Как взять кредит ип под залог

Оглавление:

Кредит под залог недвижимости для ИП

ИП – физические лица, в рамках правового поля, осуществляющие предпринимательскую деятельность без создания юридического лица. Поэтому при обращении в банк ИП могут претендовать как на заем для физических лиц, так и на кредиты для малого бизнеса. Более того, заемщикам предоставляется возможность получить целевой либо нецелевой кредит под обеспечение или без предоставления ликвидного залога.

Содержание

Оформить кредит можно не только в банке, но и в МФО и у частных кредиторов. Но скажем прямо и откровенно, обращение к последним небезопасно и невыгодно.

Так как на финансовом рынке огромное количество мошенников, а также такие организации предоставляют займы под огромные процентные ставки.

ИП может оформить кредит под обеспечение (квартиру, дом, коммерческую недвижимость, земельный участок) на следующие цели:

  • для восполнения оборотного капитала;
  • для приобретения объектов недвижимости или автотранспорта;
  • для развития бизнеса (покупку оборудования, ремонт и др.);
  • для рефинансирования задолженности.

Банки предлагают множество программ кредитования под обеспечение с индивидуальными условиями, процентными ставками, сроками и др.

Займы ИП, в зависимости от вида кредита, могут быть получены на срок от 1 года до 10 лет.

Сумма определяется после анализа ликвидности недвижимости и платежеспособности заемщика, процентная ставка также рассчитывается индивидуально.

Способы оформления кредита для ИП под залог ↑

Схема оформления кредита для ИП под залог ликвидной недвижимости состоит из следующих этапов:

  • ИП оформляет анкету и готовит документы для анализа платежеспособности и залога;
  • рассмотрение пакета документов занимает обычно несколько дней;
  • заказ оценки объекта недвижимости и получение заключения у экспертов;
  • заключение кредитного, залогового, при необходимости купли-продажи, договоров;
  • регистрация договора залога (при наличии купли-продажи) в Росреестре;
  • оформление страхового полиса.

Деньги ИП получает безналичным расчетом, банк перечисляет сумму кредита на текущий счет заемщика, либо в счет погашения иной задолженности (в случае реструктуризации), либо на счет контрагента заемщика (продавца товаров, услуг).

Предложения банков ↑

Оформить кредит ИП под залог имеющейся недвижимости может в одном из банков РФ, МФО, частного брокера, инвестора.

Условия по некоторым кредитно-финансовым организациям собраны в таблице. Все показатели, приведенные ниже, базовые, они могут разниться с теми, что предложит в индивидуальном пакете кредитная организация.

Как взять кредит для ИП под залог недвижимости

Банки охотно дают кредиты индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости. Предприниматель берет кредит на то, чтобы выкупить склад или построить офис. Если в залог оставляет помещение, которое есть в собственности компании — это называется кредит под залог коммерческой недвижимости.

Когда компания берет кредит на покупку склада и оставляет этот новый склад в залог — это кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Предприниматель может оставить в залог:

  • здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
  • участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.

Банк берет в залог недвижимость, которая:

  • сделана из камня или кирпича;
  • не под арестом;
  • зарегистрирована в Росреестре;
  • быть в собственности компании;
  • не в аварийном состоянии.

Чтобы взять кредит, нужно принести в банк документы. В большинстве банков список одинаковый, но если у банка возникнут подозрения, он запросит у предпринимателя дополнительные данные.

Список документов, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:

  • свидетельство регистрации компании;
  • учредительные документы;
  • налоговую и финансовую отчетности;
  • документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
  • паспорт предпринимателя или руководителя компании.

Чтобы оформить кредит, нужно прийти в банк с документами, написать заявление и ждать решение банка. Если банк дает разрешение, то стороны договариваются о сроках закрытия кредита и подписывают договор.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость — это нежилая постройка или нежилое помещение:

  • кафе, рестораны, столовые;
  • магазины, крытые рынки;
  • здания, где находятся парикмахерские, ателье, ремонт обуви;
  • бани и прачечные;
  • склады и офисы.

