Банк требует договор купли продажи

Что делать, если банк требует подтверждающие документы по операциям?

Казалось бы, чем больше сумма операции, тем выгоднее банку. Если банк запрашивает много документов при оформлении заявки на кредит, клиент все понимает и нисколько не обижается. Но если клиент хочет не взять деньги, а, наоборот, принести их (открыть вклад, к примеру), а работники банка отказываются принять средства и требуют дополнительные документы, это удивляет и даже оскорбляет. В каких случаях банк запрашивает дополнительные бумаги, зачем он это делает, и как реагировать клиенту?

В чем проблема?

Если клиент принесет в банк крупную сумму, ему могут задать очень нетактичный вопрос: «Где Вы взяли эти деньги, и на что собираетесь их потратить?».

Первая реакция – это желание посоветовать банковскому работнику делать свое дело и не совать нос в чужие дела. Но он и так делает свое дело. По закону (115-ФЗ) банки обязаны противодействовать отмыванию денег и финансированию терроризма.

Россия входит в FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) – это межправительственная организация, которая занимается разработкой мер по борьбе с отмыванием денег. Также наша страна сотрудничает с другими иностранными организациями, которые борются с финансовыми преступлениями.

И закон 115-ФЗ был разработан по западным образцам аналогичных нормативных актов, поэтому ошибочно полагать, что только в России «все так строго».

Закон был принят в 2001 году, и с тех пор не один банк потерял лицензию в связи с нарушением 115-ФЗ. Это объясняет стремление банков «перебдеть».

В кредитных организациях созданы специальные подразделения (службы безопасности, отделы финансового мониторинга), которые разрабатывают меры, препятствующие отмыванию денег. Контроль легальности способов получения денег – одна из таких мер.

Еще один часто применяемый способ – установление тарифов, при которых проведение операций с крупными суммами невыгодно. Также могут придраться к подписям в платежных документах (якобы не соответствует той, что в паспорте) и т.д.

Надо отметить, что в иностранных банках чаще требуют подтвердить легальность источников дохода, чем в российских. Это связано с западными стандартами, в соответствии с которыми банки должны строго подходить к контролю законности происхождения денег. Поэтому столкнуться с требованием подтвердить доходы в «Раффайзенбанке», к примеру, более вероятно, чем в «Сбербанке».

Что говорит закон?

На законодательном уровне в России пока нет аналогичных требований к клиенту. Закон требует от банков присматривать за клиентскими операциями, но при этом не обязывает клиентов отчитываться. Отсюда все недоразумения.

В частности, не всегда организация запрашивает источник средств при оформлении вклада. И тогда возникают крайне неприятные ситуации, когда клиент решает закрыть счет и снять деньги, а ему вдруг отказывают в этой операции до предъявления необходимых банку документов, подтверждающих источник поступления денег.

Причина заключается в том, что когда клиент просто открывает вклад на крупную сумму, то оснований для подозрений как таковых нет. Банк гораздо больше интересуют операции, которые впоследствии совершаются с клиентскими счетами. Например, повышенное внимание может уделяться операциям, при которых вклад пополняется не самим вкладчиком, а третьими лицами.

В 115-ФЗ есть статья №6, в которой указан перечень операций, которые подлежат обязательному контролю. Например, банк обязан сообщить в Росфинмониторинг, если:

  • клиент осуществляет перевод в пользу третьих лиц на сумму более 600 тысяч рублей;
  • клиент открывает вклад на предъявителя на сумму более 600 тысяч рублей.

То есть банк откроет вклад на 660 тысяч рублей без лишних вопросов, но сообщит об этом, куда следует, и за данным счетом будут наблюдать.

При возникновении любых подозрений по операциям банк должен направлять в Росфинмониторинг информацию об этих операциях. Далее Росфинмониторинг по результатам своей проверки может направить сведения дальше: в налоговую инспекцию, в прокуратуру и т.д. И, кстати, кредитно финансовой организации запрещается рассказывать об этих действиях клиенту, если только последний не отказывается предъявить документы которые потребовал банк.

Также у некоторых структур могут быть свои, внутренние критерии «подозрительности» клиентских операций. Насколько кредитные организации ценят крупных клиентов, насколько же они боятся за свою деловую репутацию.

Какие документы могут служить подтверждением?

Как правило, передача крупных (и не только) средств сопровождается документально. Эти бумаги и служат подтверждением источника поступления. Например, человек продал квартиру и полученные деньги решил положить в банк. Ему достаточно предъявить договор купли-продажи квартиры.
То есть к таким документам относятся:

  • договоры (дарения, купли-продажи, аренды квартиры и т.д.);
  • справка с места работы с указанием размера зарплаты;
  • налоговые декларации;
  • пенсионное удостоверение;
  • трудовая книжка;
  • подтверждение получения алиментов;
  • справка о наличии вклада в другом банке;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • справка из социальных органов о получении пособия;
  • справка о доходах лица, на иждивении которого находится человек, желающий произвести банковскую операцию и др.

Как реагировать и что делать?

Если нечего скрывать, то реагировать надо спокойно. Почему банк так делает, разъяснено выше. Любая конфликтная ситуация решается более продуктивно, если все участники стремятся к компромиссу. Чем спокойнее реагирует клиент, чем охотнее он идет на контакт, тем выше доверие к нему со стороны банка и меньше претензий в будущем.

