Соглашение полностью контролируется действующим Гражданским Кодексом РФ.

В роли поручителя могут быть не все организации, а исключительно банки и прочие финансовые институты. Единственное требование, которое государство предъявляет к гарантам – наличие лицензии от Центрального Банка РФ.

На сегодняшний день, в соответствии с установленными правилами рационально отметить следующие типы гарантий:

  • платежные;
  • гарантирующие исполнение обязательств;
  • гарантии выполнения;
  • возврат платежей;
  • тендерные.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия на возврат авансового платежа — это своеобразная договоренность, которую банк, выступающий в качестве гаранта сделки, выдает за товар, услугу, или разновидность робот в соответствии с условиями договора.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, сумма аванса не должна превысить 30% от стоимости договора.

Главной функцией банковской гарантии является обеспечение возврата аванса в тех случаях, когда исполнитель не выполнил свои обязательства перед заказчиком.

Кроме того, гарантия на аванс предполагает возможность уменьшения суммы по мере выполне6ния условий контракта. В таком случае, банковская структура тщательно следит за соблюдением условий договора, то есть выполнения определенных работ, проверяя документальное подтверждение соблюдения условий соглашения.

Для того чтобы заключить банковскую гарантию необходимо обратиться в банковскую структуру. Исполнитель должен предоставить обеспечение, в качество которого могут выступать ценные бумаги, недвижимость и прочие объекты.

Затем, банк-гарант и принципал составляют условия банковской гарантии. Документ должен содержать следующие пункты:

  • Уточнение типа банковской гарантии.
  • Информация о заказчике, а именно его реквизиты и название.
  • Основные условия договоренности, которые стали основанием для составления банковской гарантии.
  • Уточнение формата, в котором было оформлено соглашение, к примеру, в письменном виде.
  • Уточнение формы договоренности, речь идет о классической форме или наличии особых условий, предложенных заказчиком.
  • Сумма которую предоставляет в случае необходимости банк.
  • Уточнение валюты предоставленной банковской организации.
  • Указание даты, ставшей началом действия сделки.
  • Сроки действия подписанного соглашения.

Когда договоренность вступает в силу

Вопрос о том, когда банковская гарантия вступает в силу, актуален на сегодняшний день, так как этот пункт имеет принципиальное значение при подписании и соблюдения условий договора.

Общие нормы регламентируют, что банковская гарантия, прежде всего, вступает в силу со дня выдачи соглашения. Но процедура характеризуется некоторой спецификой – вступление гарантии в силу может не совпадать с фактической датой подписания договоренности.

Такие ситуации возникают тогда, когда грамотно составленная банковская гарантия не была передана заказчику. Это свидетельствует о том, что гарант не выразил в полном объеме свои обязательства, и соответственно, факт свершения сделки не был подтвержден. Соответственно банковская гарантия вступает в силу исключительно после передачи соглашения заказчику.

Существуют также исключения, если таковые были предусмотрены условиями договора. В данном случае речь идет о принципах свободы договора. В соответствии с указанными нормами, банковская структура, выступающая гарантом сделки, может совместно с исполнителем установить любой срок начала действия соглашения.

Видео: Выгодно и без посредников

Срок действия банковской гарантии полностью регламентирован Гражданским Кодексом РФ. Срок действия гарантии – это закрепленный в документе временной промежуток, в течение которого бенефициар вправе потребовать от банковской структуры, выступающей в роли гаранта денежную компенсацию.

Согласно установленным правилам, банковская гарантия может быть аннулирована только в том случае, когда заказчик не будет иметь каких-либо претензий к принципалу сделки в рамках срока действия гарантии.

По окончанию договоренности, заказчик, в письменной форме должен зафиксировать факт соблюдения всех условий соглашения, к примеру, своевременные поставки, выполненные работы и прочее.

Стоит отметить, что законодательством также предусмотрены и другие факторы, влияющие на окончание срока действия гарантии.

Среди них выделяют следующие:

  • полная уплата суммы указанной в гарантии;
  • возврат соглашения заказчиком и отказ от прав заказчиком;
  • окончание срока действия соглашения.

Требования о выплате банковской гарантии

В тех случаях, когда принципал нарушил условия договоренности прописанной в соглашении, бенефициар вправе потребовать выданный заказчику аванс.

Если он проигнорирует просьбу, то заказчик имеет правомерную возможность обратиться с претензией к банку, выступающему гарантом сделки.

Для реализации запроса, бенефициар должен подать требование.

Процедуре характерны некоторые особенности, среди которых выделяют:

  • Аргументация претензий. Бенефициар при подаче требования должен документально подтвердить факт нарушения исполнителем условий договоренности.
  • Соблюдение сроков. Гражданским Кодексом РФ регламентировано, что заказчик имеет законную возможность подать требование исключительно до конца срока действия банковской гарантии. В противном случае, его запрос не будет удовлетворен.
  • Возможность подачи повторного требования. Многие бенефициары ошибочно считают, что полученный от финансовой структуры отказ означает окончание срока действия договоренности. В соответствии с установленными нормами, заказчик имеет полное право неоднократно предъявлять повторное требование о возврате аванса.