Банк выдает деньги компании, только после того, как удостоверится в ее честности. Поэтому, банки изучают данные предпринимателя и компании. Когда предприниматель придет в банк за кредитом, специалист попросит заполнить анкету, где нужно указать паспортные данные предпринимателя или руководителя компании, реквизиты компании, уставные данные. Затем служба по кредитованию рассмотрит заявку и примет решение — выдавать кредит или нет.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Если компания решила купить нежилое помещение в кредит под залог покупаемой недвижимости — это называется коммерческая ипотека. Чтобы ее получить, нужно обратиться в банк и написать заявление. Если банк одобрит кредит, то выдаст деньги на покупку недвижимости. Дальше компания покупает, например, склад и только потом банк оформляет кредит под уже имеющуюся недвижимость. Банк рискует, когда выдает деньги без договора займа, поэтому не все банки идут на такие сделки.

Чтобы получить кредит, нужно подготовить:

  • свидетельство о регистрации компании или ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • налоговые декларации;
  • финансовые и бухгалтерские отчетности.

Если у банка появятся вопросы к компании, то попросит предоставить дополнительные документы.

Банки, которые выдают кредит под залог недвижимости

Сбербанк предлагает кредит «Бизнес-Недвижимость» для индивидуальных предпринимателей с доходом до 400 миллионов рублей в год.

  • выдает на срок от 1 месяца до 10 лет;
  • ставка от 11,8 %;
  • выдает от 150 000 до 600 миллионов рублей.

Росбанк дает кредит «Коммерческая ипотека» для ИП, которые арендуют офисы или склады и хотят выкупить недвижимость.

  • срок от 3 месяцев до 7 лет;
  • ставка от 12,22 до 13,76 %
  • выдает от 1 до 100 миллионов рублей.

ВТБ Банк Москвы предлагает кредит «Коммерческая ипотека» для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц на покупку недвижимости под залог самой недвижимости.

  • срок от 9 месяцев до 7 лет;
  • ставка от 13,5 %;
  • выдает от 1 до 150 миллионов рублей.

Кредит для ИП под залог недвижимости

Добрый день, Михаил! Да, банки предоставляют кредит для ИП под залог недвижимости. На каких условиях, читайте ниже.

Условия, требования и схема оформления кредита для ИП

Рекомендуем бесплатный сервис для заполнения онлайн заявки во многие банки страны. Это займет несколько минут. После отправки заявки надо немного подождать, и на мониторе появятся предложения банков:

Под ИП подразумеваются физ.лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без создания юр.лица. Поэтому, обращаясь в банк, ИП могут брать кредиты для физ.лиц и ссуды для развития малого бизнеса.

Желательно оформлять кредит в банке, но можно взять ссуду в МФО или у частных лиц.

ИП может предложить недвижимость под обеспечение, чтобы:

• Увеличить оборотный капитал;
• Приобрести автотранспорт или купить новые объекты недвижимости;
• Быстрее развивать новый бизнес;
• Рефинансировать задолженности.

Схема оформления кредита для ИП под залог недвижимости стандартная:

• ИП заполняет анкету;
• Готовит документы на залог и для анализа платежеспособности;
• Банк несколько дней рассматривает пакет документов;
• Приглашается эксперт для оценки недвижимости;
• Заключается договор;
• Оформляется страховой полис;
• ИП получает денежные средства безналичным расчетом. Финансовая организация перечисляет деньги на счет ИП, в счет погашения прочей задолженности (при реструктуризации), на счет контрагента клиента (продавца услуг/товаров).

К ИП предъявляются разные требования. Все зависит от конкретного учреждения.

К примеру, Сбербанк требует, чтобы индивидуальный предприниматель был российским гражданином в возрасте до 60 лет с годовой выручкой до 400 млн. рублей и с полугодовой предпринимательской деятельностью.