Требуют дополнительные документы? Предъявить их не так уж сложно, хотя иногда хлопотно. Просят объяснить, с какой целью совершаются операции? Достаточно написать письмо в свободной форме. Иногда хватает и устной беседы с уполномоченным представителем организации. Начинают наглеть? Пригрозите судом и смените банк.

Если клиент приносит документы, подробно объясняет свои действия, а банк всякий раз находит новые аргументы для требования новых объяснений и документов, то такие действия говорят о мягком отказе в сотрудничестве. Иногда, не желая отказывать прямо, банк начинает создавать проволочки.

Можно рассмотреть возможность обращения в суд, воспользовавшись законом о защите персональных данных. Грамотный юрист подскажет, применимо ли это в конкретном случае. Тогда появится возможность истребовать еще и компенсацию недополученных процентов за тот период, в течение которого банк «тянул резину».

И еще, прежде чем возмущаться, стоит перечитать договор. Едва ли сейчас существует хотя бы один банк, не включивший право требования дополнительных документов в условия договора, который клиенты так не любят читать.

Обязательно ознакомтесь с лучшими предложениями от лидеров индустрии:

Правомерно ли банк требует оформления закладной спустя 3 года после заключения договора по ипотеке?

Банк требует заключение закладной. Правомерно ли это, если ипотечный договор заключался почти 3 года назад?

Ответы юристов (1)

Если условие о заключении закладной есть в кредитном договоре, договоре купли-продажи (а они чаще всего есть, потому что банк всегда предусматривает такое условие), то составить закладную можно в любой момент длящегося кредитного обязательства, обеспеченного ипотекой жилого помещения.

Выдача закладной оформляется также в Росреестре. Срок рассмотрения 1 рабочий день

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

За чистую монету: как банки будут проверять происхождение денег клиентов

С июня 2016 года банки будут запрашивать у клиентов документы, подтверждающие источник происхождения денег. При подозрениях в «отмывательстве» кредитные организации смогут отказать в обслуживании и даже заблокировать счет. Эксперты считают, что новшество скорее создаст помехи добропорядочным клиентам, и дают советы, как доказать банку законность своих доходов.

Подозрительный клиент

Правом требовать отчет о законности получения денег банки наделили еще летом 2015 года с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. Следом, в декабре, Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов. «, конкретизирующее эти нормы. Они могут применяться к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели), напоминает «Фонтанка.ru». Такая практика уже используется Сбербанком при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Регулятор пока не принуждает остальные банки к аналогичным действиям, однако вопрос может актуализироваться во второй половине текущего года.

«Пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств», – цитирует ТАСС замглавы департамента финмониторинга и валютного контроля ЦБ Ильи Ясинского, выступавшего 25 марта на конференции «Банковская система России 2016». По его словам, Центробанк планирует активизировать эту работу уже с июня 2016 года – даты окончания начатой президентом кампании по амнистии возвращенного в РФ капитала, выведенного ранее за пределы страны.

Причем банки, желающие сохранить лицензии, должны руководствоваться новым алгоритмом работы. У 34 кредитных организаций из 93, лишившихся лицензии в 2015 году, право на работу было отозвано из-за ненадлежащего контроля за отмыванием доходов, приводит статистику ЦБ портал Banki.ru. Отзыв лицензии – наиболее радикальный метод работы с провинившимися банками, среди щадящих мер – введение ограничений на проведение операций и лимитов по суммам для банка или же исключение из системы страхования вкладов. ЦБ информирует банки о клиентах, которые уличены в сомнительных операциях, отмечает Ясинский. И банки вправе уже даже при наличии подозрений «в отмывательстве» отказать клиентам в открытии счета, проведении операций, а также расторгнуть договор на обслуживание.

Зеленый свет самоуправству

Однако никакие конкретные критерии (например, сумма операции), которыми банкам следует руководствоваться при проверке источника клиентских денег, ни в законе, ни в положении ЦБ не прописаны. То есть они могут сами определять перечень случаев запроса отчетности. В статье 6 ФЗ-115, впрочем, указан список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю». В их числе операции на сумму более 600 000 рублей, которые поделены на три группы. Это, в частности, операции с наличными – снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, пополнение уставного капитала фирмы. Операции, одной из сторон которых выступает гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации дохода (Иран и Корея), а также операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу анонимному владельцу, операции с драгметаллами и недвижимостью на сумму свыше 3 млн рублей.

Аналогичная неопределенность и по списку документов, которые станут достаточным основанием для подтверждения законности дохода, – их список банки также будут определять согласно правилам внутреннего «противолегализационного» контроля. В перечень таких бумаг, вероятно, попадут договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из ФНС, бухгалтерские документы с места работы. «Информационное письмо от ЦБ прояснило бы ситуацию, – отмечает юрист юридической компании «Хренов и партнеры» Александр Костин. – Однако его разработка осложняется тем, что методы отмывания денег постоянно совершенствуются, и установление закрытого перечня документов неизбежно приведет к тому, что в ряде случаев он не позволит пресечь операцию, направленную на легализацию средств».

