Можно ли составить брачный договор на квартиру в ипотеку

Брачный договор на ипотечную квартиру

Ипотека – далеко не самый простой, доступный и выгодный вариант приобретения жилья. Впрочем, далеко не самый сложный и безнадежный. Особенно, если обеспечить себе стабильный финансовый тыл и надежную юридическую защиту.

Сегодня мы не будем обсуждать вопросы выплаты кредита. Понятно, что приобретение жилья в ипотеку – серьезное финансовое испытание для наших соотечественников. К нему нужно быть готовым материально.

Не менее важна юридическая сторона ипотеки. Речь идет о содержании таких документов, как договор ипотечного кредитования, страхования, а также брачный договор. Причем тут брачный договор? Сегодня мы обсудим взаимосвязь между ипотекой, квартирой, брачным договором и семейным благополучием.

Квартиру или дом в кредит чаще всего покупают люди семейные. «Съехать» от родителей, наконец «завести» детей, стать самостоятельными и независимыми, осуществить мечту об уютном домашнем очаге… Однако статистика разводов заставляет серьезно задуматься даже страстно влюбленные пары. Нет гарантии, что их сегодняшний брак не будет расторгнут уже завтра. А приобретенное в кредит любовное гнездышко придется делить. Избежать многочисленных моральных и материальных проблем в случае вероятного (никто не может исключить его вероятности!) развода поможет брачный контракт.

Что такое брачный договор?

О брачном договоре слышали если не все, то многие. Однако далеко не все знают, что же этот документ собой представляет.

Брачный договор могут заключить жених и невеста (до вступления в брак), муж и жена (в браке). Этот документ содержит договоренности супругов о важных имущественных и финансовых сторонах семейных отношений. Например, о владении жильем, о приобретении вещей, об открытии банковских счетов, о получении и выплате кредитов (в том числе, ипотечных), о доходах и расходах семейного бюджета и так далее. Супруги вправе предусмотреть любые условия, которые не противоречат законодательству и не ограничивают законные права и свободы друг друга.

Брачный контракт должен иметь форму письменного документа с подписями сторон и заверением нотариуса.

На сегодняшний день подобный документ не слишком распространен среди семейных пар нашей страны. Однако, его популярность растет. В частности, благодаря росту популярности ипотечного кредитования. Банковские структуры не только поощряют наличие брачного контракта у своих потенциальных клиентов, но и настойчиво рекомендуют, а иногда даже требует его заключения для получения кредита.

Что же представляет собой брачный договор в контексте ипотеки?

Когда необходим брачный договор при ипотеке?

Почему же банки так благосклонно относятся к брачным договорам своих клиентов? Все просто – этот документ создает ясную картину финансовых и имущественных отношений супругов.

Кто будет вносить первый взнос, кто будет выплачивать кредит, кто несет ответственность за выполнение условий кредитного договора, кому будет принадлежать ипотечная квартира, как будет делиться недвижимость в случае развода?

Если у клиента нет контракта, ответы на эти вопросы содержатся в законодательстве. И не всегда правила, которые предусмотрены законом, соответствуют реальным взаимоотношениям супругов. Например, кредит выплачивал только муж, а при разводе на половину квартиры претендует жена. Или квартира приобретена за некоторое время до свадьбы и оформлена на жену, а муж в случае развода остается ни с чем.

При отсутствии договора рискует не только каждый из супругов, но и банк. Например, в случае развода происходит раздел ипотечной квартиры и долга по кредиту. И не всегда два бывших супруга-должника одинаково платежеспособны.

Жизнь многообразна и непредсказуема. Тем не менее, ниже приведены несколько типичных жизненных обстоятельств, в которых наличие брачного договора желательно, если не необходимо.

1. Социальное и финансовое положение супругов неравное

Речь идет о ситуации, когда один из супругов работает, прилагает усилия для приобретения квартиры или дома, для быстрого и полного погашения кредита, а второй супруг не берет на себя таких обязанностей или уклоняется от выполнения таких обязательств. Брачный договор хоть и возлагает бремя ответственности за выплату кредита на одного из супругов, но и обеспечивает его правом владения приобретенной в ипотеку недвижимостью.

2. Один из супругов получил отказ банка в выдаче кредита

Бывает, что у одного из супругов неблагонадежная биография или кредитная история. Даже если второй супруг – образец добропорядочности, вряд ли банк выдаст совместный кредит супружеской паре. Брачный контракт разделяет права и обязанности супругов относительно получения и выплаты кредита, что «успокаивает» банк.

3. Один из супругов — против ипотеки

Похожая ситуация – отказ одного супруга от получения и выплаты кредита. Брачный договор служит для банка подтверждением, что второй супруг имеет право получить кредит и несет обязанность самостоятельно его выплачивать, несмотря на отказ первого супруга.

4. Нет возможности подтвердить размер дохода

В наше время «черные» и «серые» источники дохода – не редкость. Часто случается так, что один из супругов прилично зарабатывает, но не может подтвердить размер своего дохода, а официально трудоустроенный супруг зарабатывает недостаточно для выплаты кредита. В этом случае для получения кредита не обойтись без брачного контракта.