«ЮниКредитБанк» дополнительно требует отсутствие у ИП:

• Задолженности перед налоговыми ведомствами/прочими госструктурами;
• Разных просрочек;
• Неопротестованных векселей.

Смотрите так же:  Как рассчитывается налог на имущество в 2019 году

Стандартный перечень состоит из заявки, паспорта заемщика и документов:

• Регистрационных;
• По финансовой отчетности;
• По хозяйственной деятельности;
• На ликвидный залог.

Предложения банков

Отметим банки, оформляющие займы для ИП:

• Банк «Тетраполис». Он предлагает клиентам до 80% от стоимости недвижимости под 22% (максимум). Срок погашения – 3 года, для получения денежных средств требуется 20%-ый первоначальный взнос;

• «Быстро Банк». До двух лет и от 21% организация предлагает для ИП до 3 млн. на пополнение оборотных средств (ОС), услуг и торговли;

• «Росбанк». На 3 года под 17,2-21,35% банк оформляет ссуду для ИП до 60 млн.;

• «ЮниКредитБанк». Для пополнения оборотного капитала учреждение выдает до 47 млн. на 5 лет. Ставки для ИП оговариваются индивидуально.

Отдельно стоит упомянуть два кредитных учреждения, у которых несколько программ.

У Сбербанка для ИП действует 4 программы:

• «Бизнес Оборот» (пополнение ОС). 150 тыс., от 14,8%, погашение в течение 4 лет;
• «Бизнес Инвест» (ремонт, покупка оборудования). Сумма оговаривается индивидуально, от 14,82%, погашение в течение 10 лет;
• «Бизнес Недвижимость». Сумма и срок возврата оговариваются, ставки — от 14,74%;
• «Экспресс Ипотека». До 7 млн., от 17%, срок погашения оговаривается.

Аналогичное количество программ для ИП и у «ВТБ 24»:

• «Коммерсант». Банк выдает до 3 лет займ для ИП под залог недвижимости на сумму до 4 млн. под 17-18,5%;
• «Оборотный». До 2 лет, 0,85 млн., от 16%;
• «Инвестиционный». До 10 лет, сумма оговаривается, 14,5%;
• «Бизнес Ипотека». Сумма от 4 млн. Ставки и срок возврата оговариваются индивидуально.

Преимущества кредита для ИП под залог недвижимости:

• Сокращение процентной ставки по ссуде;
• Длительный период займа;
• Отдельно взятые банки могут оформлять кредиты для ИП под залог недвижимости без справок о платежеспособности.

• Надо собирать документы на залог;
• Если не платить по договору, можно лишиться заложенной недвижимости.

Поэтому рекомендуем принять окончательное решение по кредиту под залог недвижимости для ИП, тщательно проанализировав свои финансовые возможности.

Кредит для ИП под залог недвижимости

В компании «Финансовый сервис» можно взять кредит ИП под залог имущества на выгодных условиях для заемщика. Эта услуга востребована, так как для развития и модернизации любого бизнеса постоянно нужны деньги, а изымать средства из оборота в большинстве случаев невыгодно.

Кредит для ИП под залог недвижимости дает возможность заемщику обновлять производственную базу, закупать новый товар или решать другие текущие вопросы без ущерба для своего предприятия.

Требования к недвижимости для получения кредита

Залог является гарантией возврата денег кредитору, поэтому основное требование к недвижимости, которая будет предоставлена банку в качестве обеспечения займа, — ее ликвидность. Прежде чем выдать кредит ИП под залог недвижимости, банк должен убедиться, что:

  • объект не находится под арестом или в процессе отчуждения;
  • у заемщика есть вся необходимая правоустанавливающая документация;
  • недвижимость можно легко продать в случае невыполнения клиентом финансовых обязательств.

Как определяется сумма кредита, предоставляемого под залог

Банк может выдать кредит под залог для ИП только после установления рыночной стоимости недвижимого имущества. Чем она выше — тем меньше вероятность отказа. Кроме того, сумма займа напрямую зависит от цены и ликвидности залогового объекта. Под востребованную дорогую недвижимость можно получить до 80 % от ее стоимости.