Очередные «ценные указания» Центробанка дали дополнительные полномочия банкам, которые уже начали (например «Ситибанк») их использовать так, как им заблагорассудится, подчеркивает директор по инвестициям компании AGT Invest Дмитрий Нужденов. «Считаю, что прокуратуре, антимонопольной службе, «Народному фронту» и прочим государственным и общественным организациям нужно срочно дать правовую оценку действиям ЦБ и отменить поступившие банкам указания, – убежден эксперт. – Для контроля доходов уже существует Налоговая инспекция с соответствующим набором полномочий. Я не думаю, что у нас в России террористов и «отмывающих деньги» такое количество, что необходимо трясти все население России». «Отчего подобные инициативы рождаются в недрах ЦБ? – рассуждает Нужденов. – Не потому ли, что чиновников Центробанка 35 200 человек – больше всех в мире? (В Китае, кстати, чуть больше 2000 человек). Может, им просто надо чем-то заниматься, чтобы оправдывать свое существование и зарплаты?».

Смотрите так же:  Общетехнические требования к устройству складов

Потерять клиента – непозволительная роскошь

«Излишнее самоуправство» вряд ли случится, придерживается противоположной позиции юрист компании «Деловой фарватер» Павел Ивченков: разве что в банках с госучастием могут появиться строгие критерии. Но и эти банки являются в первую очередь коммерческими организациями, и главная их цель – получение доходов, а не контроль за происхождением денег у клиентов, подчеркивает эксперт. «Ссылка на внутренние правила конкретного банка позволяет разработать довольно широкий перечень приемлемых для подтверждения документов, которые позволят законопослушным гражданам быстро разрешить сложности при операциях, – убежден Ивченков. – Компаниям достаточно будет предъявить платежные поручения, приходные ордера на внесение вкладов учредителями. А вот физлица могут и не иметь никаких документов: нередко солидные суммы занимают или дарят безо всяких бумаг – при близких отношениях». Однако потерять клиента – непозволительная роскошь для банков, поэтому они, скорее всего, будут формально исполнять требования ЦБ и Финмониторинга – приложат справку о доходах или копию расписки в получении займа от другого физлица.

По ст. 858 ГК РФ существует только два основания для блокирования банковского счета, добавляет Ивченков: наложение ареста (по судебному решению или по постановлению следователя либо судебного пристава) или приостановление операций, на что должны быть законные основания. В частности, подозрения, что операция связана с отмыванием средств, – тогда банк может приостановить операции не более чем на пять рабочих дней. Если же счет заблокирован по постановлению Росфинмониторинга, то срок блокировки может быть до 30 суток, но по его истечении средства должны быть выданы владельцу счета. Поэтому надо получить объяснения от банка и, возможно, представить какие-то документы по его запросу – и проблема будет решена. «Однако нужно учитывать, что положение о блокировании счета и/или приостановлении финоперации de facto включено в правила проведения операций по счетам большинства банков (апелляционное определение Свердловского областного суда от 06.11.2015 по делу N 33-15903/2015), напоминает юрист «Хренов и партнеры» Александр Костин. Возникновения подобных ситуаций можно избежать, если заранее предупредить банк о готовящейся сделке или серии сделок.

Удар по скорости и стоимости обслуживания

Новые методы скорее создадут помехи добропорядочным участникам оборота, нежели затруднят деятельность по отмыванию денег, убежден партнер коллегии адвокатов «Делькредере» Максим Степанчук. «Что будет, если клиент откажется предоставлять документы банку? В силу ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче средств. В силу ст. 859 ГК РФ клиент может расторгнуть договор банковского счета в любое время, банк при этом должен выдать деньги клиенту в течение 7 дней», – поясняет адвокат. Таким образом, банк обязан выдать деньги и без предоставления клиентом каких-либо подтверждающих документов. Отказ может быть оспорен в суде с применением соответствующих финансовых санкций к банку, незаконно удерживающему средства.

«Для всех клиентов банков это новшество, в первую очередь, качественно скажется на скорости и стоимости обслуживания, считает Татьяна Гурьева, старший консультант департамента международного налогового планирования юрфирмы «Клифф». – Нам уже известен случай, когда в начале этого года ЦБ потребовал раскрыть источник происхождения средств, внесенных учредителем российского банка в качестве докапитализации собственных средств кредитной организации». При этом подтверждение законности происхождения средств – уже давно обязательное условие открытия зарубежного счета в кредитных учреждениях США и большинства европейских стран. Россия является членом ФАТФ, и рано или поздно вопрос проверки источника дохода должен был быть вменен российским банкам, хотя на данный момент это, безусловно, может быть воспринято как революционное нововведение.

«Источник дохода, вероятно, будет проверяться только при работе с крупными суммами, поступающими в банк наличными или из-за рубежа, – полагает Гурьева. – При поступлении запроса от банка мы настоятельно рекомендуем его не игнорировать и не пытаться голословно убедить его в том, что средства были накоплены в течение всей жизни бенефициара. В качестве обоснования происхождения средств банк может принять в том числе следующие документы: справка НДФЛ-2, налоговая декларация по форме НДФЛ-3, решение о выплате дивидендов, договор купли-продажи недвижимости, ценных бумаг. Также подтверждением законности денежных средств могут служить договор займа и договор дарения».

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег

Если банк требует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, при заявке на кредит, заемщик, как правило, относится к этой просьбе с пониманием – ведь банк рискует собственными деньгами, и сумма при этом может быть достаточно велика. Однако желание банковского сотрудника узнать, откуда клиент взял деньги, которые хочет внести на депозит, подчас вызывает недоумение, а иногда и раздражение.