Заемщиком по кредиту может выступать супруг, который имеет официальную работу и подтвержденный размер дохода. Но поскольку реальным плательщиком кредита будет второй супруг, брачный договор должен защитить его права в случае развода. Ведь даже по закону он сможет претендовать лишь на половину приобретенной в кредит недвижимости, а по брачному договору может и вовсе остаться ни с чем.

5. Ипотека оформляется до вступления в брак

Недвижимость, приобретенная до брака, является собственностью того, кто ее приобрел. А если недвижимость куплена в браке, она является общей собственностью, независимо от того, кто ее купил. Это по закону.

Хорошо, что по брачному договору можно по-другому.

Даже если ипотека оформляется еще до вступления в брак, жених и невеста уже могут заключить брачный договор. В нем будет определено, кто вносит первый взнос, кто будет делать кредитные платежи, кому будет принадлежать жилье.

6. Ипотечная квартира приобретается на средства родителей

Родители часто стремятся помочь детям в приобретении жилья. И не жалеют средств на внесение первого взноса, погашение кредитных платежей. Хорошо, если так поступают родители мужа и жены. А если только родители одного из супругов?

Мало того, что старики лишаются права на приобретаемое ими жилье. Ведь ипотеку могут оформить только лица до определенного возраста (как правило, до 45 лет). Так еще и квартира оформляется «на детей» и принадлежит супругам на праве совместной собственности. Что в случае развода чревато разделом недвижимости на равные части, без учета вклада родителей одного из супругов.

Брачный договор позволяет установить, чей вклад в покупку квартиры больше: кто из супругов делает первоначальный взнос, выплачивает регулярные платежи (пусть и с помощью родителей)? Тот из супругов и имеет большие права на приобретенную квартиру.

Это позволяет защитить имущественные интересы семьи (в частности, родителей) в случае развода «детей».

7. После развода делится долг по ипотеке

По закону в случае развода долги мужа и жены делятся поровну. Это касается и долга по ипотечному кредиту.

Если один из супругов уклоняется от оплаты долга, второму придется «отдуваться» за двоих, а затем обращаться в суд за взысканием компенсации выплаченных сумм с безответственного бывшего супруга.

Контракт позволяет заранее определить, кто будет гасить долг по ипотеке в случае развода.

На что следует обратить внимание при распределении долга по ипотеке?

  • Если брачный договор определяет долевую собственность, долг и квартира будут делиться согласно долям супругов (например, муж выплачивает 2/3 долга и владеет соответственными долями квартиры, а жена претендует всего на 1/3 квартиры, но и долга выплачивает на треть меньше).
  • Если брачный договор предполагает раздельную собственность, долг будет выплачивать только тот супруг, который получил кредит. Стало быть, и квартира будет принадлежать только ему.

8. После развода делится ипотечная квартира

Неминуемое последствие развода – раздел имущества. Скорее всего, оба супруга будут отстаивать свое право на недвижимость, в том числе, приобретенную в кредит. По закону супруги имеют на нее равное право. Но степень участия супругов в получении и выплате кредита может быть далеко не равной.

Как уже говорилось выше, брачный договор позволяет установить режим долевой или раздельной собственности на все имущество, включая ипотечное жилье. В зависимости от условий брачного договора и будет происходить раздел.

Когда брачный договор не дает гарантий?

Важно понимать, что даже такой гибкий и точный инструмент, как брачный договор, не может защитить мужа, жену и банковскую организацию от любых невзгод.

Например, существует предусмотренный законом механизм оспаривания и признания брачного договора недействительным. Для этого имеются определенные основания. И если один из супругов сможет доказать, что заключил брачный договор, будучи обманут или принужден, все гениальные юридические формулировки документа окажутся бесполезными. На супругов будут распространяться нормы закона со всеми вытекающими из этого последствиями. Подробнее об этом можно прочитать в статьях «Можно ли оспорить брачный договор после развода» и «Порядок признания брачного договора недействительным».

Можно ли заключать брачный контракт после развода, чтобы делить ипотеку?

Брачный договор можно заключить лишь до брака или в браке, но никак не после развода!

Если супруги намерены определить порядок раздела ипотеки в случае развода, делать это необходимо заблаговременно. Для этого нужно заключить брачный договор или внести изменения в уже заключенный – дополнить главой о разделе имущества и долгов при разводе.

Во время бракоразводного процесса или уже после развода допускается заключение соглашения о разделе имущества. Подробнее об этом можно прочесть в статье «Как разделить квартиру в ипотеке при разводе».

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Как говорилось выше, стандартный брачный договор содержит положения об имущественных и финансовых правах и обязанностях супругов, но может и не содержать положений о кредите.

Если же у супругов есть намерения приобрести недвижимость в кредит, при составлении брачного договора необходимо включить в документ отдельную главу, посвященную порядку получения и выплаты ипотечного кредита. Если брачный договор уже заключен, следует внести в него соответствующие изменения.