Срок, на который можно оформить кредит на ИП под залог недвижимости, определяется двумя факторами: конкретной программой и целями заема. Так, например, для приобретения дорогостоящего оборудования, недвижимых объектов или автотранспорта срок кредитования может доходить до 10 лет.

Стандартные требования к заемщику, претендующему на кредит:

  • Наличие российского гражданства — кредит для ИП под залог имущества может получить только гражданин России.
  • Срок ведения предпринимательской деятельности — один год (зависит от политики банка).
  • Возраст — от 22 до 75 лет.
  • Сумма годовой выручки — чем больше — тем выше вероятность получить кредит ИП под залог имущества.
  • Хорошая кредитная история — отсутствие задолженностей перед другими банками или налоговой службой.

Планируете взять кредит для ИП под залог? Обращайтесь в компанию «Финансовый сервис». Чтобы получить дополнительную информацию о кредитных программах, условиях сотрудничества и оформить заявку, свяжитесь с нашим менеджером с помощью службы обмена сообщениями на сайте или по контактному телефону.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Где взять кредит под залог бизнеса — ТОП-14 банков, ставки и условия

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)

  • Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
  • Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
  • С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
  • Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
  • Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
  • Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

  • Длительный период кредитования — 120 месяцев;
  • Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
  • Отсутствие комиссий за оформление;
  • Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
  • В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
  • Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
  • Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

  • Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
  • Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

  • Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
  • В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
  • Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
  • Возможность досрочного возврата — имеется.

  • Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
  • Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
  • Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
  • Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

  • Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
  • Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
  • В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

  • Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
  • Гибкий подход к залоговому имуществу.

  • Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
  • Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

  • Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
  • Возможна отсрочка по уплате основного долга.

  • Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
  • Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
  • Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
  • Отсутствие задолженности по уплате налогов.

  • Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
  • Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
  • Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

  • Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
  • Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
  • Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

  • По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
  • Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
  • Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

  • Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
  • Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
  • Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
  • Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
  • Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.
Смотрите так же:  Гражданство какой европейской страны получить проще всего

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

  • Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
  • Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
  • Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
  • Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
  • Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
  • Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

  • Расширение уже имеющегося производства;
  • Увеличение товарных запасов;
  • Увеличение производственных мощностей;
  • Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
  • Модернизация оборудования;
  • Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
  • На развитие бизнеса с нуля;
  • Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

  • Станки;
  • Инструменты;
  • Оборудование различного назначения;
  • Товарно-материальные ценности;
  • Расходники;
  • Постройки хозяйственного назначения;
  • Участки земли;
  • ТС всех типов;
  • Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

  • На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
  • Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
  • Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

  • Процентные ставки будут повышенными;
  • Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

  • Уровень доходности вашего дела;
  • Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
  • По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
  • Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

  • Гражданство РФ;
  • Компания — резидент РФ;
  • Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
  • Хорошая кредитная история;
  • Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
  • По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

  • Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
  • Наличие документально подтвержденного дохода;
  • Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
  • Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
  • Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Необходимо подготовить следующую документацию:

  • Бизнес-план (если направление новое);
  • Заполненную письменную заявку на кредит;
  • Ваш паспорт;
  • Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
  • Учредительную документацию;
  • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • Справки из ФНС;
  • Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
  • Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
  • Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

  1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
  2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
  3. Собираете полный перечень необходимой документации.
  4. Подаете заявку на заем.
  5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
  6. Выносится решение по заявке.
  7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Смотрите так же:  Срок действия должностной инструкции

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

  • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
  • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
  • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
  • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
  • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Узнать условия и оформить кредит под залог квартиры в БЖФ

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости


В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

  1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
  2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
  3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Узнать условия и оставить заявку на звонок специалиста «Деньги в дело»

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

  • Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
  • Процентная ставка — от 10.5% годовых.
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 11,9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

  1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
  2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
  3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
  4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
  5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
  6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Другие банки кредитующие предпринимателей ИП

Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках:

  1. СКБ-БАНК — от 11,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
  3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.