Злиться на банковских сотрудников не стоит – они действуют полностью в рамках закона. ФЗ №115 предписывает банкам применять всевозможные меры, препятствующие отмыванию денежных средств. Россия состоит в международной организации FATF, занимающейся борьбой с финансовыми преступлениями, а ФЗ №115 разработан по примеру аналогичных законопроектов западноевропейских стран, поэтому не нужно считать, что только в России с вкладами, да и просто с деньгами на счетах, так строго.

Что говорит закон

Большинство проблем происходит от того, что закон №115 предписывает банкам следить за крупными операциями, но не обязывает самих клиентов отчитываться. Очень неприятна ситуация, когда финансовая организация принимает деньги на депозит, а вот отдавать их клиенту обратно отказывается, аргументируя тем, что нужен подтверждающий документ.

Причина такой ситуации кроется в том, что банк не подозревает клиентов, просто открывающих счет на крупную сумму – гораздо больше его интересуют дальнейшие операции со счётом (особенно если счёт периодически пополняют третьи лица). https://www.offbank.ru/

В ФЗ №115 описаны ситуации, которые должны обязательно контролироваться:

  • Клиент совершает денежный перевод на сумму, превышающую 600 000 рублей (шестьсот тысяч рублей).
  • Клиент открывает вклад на предъявителя на ту же сумму.

О таких операциях банк всегда сообщает в Росфинмониторинг. Эта организация может перенаправить сведения в другие инстанции, например, в прокуратуру или налоговую. Сам клиент не в курсе, что за его счётом пристально наблюдают – финансовой организации запрещается сообщать об этом.

Какими документами клиент может подтвердить происхождение денег как физ. лицо

Обычно любая сделка, предполагающая передачу крупной суммы денег, сопровождается выдачей документа – этот документ и служит подтверждением для банка. Например, если вкладчик выручил деньги с продажи квартиры, он может подтвердить происхождение с помощью договора купли-продажи.

К документам, способным подтвердить происхождение денег, относятся также:

  • Справка с места работы, где указано, каков размер ежемесячной заработной платы работника.
  • Трудовая книжка.
  • Налоговая декларация.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Документ, подтверждающий получение алиментарных выплат.
  • Свидетельство о вступлении в наследство.
  • Справка о получении пособия, которая выдается органами социальной защиты. offbank.ru

Как подтвердить происхождение денежных средств ИП

Предприниматель должен иметь документы, с помощью которых сможет доказать, что его деятельность абсолютно реальна – то есть он действительно продает товары и оказывает услуги. Для подтверждения дохода могут пригодиться следующие бумаги:

  • Договор о сотрудничестве между покупателем и продавцом.
  • Акт выполненных работ, который подписан обеими сторонами сделки.
  • Отчёт о выполненной работе.
  • Выставленный счёт, где прописано, за что именно должна быть произведена оплата.

Индивидуальный предприниматель может понести уголовную ответственность по целому ряду статей, например, организация преступного сообщества и лжепредпринимательство, поэтому данной категории вкладчиков следует быть особенно внимательной с документацией. оффбанк.ру

Как подтвердить происхождение денежных средств фрилансеру

Работа на себя без трудового договора становится все более популярной, однако, не каждый фрилансер задумывается о том, что, работая таким образом, он нарушает закон. Фриланс возможен и в рамках закона – если между исполнителем и работодателем (например, биржей) заключается трудовой договор, и исполнитель регулярно платит налоги.

Однако большинство фрилансеров избегает официального трудоустройства – способствуют тому и сами биржи, которые выставляют совершенно кабальные условия для официально работающих исполнителей (например, передавать до 40% от суммы дохода за перечисление обязательных выплат).

Поэтому фрилансеру особенно нелегко подтвердить происхождение денег. Однако возможности есть – для уточнения этого вопроса обратимся к письму Министерства финансов от 05.06.2013. Этот документ утверждает, что момент погашения долга покупателя услуги перед продавцом – это перечисление электронных средств платежа с кошелька плательщика на кошелек получателя. Следовательно, документом, подтверждающим факт оплаты, является выписка по счету, полученная от оператора платежной системы, либо сообщение этого же оператора.

Как доказать легитимность денежных средств оффшорному банку

Банки, располагающиеся в оффшорах, также могут запросить документальное подтверждение легитимности денежных средств. Причин, по которым такие банки могут обеспокоиться, несколько:

  • Подтверждения происхождения денежных средств требует местное законодательство.
  • На счет в банк поступила такая валюта, которая никогда раньше не использовалась клиентом.
  • Клиент получил деньги от партнера, с которым прежде не работал.
  • Клиент получил дивиденды от неизвестной компании.
  • Сумма поступления значительно превышает суммы, перечислявшиеся на счёт ранее (такие проверки приняты в Швейцарских банках).
  • На клиента есть жалобы от деловых партнеров.
  • В Интернете или периодических изданиях появилась информация, бросающая тень на клиента. www.offbank.ru
  • Клиент получил деньги от компании, название которой ясно указывает на ее причастность к игровой индустрии, к торговле оружием или к эротике (фигурируют слова casino и gambling). При этом не имеет значения, законна ли деятельность такой компании или нет.

Есть несколько рекомендаций для предпринимателей, имеющих банковские счета в оффшорах:

Не нужно принимать деньги, если их легитимность подтвердить невозможно – в этом случае есть риск, что предприниматель просто не сможет ими воспользоваться. Нужно изучить законодательство той страны, в которой открывается оффшорный счет. Возможно, условия и не подойдут. Отталкиваться стоит от сумм, которыми предприниматель намеревается оперировать. Так, например, оффшоры на Карибах требуют подтверждать сумму свыше 5000 долларов США или 5000 евро, зато оффшоры Европы (например, Андорра) и некоторых штатов США более лояльны к клиентам — там порог установлен на 10000 долларов США.