Смотрите так же:  Полномочия стажера полиции

Как правило, банки предлагают своим клиентам готовые образцы брачного договора. Брать или не брать такой образец за основу – решать только супругам. Скорее всего, такой документ будет надежно защищать права банковской организации. Не будет лишним посоветоваться с опытным юристом, который поможет обнаружить «подводные камни» готового образца и адаптировать его к потребностям супругов. Если, конечно, банк это позволит. Еще лучше – составить собственный брачный договор, конечно, под руководством юриста.

Какие положения обязательно должен содержать брачный договор при ипотеке?

  1. Кто будет выступать заемщиком, созаемщиком по условиям ипотечного договора?
  2. В чьей собственности будет находиться приобретенная в ипотеку недвижимость? Если в общей, то какая доля будет принадлежать каждому из супругов? Если в раздельной, то имеет ли право супруг, лишенный права собственности, на компенсацию в случае развода?
  3. Кто будет делать первоначальный взнос? Если оба супруга, то в каких размерах?
  4. Кто будет совершать регулярные кредитные платежи? Кто будет выплачивать тело кредита, кто – проценты, кто – другие платежи (например, страховые взносы, коммунальные платежи)? Если оба супруга, то в каких размерах?
  5. Какие источники дохода будут служить для выполнения кредитных обязательств (заработная плата по месту работы, доход от предпринимательской деятельности, оплата научной и творческой работы)? Ведь помимо выплаты кредита супруги несут другие семейные расходы (аренда жилья, покупка продуктов, оплата обучения детей, обслуживание автомобиля). Какая часть дохода супругов идет на погашение кредитных обязательств?
  6. Какую ответственность будет нести супруг, который прекратит выполнять свои обязательства или не сможет их выполнять в силу объективных причин?
  7. Как будет производиться раздел долга по ипотечному кредиту в случае развода?
  8. Как будет производиться раздел ипотечной квартиры в случае развода?
  9. Какие обстоятельства могут послужить основанием для внесения изменений в брачный договор и пересмотра обязательств супругов?

Если брачный договор заключается непосредственно в процессе оформления ипотечного кредита, он может содержать конкретные данные

  • о недвижимости (квартира или дом, адрес, технические характеристики, общая и жилая площадь, наличие земельного участка, кадастровый номер и целевое назначение земельного участка, наличие других сооружений на земельном участке);
  • о банке (наименование, юридический адрес);
  • об ипотечном кредите (общая сумма кредита, размер регулярных платежей по кредиту, план погашения кредита);

Ипотека — долговременный семейный проект. Как правило, выплата ипотечного кредита растягивается на 20-30 лет. Глупо предполагать, что за столь длительный срок в семейной жизни ничего не поменяется. Произойти может что угодно – рождение детей, получение наследства, потеря работы, тяжелая болезнь или смерть, развод.

Брачный договор – это способ предусмотреть если не все, то во всяком случае, большую часть вариантов развития событий и определить стратегию поведения в каждом из них.

Планируя приобретение недвижимости в кредит, следует…

  • оценить свои нынешние финансовые возможности и перспективы;
  • проанализировать рынок недвижимости, подобрать оптимальный вариант жилья для своей семьи;
  • обратиться в несколько банков, сравнить условия кредитования, выбрать наиболее выгодный;
  • обсудить с супругом все вопросы, связанные с получением и выплатой кредита, владением и разделом недвижимости и долга перед банком;
  • заключить подробный и точный брачный договор, в котором будут отображены договоренности супругов, который будет защищать их права и гарантировать выполнение обязательств.

Составление брачного контракта на ипотеку — занятие не из легких. Даже юридически подкованные люди тщательно взвешивают каждый пункт. Отделаться уже готовым шаблоном брачного договора вряд ли получится. Не стоит идти на поводу у банка и заключать соглашение на его условиях — скорее всего там будут указаны дополнительные проценты или иные финансовые риски. Многие об этом не знают, и, как следствие, попадают в денежную «кабалу». Не стоит доверять нотариусу и заполнять типовой шаблон стандартной информацией. Обязательства по ипотеке нуждаются в грамотном анализе. Такая работа под силу лишь опытному юристу.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7(499)648-11-59
    • Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96

Зачем заключать брачный договор для оформления ипотеки?

В России существует предубеждение: если пара заключила брачный договор, значит сомневается в своих чувствах. Поэтому о брачном договоре, как и о смерти, у нас в стране не думают и в слух не говорят — чтобы не накликать. И если уж пара подписывает такой договор, то только из под палки (банк иначе кредит не давал) и по большей части бездумно (что нам дали, то мы и подписали).

Вместе с тем брачный договор — это не диагноз, не констатация будущего развода, а всего лишь профилактика осложнений. И для этой профилактики есть одно очень важное показание: ИПОТЕКА.

Брачный договор — быть или не быть

Что хорошего дает брачный договор при ипотеке?

Во-первых, подписав брачный договор, вы гарантируете себе свои же права.

Классическая ситуация: кредит брали вместе, платили тоже вместе, а после развода один — (по суду) получил квартиру, второй — остался ни с чем. Заключив брачный договор, вы с супругом и иногда с юристом заранее обговариваете: кому что в каких долях принадлежит и кто за что отвечает (читайте — платит) как в браке, так и в случае развода.

Во-вторых, брачный договор дает уверенность, что вкладываемые в кредитное жилье средства не будут выброшены впустую.