Законодательство установило «разумные сроки», отведенные на рассмотрение требования от заказчика. Как показывает практика, в среднем процедура проверки занимает не более 5 дней.

За этот срок, в случае, когда требование было подтверждено документально, банковское учреждение произведет возврат денежных средств бенефициару.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа представляет собой один из самых надежных финансовых инструментов, позволяющий правомерно регулировать отношение между сторонами договора.

Смотрите так же:  Требования к запросу следователя

Стоит отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа выгодна всем участникам соглашения.

Среди преимуществ, которыми она обладает можно выделить следующие:

  • Надежность. Договоренность позволяет застраховать заказчика от случаев невыполнения обязательств со стороны исполнителя. В случае нарушений обязательств, заказчик сможет возместить свои убытки в денежном эквиваленте.
  • Дополнительные партнеры. Заказчики при помощи гарантийного соглашения смогут доказать свою надежность, что откроет доступ к сотрудничеству с крупными государственными предприятиями, а также возможность участия в выгодных тендерах.
  • Минимальные временные затраты. В случае нарушения условий договоренности, сторонам не нужно тратить время и деньги на судебные разбирательства. Банковская структура, выступающая гарантом сделки, урегулирует вопросы такого типа.

Подводя итог можно отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа – это идеальное решение для деловых людей. Грамотно составленная договоренность обеспечит создание выгодных условий сотрудничества для всех участников делового соглашения.

Получить банковскую гарантию на возврат авансового платежа

Банковская гарантия возврата авансового платежа нужна, чтобы заказчик мог вернуть аванс в том случае, если исполнитель контракта не выполнит свои обязательства или выполнит их не полностью. Чтобы максимально сократить сроки подготовки пакета документов для подписания контракта, по которому требуется гарантия возврата аванса, вы можете воспользоваться онлайн-сервисом TenderHelp. С помощью TenderHelp получить банковскую гарантию на возврат аванса можно всего за 1–3 рабочих дня и без посещения банка. Ниже — об особенностях банковской гарантии возврата аванса.

Когда используется гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия, согласно ст. 369 ГК РФ, обеспечивает добросовестное исполнение обязательств принципала (в данном случае это будет исполнитель контракта) перед бенефициаром (заказчиком). Она позволяет почти полностью исключить риски заказчика при переводе частичной предоплаты. При проведении конкурсов необходимость предоставить гарантию на возврат аванса указывается в тендерной документации. В тендерах, проводимых по 44-ФЗ, если предусмотрена выплата аванса, участник госзакупки обязан предоставить обеспечение исполнения контракта в сумме, равной размеру аванса.

Схема работы с банковской гарантией на возврат аванса

Если контрактом предусмотрен авансовый платеж и необходимость предоставить обеспечение его возврата, то последовательность работы с гарантией будет такой:

  • 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
  • 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
  • 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
  • 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.

Выплата денег по гарантии на возврат аванса

Заказчик может направить требование в банк только до даты окончания действия гарантии. Если все работы выполнены добросовестно, то у исполнителя нет оснований обращаться за выплатой гарантии. В противном случае, т. е. когда исполнитель не выполняет свои обязательства, выполняет их не в полной мере или ненадлежащим образом и при этом отказывается возвращать авансовый платеж, заказчик может обратиться к гаранту. Для этого он направляет в кредитную организацию письменное требование выплатить сумму по гарантии. Также он предоставляет пакет документов, который доказывает, что исполнитель свои обязательства по контракту не выполнил. После проверки документов банк возвращает заказчику сумму аванса по гарантии. Затем у исполнителя возникает обязательство вернуть эти средства банку.

Сумма и срок действия гарантии

Гарантия на возврат авансового платежа должна быть действительна весь срок действия контракта. Обычно к этому сроку добавляют еще некоторое количество дней. Например, 30, 45 или 60 дней после завершения срока действия договора. По 44-ФЗ этот срок должен составлять не менее одного месяца. Необходимый срок действия гарантии четко прописывается в тендерной документации.

Договор банковской гарантии возврата авансового платежа

Банковская гарантия на возврат аванса – надежный способ обеспечения целевого использования аванса, который заказчик перечисляет исполнителю в рамках договора на предоставление товаров или услуг. К основным достоинствам такой гарантии можно отнести:

  • минимизацию рисков и, как следствие, повышенное доверие.
  • Наличие Банковской гарантии обеспечивает доверие заказчика, который может выделить при таком условии даже значительные авансовые суммы;
  • возможность воспользоваться альтернативным финансированием контракта по более низким ставкам в сравнении с обычным кредитованием, а также снизить финансовые расходы.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа может быть применима как к государственным, так и к коммерческим контрактам. В соответствии с условиями банковской гарантии по обеспечению аванса, авансовый платеж возвращается заказчику со стороны банка-гаранта в том случае, если победитель конкурса не выполняет обязательств по договору или контракту.