Особое внимание стоит уделить операциям, выбивающимся из общего ряда (поступление денег от нового партнера или размера платежа больше среднего).

Документы, с помощью которых можно подтвердить легитимность дохода – это:

  • Документ, подтверждающий покупку акций.
  • Договор роялти.
  • Договор аренды.
  • Долговая расписка.
  • Договор о получении авторского гонорара.

Стоит сказать, что, несмотря на то, что термин «оффшор» имеет ярко выраженный негативный оттенок, использование оффшора — на 100% законная процедура (если оффшор, с которым предприниматель намеревается сотрудничать, не входит в «черный список», индивидуальный для каждой страны).

Как вести себя клиенту, которого проверяют

Главное правило – не нужно воспринимать требования сотрудников банка в штыки. Если сотрудники просят предоставить документ, это вовсе не значит, что они в чем-либо подозревают клиента – подобные требования являются выражением не личного мнения сотрудника о посетителе, а элементом корпоративной политики банка. Конфликт точно не поспособствует разрешению ситуации. Угроза судебных тяжб тоже не подействует – обычно возможность проверки документов клиента банковскими сотрудниками фигурирует в договоре, который клиент подписывает, не читая. //www.offbank.ru/

Смотрите так же:  Как вернуть права по болезни

Сотрудники могут попросить у клиента не только документы, подтверждающие происхождение денег, но и бумаги, объясняющие, для каких целей клиент снимает средства (обычно при регулярном снятии крупных сумм). Экономическая целесообразность операций должна быть раскрыта клиентом в устной или письменной форме – можно, например, составить письмо, где говорится, что деньги нужны клиенту для расширения бизнеса или для семейных нужд – свадьбы или ремонта. Подтверждающий документ – заявление в ЗАГС, договор на ремонт.

Требование дополнительных документов не зависит от финансовой репутации клиента – банк попросит подтверждение, даже если она безупречна.

А как за границей

Люди, считающие, что только в России присутствует такой тотальный контроль за сбережениями, глубоко ошибаются. Предельные суммы установлены также в США и странах западной Европы. Лимиты соотносимы с российскими: американские банки проверяют всех клиентов, кто вкладывает свыше 10000 долларов, а европейские – 8000 евро. Основным отличием зарубежной практики проверки происхождения денег от российской является то, что за рубежом внимание средствам клиента уделяется «на входе», то есть при открытии вклада. Без подтверждающих бумаг вклад не откроют. В России, напротив, вклад будет открыт, но потом клиент просто не сумеет воспользоваться средствами. С этой точки зрения западная система выглядит эффективнее и честнее – у клиента есть возможность вложить деньги в другие инвестиционные объекты (недвижимость), тогда как средства российского гражданина оказываются «в ловушке».

Предварительный договор купли продажи по ипотеке

Покупаем квартиру по ипотеке. Составили предварительный договор купли продажи, но совсем там толком ничего не прописали, прописали что первоначальный взнос отдадим на подписании основного договора, но хотим чтобы всю сумму отдал банк после того как мы станем собственника. Не прописали, то что продавец обещал оставить из мебели. Не прописали что если банк отказывает в покупки этой квартиры залог возвращается. Ещё продавец не хочет выписывать, говорит чтоб прописали в основном договоре до какого числа он выпишется. Но я боюсь, потому что у них маленький ребёнок. Что делать если квартиру эту банк не одобрит, залог они не отдадут? Можно ли в основном договоре все это прописать? Нужен ли юрист для составления основного договора в банке?

Для составления основного договора вам желательно иметь юриста с вашей стороны. Все условия прописываются в основном договоре и делать это нужно как можно подробнее.

Судя по всему Вам юрист и раньше был нужен. Никто за бесплатно давать Вам развернутую консультацию как безопасней и на каких условиях заключить договор не будет; а так изучайте ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2018) «»ГК РФ Статья 429. Предварительный договор КонсультантПлюс: примечание. Позиции высших судов по ст. 429 ГК РФ «>>>» «»1. По предварительному договору стороны обязуются заключить в будущем договор о передаче имущества, выполнении работ или оказании услуг (основной договор) на условиях, предусмотренных предварительным договором. «»2. Предварительный договор заключается в форме, установленной для основного договора, а если форма основного договора не установлена, то в письменной форме. Несоблюдение правил о форме предварительного договора влечет его ничтожность. «»3. Предварительный договор должен содержать условия, позволяющие установить предмет, а также условия основного договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение при заключении предварительного договора. (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) (см. текст в предыдущей «редакции») 4. В предварительном договоре указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор. Если такой срок в предварительном договоре не определен, основной договор подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного договора. «»5. В случаях, если сторона, заключившая предварительный договор, уклоняется от заключения основного договора, применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Требование о понуждении к заключению основного договора может быть заявлено в течение шести месяцев с момента неисполнения обязательства по заключению договора. В случае возникновения разногласий сторон относительно условий основного договора такие условия определяются в соответствии с решением суда. Основной договор в этом случае считается заключенным с момента вступления в законную силу решения суда или с момента, указанного в решении суда. (п. 5 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) (см. текст в предыдущей «редакции») 6. Обязательства, предусмотренные предварительным договором, прекращаются, если до окончания срока, в который стороны должны заключить основной договор, он не будет заключен либо одна из сторон не направит другой стороне предложение заключить этот договор. ГК РФ Статья 487. Предварительная оплата товара Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 487 ГК РФ «»1. В случаях, когда договором купли-продажи предусмотрена обязанность покупателя оплатить товар полностью или частично до передачи продавцом товара (предварительная оплата), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором, а если такой срок договором не предусмотрен, в срок, определенный в соответствии со статьей 314 настоящего Кодекса. «»2. В случае неисполнения покупателем обязанности предварительно оплатить товар применяются правила, предусмотренные статьей 328 настоящего Кодекса. «»3. В случае, когда продавец, получивший сумму предварительной оплаты, не исполняет обязанность по передаче товара в установленный срок (статья 457), покупатель вправе потребовать передачи оплаченного товара или возврата суммы предварительной оплаты за товар, не переданный продавцом. «»4. В случае, когда продавец не исполняет обязанность по передаче предварительно оплаченного товара и иное не предусмотрено законом или договором купли-продажи, на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты в соответствии со статьей 395 настоящего Кодекса со дня, когда по договору передача товара должна была быть произведена, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы. Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя. (в ред. Федерального закона от 25.10.2007 N 234