Развод для банка — это всегда большой риск невозврата долга. Еще бы: раньше за кредит платила семья, а теперь (возможно) будут платить два индивида. А вдруг вы возьмете да разъедетесь в разные концы страны? Где вас потом искать? С кого деньги спрашивать?

Предугадать, как поведет себя банк в вашем конкретном случае, практически невозможно. Он может обязать вас платить пополам на разные счета или потребовать досрочного погашения долга, а если платить вам будет нечем, то и квартиру вполне может забрать. Ну и конечно, то что вы заплатили в виде процентов, вам никто и никогда не вернет.

Представляя в банк брачный договор, вы даете своего рода письменную гарантию, что при разводе вы не откажетесь от своих обязательств. В результате: и банк спокоен, и заемщики целы.

Плюсы брачного договора очевидны, но только в том случае, если он составлен грамотно и с учетом интересов обеих сторон.

Нюансы составления брачного договора

Как же правильно составлять брачный договор?

Перед вами выдержки из статей 40 — 44 Семейного Кодекса РФ:

1. В брачном договоре могут найти свое отражение права и обязанности каждого из супругов только в отношении их имущества. Неимущественные отношения между мужем и женой (например, уборка, приготовление пищи), а также права и обязанности по отношению к детям в брачный договор включать нельзя.
2. Супруги вправе устанавливать разный режим собственности для разного имущества. Например, все имущество делится пополам, кроме холодильник, который будет принадлежать только мужу.
3. Заключаемый супругами договор, не должен заведомо ущемлять права одного из супругов. В противном случае такой договор может быть оспорен в суде и признан ничтожным.
4. Брачный договор может определить права владения и пользования как уже имеющейся собственностью, так любой приобретенной в будущем.
5. В брачный договор можно включать любые временные рамки и условия, ограничивающие действие того или иного пункта соглашения.
6. Брачный договор — это продукт взаимного творчества супругов. Подписав брачный договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями. Никогда не подписывайте договор, предварительно не прочитав его и не придя к взаимному согласию.
7. В нашей стране законным считается брачный договор, составленный по соглашению обоих супругов в письменной форме и заверенный у нотариуса.

Теперь, когда вы знакомы с теорией, поговорим о том, как прописать в брачном договоре права и обязанности по поводу квартиры в ипотеке.

Как разделить имущество — полезные советы

Первое, что вам с супругом необходимо сделать — это определить, чьей собственностью будет считаться ипотечная недвижимость. На общих основаниях каждому из супругов принадлежит 1/2 квартиры. В брачном договоре вы можете либо разделить недвижимость на доли (установить режим долевой собственности), либо сделать ипотечную недвижимость личным имуществом одного из супругов. Не забывайте, что помимо прав, вы должны будете поделить и обязанности по погашению ипотечного кредита.

При определении долей вы можете также учитывать интересы несовершеннолетних детей и других родственников, проживающих с вами в квартире (например, родителей одного из супругов и т.д.). Помните, что заключив брачный договор после подписания кредитного договора, вы обязаны уведомить об этом своего кредитора. В противном случае ваш договор будет признан не действительным.

Впрочем не спешите отказываться от своих прав на общую квартиру, если на этом настаивает кредитное учреждение. Банку выгодно, что заемщик и собственник будет только один, поэтому он может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого имущества. Знайте: такое требование не законно. Вы и только вы можете решить, подписывать вам брачный договор или нет.

Если ипотеку без подписания брачного договора не дают, постарайтесь добиться компенсации за отказ от приобретаемой недвижимости. Пусть в брачный договор включат соответствующий пункт. В противном случае — лучше поищите другой банк. Помните, что защита ваших имущественных прав лежит только на ваших собственных плечах.

Вы можете составить брачный договор сами, скачав образец из Интернета или обратиться за помощью в юридическую контору. В этом случае стоимость брачного договора для оформления ипотеки будет равняться стоимости консультационных услуг плюс стоимости услуг нотариуса по заверению такого договора.

Брачный договор на ипотечную квартиру

Ипотека – далеко не самый простой, доступный и выгодный вариант приобретения жилья. Впрочем, далеко не самый сложный и безнадежный. Особенно, если обеспечить себе стабильный финансовый тыл и надежную юридическую защиту.

Сегодня мы не будем обсуждать вопросы выплаты кредита. Понятно, что приобретение жилья в ипотеку – серьезное финансовое испытание для наших соотечественников. К нему нужно быть готовым материально.

Не менее важна юридическая сторона ипотеки. Речь идет о содержании таких документов, как договор ипотечного кредитования, страхования, а также брачный договор. Причем тут брачный договор? Сегодня мы обсудим взаимосвязь между ипотекой, квартирой, брачным договором и семейным благополучием.

Квартиру или дом в кредит чаще всего покупают люди семейные. «Съехать» от родителей, наконец «завести» детей, стать самостоятельными и независимыми, осуществить мечту об уютном домашнем очаге… Однако статистика разводов заставляет серьезно задуматься даже страстно влюбленные пары. Нет гарантии, что их сегодняшний брак не будет расторгнут уже завтра. А приобретенное в кредит любовное гнездышко придется делить. Избежать многочисленных моральных и материальных проблем в случае вероятного (никто не может исключить его вероятности!) развода поможет брачный контракт.