Купил у застройщика с помощью ипотеки квартиру в Москве по предварительному договору купли-продажи. Дом построен, все нормально ключи выдают, идёт заселение. Пока основной договор купли продажи не заключён, застройщик оформляет документы на собственность. Вопрос могу ли я в данный момент продать квартиру, вернуть заёмные деньги в банк и закрыть ипотеку?

Уважаемая Людмила! В данном случае Вы можете продать долговые обязательства. Этот способ подразумевает продажу заёмщиком своих долговых обязательств перед банком. В этом случае ипотечный кредит переоформляется на нового заемщика. Банк заключает договор с покупателем о переводе на него оставшейся части займа. Таким образом, уже новый заёмщик становится собственником ипотечной жилплощади и должником по кредиту. Многие покупатели сами желают приобрести квартиру, находящуюся под обременением, ведь ипотечная недвижимость зачастую предлагается по более низкой стоимости. Для таких покупателей процедура оформления ипотечного займа почти не отличается от стандартной: Кандидат предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный заём. В случае одобрения проводится оценка приобретаемой недвижимости. Перерегистрацией залога в Росреестре занимается исключительно банк. Заёмщику остаётся только подписать документ о переуступке долгового обязательства.

Подали в банк на рассмотрения предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке со всем пакетом документов, но есть одно «но»: хозяйка и её сын (он живет вообще в другом городе) из квартиры не выписаны. Банк требует на момент заключения основного договора, чтобы они были выписаны. Но хозяйка утверждает, что не может выписаться с сыном в никуда, т.к. только после получения наших денег за продажу своей квартиры сможет купить себе квартиру (квартира ее уже ждет, т.е. ждет наших денег) и прописаться туда, а сын собирался выписаться вообще в другой город дистанционно (сын совершеннолетний!). В паспортном столе нам сообщили, что дистанционная выписка может занять до двух месяцев, а вот хозяйка может выписаться и получить лист убытия и быть без прописки не более 30 дней. Интересует вопрос: может ли хозяйка по доверенности от сына выписать его и получить лист убытия на него? Уточнит что лжен выслать для этого матери (если не ошибаюсь: паспорт, военный билет и доверенность на совершение данного действия)? Еще сказали, что можно выписаться на портале ГОСУСЛУГИ, но там все равно после одобрения выписки нужно поставить штамп о выписке? Где он ставится в ближайшем отделении ФМС того города где он будет находится или все таки надо будет в паспортный стол в город в котором он был прописан? Помогите пожалуйста. Буду всем очень благодарна за развернутые и подробные ответы как лучше, а главное быстрее сделать. P.S.: так как срок одобренной ипотеки заканчивается 30 мая и если ждать выписку два месяца, то нужно будет снова подавать документы на одобрение новой ипотеки, т.е. на новый срок. Всем откликнувшимся заранее огромное спасибо!

Доброго времени суток! Банк не вправе требовать снятие с регистрации проживающих собственников на дату подписания договора. Это требование банка неправомерно. Только вчера сдали документы на регистрацию, где установлено право сняться с регистрации в течение месяца после подачи документов на регистрацию. Сын должен выдать матери нотариально заверенную доверенность на представление его интересов в миграционной службе.

Продаем квартиру по ипотеке. В предварительном договоре купли-продажи указано, что все должны быть выписаны до подписания основного договора. Но 1/3 доля у несовершеннолетнего. Для банка все должны быть выписаны. Но как при этом выписать ребенка? Его же нельзя выписать в никуда. Или для паспортного стола подойдет разрешение органов опеки и предварительный договор на приобретаемое взамен жилье ребенку?

Или для паспортного стола подойдет разрешение органов опеки и предварительный договор на приобретаемое взамен жилье ребенку? Необходимо разрешение органов опеки.

Если есть разрешение органов опеки, то ребенка можно снять с регистрации. Если откажут снимать вникуда, придется прописать в договоре что ребенок остается зарегистрированным до покупки ему жилья.

В 2014 году покупали квартиру по предварительному договору купли-продажи в ипотеку. Вся сумма была переведена продавцу-юридическому лицу. Основной договор подписали в 2015 году, общую совместную с мужем собственность зарегистрировали в 2016 году. Налоговая отказывает в предоставлении налогового вычета за 2015 год. Правомерно ли это?

Здравствуйте! Да, законно. Вычет за 2016г. можно получить только в 2017г. За 2015г. нет оснований для получения вычета.

Да, правомерно, так как право Вы зарегистрировали только в 2016 году.

Нужна помощь в составлении предварительного дкп квартиры, которая приобретаеться по ипотеке от сбербанка. Возможно ли такая услуга (составления договора)? и какова стоимость услуги? С уважением, Павел.

Да это вполне возможно.

Здравствуйте. Да, возможна подобная услуга. По стоимости — 4 тысячи.

Если я допустим подписала предварительный договор о купле продажи квартиры по ипотеке, но процесс не дошел до настоящего договора. На каких основаниях я могу отказаться от оплаты этого предварительного договора? Прошу конкретного ответа =)

Если задаток не передавали, то можете отказаться

Если я допустим подписала предварительный договор о купле продажи квартиры по ипотеке, но процесс не дошел до настоящего договора. На каких основаниях я могу отказаться от оплаты этого предварительного договора?

По данным основаниям.Статья 450.1. Отказ от договора (исполнения договора) или от осуществления прав по договору ГАРАНТ: См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 450.1 ГК РФ 1. Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 2. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. 3. В случае отсутствия у одной из сторон договора лицензии на осуществление деятельности или членства в саморегулируемой организации, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона вправе отказаться от договора (исполнения договора) и потребовать возмещения убытков. 4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 5. В случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается. 6. Если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором, в случаях, когда сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность, при наступлении обстоятельств, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором и служащих основанием для осуществления определенного права по договору, заявляет отказ от осуществления этого права, в последующем осуществление этого права по тем же основаниям не допускается, за исключением случаев, когда аналогичные обстоятельства наступили вновь. 7. В случаях, установленных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором, правила пункта 6 настоящей статьи применяются при неосуществлении определенного права в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/10164072/30/#ixzz46R6npZfM

Смотрите так же:  Перечень документов на возврат 13 от покупки квартиры

Не могу скачать бланк предварительного договора купли продажи по ипотеки.

обратитесь к юристам

Можете предложить предварительный договор купли-продажи: оформляем без риэлторов, покупают по ипотеке через банк, квартира не обременена.

Здравствуйте. Услуга по изготовлению документов — платная, в бесплатных вопросах противоречит правилам проекта. Либо обратитесь к конкретному юристу, желательно из своего города, либо поищите образцы в интернете.

Я купила квартиру в ипотеку по предварительному договору купли-продажи в октябре 2014 г. Право собственности оформлено в январе 2016. Могу ли я получить налоговый вычет за период 2015 года? Или только с момента получения ПС? спасибо.

Не можете—получите в 2017 году только за 2016 год.

Покупаем квартиру по военной ипотеке. Пока что заключен предварительный договор купли продажи, но продавец отдал нам ключи и разрешил въезжать. Квартира в новостройке, дом сдан. Имеем ли мы право въехать до окончания сделки?

С разрешения собственника да

Я планировал купить дом по военной ипотеке. Заключил предварительный договор купли продажи и соглашение о задатке. Когда продавцом был оформлен пакет документов для продажи мной была сделана оценка дома (условия военной ипотеки). В заключении оценки указано, что дом является ветхим процент износа 75., соответственно банк оформить ипотеку на ветхое жилье не может.
Продавец вернуть задаток отказывается мотивируя что сделка не состоялась по моей вине.
Что делать? Как вернуть задаток?

Здравствуйте! требуйте в судебном порядке возврата денежных средств.

Подписали предварительный договор на куплю продажи квартиры по ипотеке. В одном пункте написано что часть суммы отдается при составлении настоящего договора, а в другом пункте написано что эта же часть суммы будет отдана при составлении основного договора. Деньги при составлении предварительного договора не отвались. Не возникнут ли потом проблемы при выплате этих денег.

Проблемы могут возникнуть всегда. Все зависит от добросовестности сторон. Поэтому если вы доверяете, то можете подписывать.

Подписали предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке. В одном пункте на писано что часть сумму покупатель отдает продавцу при составлении настоящего договора, а в другом пункте написано что он эту сумму отдает после заключении основного договора.

Все законно. В предварительных договорах обычно такие условия.

Если покупаешь квартиру по ипотеки сбербанк, то предварительный договор купли продажи подписываеться в банке?

Нет. По форме банка составляется основной договор.

После того как одобрили ипотеку дали задаток 20000 по предварительному договору купле продажи и расписки. Юристы банка не одобрели т.к не узаконена перепланировка. Должны ли продавцы вернуть задаток.

смотря как этот задаток оформлен в договоре и как прописаны условия его возврата. можно через суд попробовать признать его авансом и вернуть. соответсвующая положительная судебная практика имеется.

Здравствуйте! Если данные денежные средства оформлены именно как ЗАДАТОК, то вернуть их Вы не сможете. Если же слово ЗАДАТОК в договоре и расписке не указано, то денежные средства являются авансом, который можно попробовать вернуть, но только посредством обращения в суд. Удачи Вам! Возникнут дополнительные вопросы — обращайтесь!