Смотрите так же:  Взятки особо крупного размера

Что такое брачный договор?

О брачном договоре слышали если не все, то многие. Однако далеко не все знают, что же этот документ собой представляет.

Брачный договор могут заключить жених и невеста (до вступления в брак), муж и жена (в браке). Этот документ содержит договоренности супругов о важных имущественных и финансовых сторонах семейных отношений. Например, о владении жильем, о приобретении вещей, об открытии банковских счетов, о получении и выплате кредитов (в том числе, ипотечных), о доходах и расходах семейного бюджета и так далее. Супруги вправе предусмотреть любые условия, которые не противоречат законодательству и не ограничивают законные права и свободы друг друга.

Брачный контракт должен иметь форму письменного документа с подписями сторон и заверением нотариуса.

На сегодняшний день подобный документ не слишком распространен среди семейных пар нашей страны. Однако, его популярность растет. В частности, благодаря росту популярности ипотечного кредитования. Банковские структуры не только поощряют наличие брачного контракта у своих потенциальных клиентов, но и настойчиво рекомендуют, а иногда даже требует его заключения для получения кредита.

Что же представляет собой брачный договор в контексте ипотеки?

Когда необходим брачный договор при ипотеке?

Почему же банки так благосклонно относятся к брачным договорам своих клиентов? Все просто – этот документ создает ясную картину финансовых и имущественных отношений супругов.

Кто будет вносить первый взнос, кто будет выплачивать кредит, кто несет ответственность за выполнение условий кредитного договора, кому будет принадлежать ипотечная квартира, как будет делиться недвижимость в случае развода?

Если у клиента нет контракта, ответы на эти вопросы содержатся в законодательстве. И не всегда правила, которые предусмотрены законом, соответствуют реальным взаимоотношениям супругов. Например, кредит выплачивал только муж, а при разводе на половину квартиры претендует жена. Или квартира приобретена за некоторое время до свадьбы и оформлена на жену, а муж в случае развода остается ни с чем.

При отсутствии договора рискует не только каждый из супругов, но и банк. Например, в случае развода происходит раздел ипотечной квартиры и долга по кредиту. И не всегда два бывших супруга-должника одинаково платежеспособны.

Жизнь многообразна и непредсказуема. Тем не менее, ниже приведены несколько типичных жизненных обстоятельств, в которых наличие брачного договора желательно, если не необходимо.

1. Социальное и финансовое положение супругов неравное

Речь идет о ситуации, когда один из супругов работает, прилагает усилия для приобретения квартиры или дома, для быстрого и полного погашения кредита, а второй супруг не берет на себя таких обязанностей или уклоняется от выполнения таких обязательств. Брачный договор хоть и возлагает бремя ответственности за выплату кредита на одного из супругов, но и обеспечивает его правом владения приобретенной в ипотеку недвижимостью.

2. Один из супругов получил отказ банка в выдаче кредита

Бывает, что у одного из супругов неблагонадежная биография или кредитная история. Даже если второй супруг – образец добропорядочности, вряд ли банк выдаст совместный кредит супружеской паре. Брачный контракт разделяет права и обязанности супругов относительно получения и выплаты кредита, что «успокаивает» банк.

3. Один из супругов — против ипотеки

Похожая ситуация – отказ одного супруга от получения и выплаты кредита. Брачный договор служит для банка подтверждением, что второй супруг имеет право получить кредит и несет обязанность самостоятельно его выплачивать, несмотря на отказ первого супруга.

4. Нет возможности подтвердить размер дохода

В наше время «черные» и «серые» источники дохода – не редкость. Часто случается так, что один из супругов прилично зарабатывает, но не может подтвердить размер своего дохода, а официально трудоустроенный супруг зарабатывает недостаточно для выплаты кредита. В этом случае для получения кредита не обойтись без брачного контракта.

Заемщиком по кредиту может выступать супруг, который имеет официальную работу и подтвержденный размер дохода. Но поскольку реальным плательщиком кредита будет второй супруг, брачный договор должен защитить его права в случае развода. Ведь даже по закону он сможет претендовать лишь на половину приобретенной в кредит недвижимости, а по брачному договору может и вовсе остаться ни с чем.

5. Ипотека оформляется до вступления в брак

Недвижимость, приобретенная до брака, является собственностью того, кто ее приобрел. А если недвижимость куплена в браке, она является общей собственностью, независимо от того, кто ее купил. Это по закону.

Хорошо, что по брачному договору можно по-другому.

Даже если ипотека оформляется еще до вступления в брак, жених и невеста уже могут заключить брачный договор. В нем будет определено, кто вносит первый взнос, кто будет делать кредитные платежи, кому будет принадлежать жилье.

6. Ипотечная квартира приобретается на средства родителей

Родители часто стремятся помочь детям в приобретении жилья. И не жалеют средств на внесение первого взноса, погашение кредитных платежей. Хорошо, если так поступают родители мужа и жены. А если только родители одного из супругов?