Покупаем квартиру по ипотеке, составляем предварительный договор купли-продажи. Продавец хочет увеличить срок пребывания в продаваемой квартире до 2 месяцев после оформления сделки и оговорить это уже в предварительном договоре. Мы не против, но не знаем, это прописывается на данном этапе или уже в окончательном договоре купли-продажи? Спасибо.

Здравствуйте! Можете описать данное условие в предварительном договоре.

Нужен образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке в сбербанке.

Добрый день! Либо возьмите его в банке, либо обратитесь к юристу на платной основе для его составления.

Мы с мужем хотим приобрести дом в ипотеку, по предварительному договору купли-продажи, продавцы обязуются выписаться до 01.03.2015, менеджер по ипотеке говорит, что банк такую сделку пропустит, вопрос: переоформят ли на нас документы в юстиции, если продавцы зарегистрированы в продаваемом объекте?

Здравствуйте! Да, переоформят, это не помеха

Мы заключили предварительный договор купли продажи для получения ипотеки, время по ипотеки вышло, а по договору нет. Процент по ипотеке поднялся и мы не можем при данных условиях заключать основной договор, но продавец выслал нам приглашение на заключение основного договора или иначе будут требовать возмещение затрат на переезд и других затрат, связанных с неподписанием договора, мы не хотим подписывать, что нам делать?

Здравствуйте! Не подписывайте в таком случае, пускай в суд обращаются и обосновывают свои убытки — затраты на переезд и пр.

Могу ли я купить квартиру находящуюся под ипотекой по предварительному договору купли-продажи и существуют ли риски?

Здравствуйте! Не советовал бы

По предварительному договору купли-продажи Вы купить ничего не можете. недвижимость, находящаяся в залоге банка может быть продана только при согласии банка, либо после полного погашения кредита и снятия обременения.

Уже оформляем покупку квартиры по ипотеке, заключили предварительный договор купли-продажи. В квартире, которую мы берем в ипотеку. имеют постоянную регистрацию 3 человека. В предварительном договоре купли-продажи указано условие, что в течение 2-х недель с момента заключения сделки люди обязуются выписаться из квартиры. Какие последствия могут быть у нас при покупке такой квартиры?

Если они не снимуться с регистрационного учета добровольно, то Вы сможете это сделать в судебном порядке.

Антон Владимирович! Существует вероятность, что вам придётся снимать людей с регистрационного учёта через суд. Желаю удачи!

Антон! Данные люди обязались сняться с регистрационного учета, такие заявления писали? Если нет, то возможно Вам придется снимать их с регистрационного учета, а возможно и заявлять требования о выселении в судебном порядке.

Должен ли сбербанк предоставить продавцу копию предварительного договора купли-продажи по ипотеке.

Если Вы подписываете какой-то договор, то всегда оставляйте у себя второй экземпляр договора (а не копию)

Покупаем квартиру по военной ипотеке, составили предварительный договор купли-продажи, отдали залог под расписку. в основном договоре КП указываем цену меньше действительной, оставшуюся сумму передаем на руки под расписку. продавец хочет получить оставшуюся сумму в день подписания основного договора купли-продажи, т.е. до того как Росвоенипотека в Москве рассмотрит весь пакет документов на покупку квартиры. вопрос: есть ли опасность потерять переданные деньги оставшейся суммы в случае отрицательного результата рассмотрения Москвой нашей сделки. и как в таком случае правильно составить расписку о передаче оставшейся суммы. спасибо.

Так пропишите этот момент в договоре и не останетесь

Покупал квартиру в ипотеку по договору предварительной купли продажи сейчас женился, и началось оформление в собственность, банк требует брачный договор или вписывать в состав заемщиков. Вопрос возможно ли вместо БД оформить соглашение о разделе совместно нажитого имущества?

Вопрос возможно ли вместо БД оформить соглашение о разделе совместно нажитого имущества? ДА, возможно, ЭТО И ЕСТЬ БРАЧНЫЙ ДОГОВОР, УДАЧИ ВАМ

Можно и то, и другое. Брачный проще сделать. При необходимости обращайтесь. это моя основная специализация

Планировали купить дом в ипотеку, подписали авансовый и предварительный договор купли-продажи. По финансовым обстоятельствам хотим отказаться от сделки. Но те, у которых покупаем дом, уже нашли квартиру и тоже заключили такие договора. И такая цепочка из четырех семей. Нам предлагают все-таки купить дом (который по сути нам не нужен) либо хотят повесить все неустойки по четырем сделкам на нас, так как мы первые в цепочке. Все задатки в двойном размере, также некоторые еще не купив квартиру заказали туда окна, кухню, эти расходы тоже на нас. Что и как лучше сделать? Купить дом либо как говорят ходить по судам.

тут вам нужно очно к юристу обращаться, больше толку будет.

Нам предлагают все-таки купить дом (который по сути нам не нужен) либо хотят повесить все неустойки по четырем сделкам на нас, так как мы первые в цепочке. Все задатки в двойном размере, также некоторые еще не купив квартиру заказали туда окна, кухню, эти расходы тоже на нас. Что и как лучше сделать? Купить дом либо как говорят ходить по судам —а для чего головы людям морочили, если дом вам не нужен. это самый серьёзный вопрос в жизни. а в доме будете жить спокойно

Здравствуйте. Тут на Ваше усмотрение — можете купить, можете не покупать. Во втором случае от каких-то долгов можно будет «отсудиться», от каких-то — нет. Чтобы сказать, как и что конкретнее — нужно смотреть документы и подробнее вникать в ситуацию.