Мало того, что старики лишаются права на приобретаемое ими жилье. Ведь ипотеку могут оформить только лица до определенного возраста (как правило, до 45 лет). Так еще и квартира оформляется «на детей» и принадлежит супругам на праве совместной собственности. Что в случае развода чревато разделом недвижимости на равные части, без учета вклада родителей одного из супругов.

Брачный договор позволяет установить, чей вклад в покупку квартиры больше: кто из супругов делает первоначальный взнос, выплачивает регулярные платежи (пусть и с помощью родителей)? Тот из супругов и имеет большие права на приобретенную квартиру.

Это позволяет защитить имущественные интересы семьи (в частности, родителей) в случае развода «детей».

7. После развода делится долг по ипотеке

По закону в случае развода долги мужа и жены делятся поровну. Это касается и долга по ипотечному кредиту.

Если один из супругов уклоняется от оплаты долга, второму придется «отдуваться» за двоих, а затем обращаться в суд за взысканием компенсации выплаченных сумм с безответственного бывшего супруга.

Контракт позволяет заранее определить, кто будет гасить долг по ипотеке в случае развода.

На что следует обратить внимание при распределении долга по ипотеке?

  • Если брачный договор определяет долевую собственность, долг и квартира будут делиться согласно долям супругов (например, муж выплачивает 2/3 долга и владеет соответственными долями квартиры, а жена претендует всего на 1/3 квартиры, но и долга выплачивает на треть меньше).
  • Если брачный договор предполагает раздельную собственность, долг будет выплачивать только тот супруг, который получил кредит. Стало быть, и квартира будет принадлежать только ему.

8. После развода делится ипотечная квартира

Неминуемое последствие развода – раздел имущества. Скорее всего, оба супруга будут отстаивать свое право на недвижимость, в том числе, приобретенную в кредит. По закону супруги имеют на нее равное право. Но степень участия супругов в получении и выплате кредита может быть далеко не равной.

Как уже говорилось выше, брачный договор позволяет установить режим долевой или раздельной собственности на все имущество, включая ипотечное жилье. В зависимости от условий брачного договора и будет происходить раздел.

Когда брачный договор не дает гарантий?

Важно понимать, что даже такой гибкий и точный инструмент, как брачный договор, не может защитить мужа, жену и банковскую организацию от любых невзгод.

Например, существует предусмотренный законом механизм оспаривания и признания брачного договора недействительным. Для этого имеются определенные основания. И если один из супругов сможет доказать, что заключил брачный договор, будучи обманут или принужден, все гениальные юридические формулировки документа окажутся бесполезными. На супругов будут распространяться нормы закона со всеми вытекающими из этого последствиями. Подробнее об этом можно прочитать в статьях «Можно ли оспорить брачный договор после развода» и «Порядок признания брачного договора недействительным».

Можно ли заключать брачный контракт после развода, чтобы делить ипотеку?

Брачный договор можно заключить лишь до брака или в браке, но никак не после развода!

Если супруги намерены определить порядок раздела ипотеки в случае развода, делать это необходимо заблаговременно. Для этого нужно заключить брачный договор или внести изменения в уже заключенный – дополнить главой о разделе имущества и долгов при разводе.

Во время бракоразводного процесса или уже после развода допускается заключение соглашения о разделе имущества. Подробнее об этом можно прочесть в статье «Как разделить квартиру в ипотеке при разводе».

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Как говорилось выше, стандартный брачный договор содержит положения об имущественных и финансовых правах и обязанностях супругов, но может и не содержать положений о кредите.

Если же у супругов есть намерения приобрести недвижимость в кредит, при составлении брачного договора необходимо включить в документ отдельную главу, посвященную порядку получения и выплаты ипотечного кредита. Если брачный договор уже заключен, следует внести в него соответствующие изменения.

Как правило, банки предлагают своим клиентам готовые образцы брачного договора. Брать или не брать такой образец за основу – решать только супругам. Скорее всего, такой документ будет надежно защищать права банковской организации. Не будет лишним посоветоваться с опытным юристом, который поможет обнаружить «подводные камни» готового образца и адаптировать его к потребностям супругов. Если, конечно, банк это позволит. Еще лучше – составить собственный брачный договор, конечно, под руководством юриста.

Какие положения обязательно должен содержать брачный договор при ипотеке?

  1. Кто будет выступать заемщиком, созаемщиком по условиям ипотечного договора?
  2. В чьей собственности будет находиться приобретенная в ипотеку недвижимость? Если в общей, то какая доля будет принадлежать каждому из супругов? Если в раздельной, то имеет ли право супруг, лишенный права собственности, на компенсацию в случае развода?
  3. Кто будет делать первоначальный взнос? Если оба супруга, то в каких размерах?
  4. Кто будет совершать регулярные кредитные платежи? Кто будет выплачивать тело кредита, кто – проценты, кто – другие платежи (например, страховые взносы, коммунальные платежи)? Если оба супруга, то в каких размерах?
  5. Какие источники дохода будут служить для выполнения кредитных обязательств (заработная плата по месту работы, доход от предпринимательской деятельности, оплата научной и творческой работы)? Ведь помимо выплаты кредита супруги несут другие семейные расходы (аренда жилья, покупка продуктов, оплата обучения детей, обслуживание автомобиля). Какая часть дохода супругов идет на погашение кредитных обязательств?
  6. Какую ответственность будет нести супруг, который прекратит выполнять свои обязательства или не сможет их выполнять в силу объективных причин?
  7. Как будет производиться раздел долга по ипотечному кредиту в случае развода?
  8. Как будет производиться раздел ипотечной квартиры в случае развода?
  9. Какие обстоятельства могут послужить основанием для внесения изменений в брачный договор и пересмотра обязательств супругов?
Смотрите так же:  Договор аренды нежилого помещения с имуществом

Если брачный договор заключается непосредственно в процессе оформления ипотечного кредита, он может содержать конкретные данные

  • о недвижимости (квартира или дом, адрес, технические характеристики, общая и жилая площадь, наличие земельного участка, кадастровый номер и целевое назначение земельного участка, наличие других сооружений на земельном участке);
  • о банке (наименование, юридический адрес);
  • об ипотечном кредите (общая сумма кредита, размер регулярных платежей по кредиту, план погашения кредита);

Ипотека — долговременный семейный проект. Как правило, выплата ипотечного кредита растягивается на 20-30 лет. Глупо предполагать, что за столь длительный срок в семейной жизни ничего не поменяется. Произойти может что угодно – рождение детей, получение наследства, потеря работы, тяжелая болезнь или смерть, развод.

Брачный договор – это способ предусмотреть если не все, то во всяком случае, большую часть вариантов развития событий и определить стратегию поведения в каждом из них.

Планируя приобретение недвижимости в кредит, следует…

  • оценить свои нынешние финансовые возможности и перспективы;
  • проанализировать рынок недвижимости, подобрать оптимальный вариант жилья для своей семьи;
  • обратиться в несколько банков, сравнить условия кредитования, выбрать наиболее выгодный;
  • обсудить с супругом все вопросы, связанные с получением и выплатой кредита, владением и разделом недвижимости и долга перед банком;
  • заключить подробный и точный брачный договор, в котором будут отображены договоренности супругов, который будет защищать их права и гарантировать выполнение обязательств.

Составление брачного контракта на ипотеку — занятие не из легких. Даже юридически подкованные люди тщательно взвешивают каждый пункт. Отделаться уже готовым шаблоном брачного договора вряд ли получится. Не стоит идти на поводу у банка и заключать соглашение на его условиях — скорее всего там будут указаны дополнительные проценты или иные финансовые риски. Многие об этом не знают, и, как следствие, попадают в денежную «кабалу». Не стоит доверять нотариусу и заполнять типовой шаблон стандартной информацией. Обязательства по ипотеке нуждаются в грамотном анализе. Такая работа под силу лишь опытному юристу.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7(499)648-11-59
    • Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96

Составление брачного договора на ипотечную квартиру

Заключение ипотечного брачного соглашения стабилизирует и регулирует имущественные правоотношения между супругами как во время брака, так и после его расторжения. Совместно нажитое имущество делится между супругами, в случае развода – пополам, при отсутствии брачного контракта.

Если супружеская пара желает изменить порядок определения долей ипотечной недвижимости, и определить порядок погашения займа, то для этого потребуется заключить брачный договор на ипотечную квартиру, который отразит следующие пункты:

  • порядок внесения первоначального взноса, если он будет внесен одной из сторон (например, родителями одного из супругов), то отмечается соизмеримая взносу, увеличенная доля недвижимого имущества;
  • указывается материальная ответственность сторон;
  • отражается режим отведения долей;
  • порядок погашения ежемесячных платежей;
  • отмечаются доли жилья каждого из супругов после расторжения брака;
  • указываются изменения определенных долей при рождении детей;
  • условия погашения займа за счет материнского капитала и выделение долей детям.

Важные составляющие документа

Брачный договор, согласно ст. 43 СК, реально как расторгнуть, так и заключить в любой момент, по обоюдному согласию супругов. Но ипотечный брачный контракт расторгнуть в любой момент не получится, здесь потребуется обязательное официальное согласие кредитной организации, потому что идет речь о смене заемщика или созаемщика (согласно ст. 391 ГК).

Расторжение договора осуществляется в суде (до момента погашения займа), истцом будет выступать одна из сторон супружеской пары, с привлечением третьего лица – банка кредитора.

Договор признается недействительным, если будет доказано, что подписание было произведено по принуждению, под угрозами либо по предоставлению одной из сторон заведомо ложной информации.

Расторжение договора в одностороннем порядке, возможно, только если:

  • один из супругов скончался;
  • муж или жена были официально признаны пропавшими без вести либо недееспособными.

Брачный договор для ипотеки составляется в 3-х экземплярах и заверяется, в обязательном порядке – нотариально. Два экземпляра остаются у супругов, а третий хранится у нотариуса. Заключить соглашение по законодательству, по конкретному ипотечному займу, возможно, только после заключения брака.

Документ вступает в законную юридическую силу, только если соблюдены условия:

  • зарегистрирован брак;
  • нотариально заверен.

Если до приобретения ипотечного жилья, между супругами был заключен брачный договор, в котором не были отражены условия приобретения жилья в кредит, под его залог, то заключается дополнительный контракт, отражающий условия ипотечного кредита и ответственности сторон по нему.

Определенного образца брачного договора для ипотеки нет. В нотариальной конторе должна быть форма стандартного соглашения. Если по каким-то причинам он не устраивает супружескую чету, то проект документа составляет юрист, согласно пожеланиям и условий клиентов.

При составлении контракта, вносятся основные пункты

Как составить брачный договор? При составлении брачного соглашения по ипотечному займу, должны быть учтены и внесены основные пункты:

  • кто будет основным заемщиком;
  • условия первоначального взноса, какую часть вносит каждый супруг;
  • отражение внесения обязательных ежемесячных платежей в период брака и в случае развода;
  • указывается, кто оплачивает основную часть кредита и кто платит % по займу;
  • кто будет осуществлять расходы по страхованию ипотечной недвижимости, банковской страховки и т. д;
  • ответственность стороны прекратившей выполнять свои обязательства перед банком;
  • при бракоразводном процессе, будет ли возможность покрытия одного из супругов ипотечных взносов, перед другим;
  • кто будет осуществлять раздел недвижимости, при расторжении брака;
  • кто уполномочен производить распределения долга, после развода;
  • условия изменения определения долей при рождении детей;
  • отражены доли приобретаемого жилья (раздельно – единственный собственник, совместно – равные доли, долевое – различные части долей).

Супружеская чета может внести дополнительные пункты, которые не противоречат действующему законодательству.

Если брачное ипотечное соглашение составляется непосредственно в процессе оформления ипотеки, то должны быть внесены конкретные данные:

  • полные сведения о недвижимости (адрес, кадастровый номер, площадь и т. д);
  • общая сумма займа, порядок погашения;
  • если оформляется заем в Сбербанке, то данные кредитной организации (полное наименование, юр. адрес).

Договор регулирует отношения между сторонами, только в материальных, денежных аспектах. Включение в документ пунктов о личных взаимоотношениях – недопустимо.

Распределение долей

Условие раздельной собственности, подразумевает только единственного собственника – одного из супругов. В случае бракоразводного процесса, ипотечная недвижимость отходит именно этому супругу, а второй не сможет никаким образом претендовать на нее.

Если собственник один из супругов, то он и будет являться единственным заемщиком и выплачивать взносы. После развода другой супруг не несет никакой ответственности перед банком.

При совместном владении, оба супруга будут собственниками ипотечного жилья в равных долях.

При бракоразводном разделе имущества, супружеская чета получает равные доли ипотечного жилья, а также и разделяют в равных частях выплаты оставшейся задолженности перед банком.

Долевой режим собственности, подразумевает отделение каждому супругу определенной доли (например, ¼, ⅔ и т. д).

При разводе, супруги получают именно ту часть, которая была указана в ипотечном контракте. Выплаты по ипотечному займу будут распределены пропорционально отведенной доли.

Оформление документа

Для оформления или заверения, ранее составленного брачного соглашения, нотариусу необходимо представить следующие документы:

  1. Документы, удостоверяющие личности (паспорта) сторон.
  2. Свидетельство о регистрации брака (при оформлении в браке).
  3. Свидетельство на право собственности недвижимости, правоустанавливающие бумаги, выписка из гос. реестра, другого имущества, например, автомобиля – ПТС, договор купли-продажи (если таковое имеется).
  4. Квитанция об оплате государственной пошлины.
  5. Иную документацию, которая подтверждает предоставленную информацию.

Вносить в брачное соглашение пункты, сведения об иной недвижимости, имуществе, находящемся в обременении, залоге – запрещено. Это возможно сделать, только с разрешения кредитной организации.

Регистрация брачного контракта возможна, только в личном присутствии обеих сторон. Удостоверить у нотариуса соглашение представителю одной из сторон, имеющему генеральную доверенность, невозможно.

Ипотечный договор и банковские требования

Заключение брачного контракта между супругами необходимо не только супружеской паре, но и чаще всего является основным условием банка, выдающего долгосрочный заем.

Кредитная организация требует сделать второго супруга созаемщиком, тем самым делая второго супруга солидарным заемщиком.

Но в собственность ипотечную недвижимость получит основной кредитор. Раздел, в случае развода, будет возможен только с разрешения основного заемщика. В случае отсутствия ипотечного соглашения раздел будет производиться в судебном порядке.

Стороны, заинтересованные в подписании документа:

  1. Супружеская чета, потому что сразу отражены доли и обязанности перед банком.
  2. Кредитная организация, потому что исключается возможность смены основного кредитора.

Оформляя брачный контракт на ипотечное жилье, супруги заранее регулируют правоотношения между друг другом в различных жизненных ситуациях, которые могут произойти в течение длительного срока ипотечного займа.

При наличии такого договора, можно избежать судебных тяжб, при разделе имущества и в выплате остаточного долга банку, при разводе. Точная регулировка в погашении долга, позволит избежать разногласий. Внесение пунктов о получении детьми доли в жилье, могут обеспечить их дальнейшее будущие.

Поэтому подписание брачного соглашения при оформлении ипотеки – это важный и нужный шаг.