Банкротство социнвестбанка

Арбитражная практика

МОСКВА, 14 сен — РАПСИ. Арбитражный суд Москвы отложил на 27 октября рассмотрение заявления ПАО «Социнвестбанк» о признании банкротом бывшего владельца организации Сергея Таболина в связи с переговорами сторон об урегулировании спора, говорится в определении суда.

Представитель должника ходатайствовал об отложении судебного заседания в целях урегулирования спора во внесудебном порядке. Представитель Социнвестбанка поддержал ходатайство Таболина.

Столичный арбитраж в июне прекратил производство по заявлению Михаила Приклонского о признании банкротом Таболина.

Согласно мировому соглашению между заявителем и должником, утвержденному судом, Таболин обязуется уплатить кредитору 3,1 миллиона рублей в срок до 31 декабря 2018 года.

В рамках дела о банкротстве суд 23 августа 2016 года отклонил заявление ООО «Уайт Сейл Риэлти» о принятии обеспечительных мер в виде наложения ареста на объект незавершенного строительства площадью 600 кв. м, принадлежащий на праве собственности Таболину.

В заявлении говорится, что непринятие истребуемых мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта, поскольку должником с 2010 года не исполняется решение суда о взыскании с него в пользу заявителя денежных средств. В связи с этим, по мнению заявителя, действуя недобросовестно, Таболиным может быть отчуждено вышеуказанное имущество.

Однако суд отклонил заявление ООО. Доказательства, свидетельствующие о действиях Таболина, направленных на реализацию принадлежащего ему имущества третьим лицам, а также доказательства наличия реальной угрозы невозможности исполнения судебного акта, заявителем не представлены, отметил суд.

Таболин стал акционером Социнвестбанка в 2007-2008 годах. Ранее он владел Акромбанком, который был переименован в КБ «Русский банк делового сотрудничества».

Обзор банковской системы не обходится без трех злободневных вопросов: сколько отозвано лицензий, что с прибылью и какова динамика кредитного портфеля

100 в год — такова скорость сокращения числа банков. Уход игроков с рынка (по сути банкротство) стал привычным, но остался главным в новостях из банковской сферы. С начала года по середину ноября лицензий лишились 83 банка, из них во второй половине года — 33. В их числе шесть банков из первой сотни и семь из второй. За исключением тольяттинского ФИА-банка все московские. Банкротства даже крупных банков не вызывают былого резонанса, поскольку основу привлеченных средств составляют средства частных вкладчиков (они превышают средства корпоративных в 5 — 10 раз), то есть основным пострадавшим становится бюджет в лице АСВ, возмещающий вкладчикам потери. Отдельная статья — Внешпромбанк, в котором корпоративные счета и депозиты превышали частные, банк даже привлекал облигационные займы.

Отзывы стали практически ожидаемы. Во всяком случае банки, находящиеся в зоне риска, известны корпоративным клиентам. На резонный вопрос, куда смотрит ЦБ, можно ответить: что изменится, если отозвать сто лицензий сразу, а не в течение года?

На 55 московских банков, лишенных лицензии, приходится 28 региональных, из них только упомянутый ФИА-банк входил в топ-200 (примечательно, что он также входит в два десятка банков, открывших офисы в Крыму: еще пять банков этой группы лишились лицензии в этом году). 17 банков входили в четвертую — седьмую сотню. Среди уральских банков в этом году потерь нет.

Прибыль как ориентир здоровья отдельных банков и банковской системы в целом — показатель непростой. Немного смысла в подсчете совокупной прибыли банковской системы. Она по итогам девяти месяцев 2016 года по сравнению с прошлым периодом выросла почти в шесть раз, однако львиную долю в ней составляют Сбер и другие госбанки (ряд которых из убыточных стали прибыльными). А прибыль частных банков (без учета санируемых) сократилась на 40%. Понятно, что складывать прибыль одних банков с убытками других не вполне корректно: крупный проблемный банк (возможно, кандидат на отзыв) в одиночку способен ухудшить показатели десятка обычных. Кроме того, прибыль складывается из нескольких больших составляющих — прибыли от операций, прибыли от сделок с иностранной валютой, драгметаллами, срочными и производными финансовыми инструментами, включая их переоценку, и, наконец, расходов (а иногда доходов) от создания резервов под обесценение активов. Вторая и третья составляющая — нерегулярные. Так, в 2015 году по итогам девяти месяцев при растущем курсе доллара банки заработали почти четверть своей прибыли от валюты (по итогам года — еще больше), в этом году ситуация перевернулась: рубль с начала года укрепился, и теперь открытые длинные позиции приносят убытки от переоценки. На резервы банки год назад тратили свыше половины заработанной прибыли, в этом году только треть.

Если смотреть только на прибыль от банковских операций, то в этом году она выросла на 40%, в том числе у госбанков — на 60%, у частных — на 13%. У крупных частных банков прирост 18%, средних московских — 29%, средних региональных — 14%. А вот у малых банков явные проблемы: у московских падение операционной прибыли на 32%, у региональных — на 16%.

По нынешним временам любая прибыль (то есть не убытки) — уже хорошо. За год количество убыточных банков увеличилось с 26 до 32% (сравниваем банки, не ушедшие за год с рынка). Если смотреть только операционную прибыль, то рост убыточных еще более заметен — с 22 до 31% (в основном они сосредоточены среди малых банков). Вызывают серьезные опасения банки, которые имеют убыток от операционной деятельности, и им не помогают ни валюта, ни манипуляции с резервами (особенно если убытки — второй год подряд). Таковых 14%. Наибольшая концентрация — среди московских малых (19%) и средних (17%). Среди топ-100, не считая санируемых, это МДМ-банк, недавно вошедший в группу БИН, Банк БФА, который объявил о присоединении к санируемому банку Уралсиб (оба контролируются Владимиром Коганом), и банк «Восточный Экспресс», анонсировавший планы грандиозного слияния с банками Юниаструм и Кредит-Европа. На Урале таких четыре — санируемый Социнвестбанк и три банка из пятой сотни по активам.

Впрочем, прибыль как индикатор проблем — это для честных банков. У 46 банков, лишившихся лицензии в этом году, по итогам прошлого прибыль была отражена. Или «нарисована»?

Разобравшись с проблемами, переходим к перспективам — как самих банков, так и экономики. Третий квартал не показал перелома тенденций. По-прежнему банковские активы не увеличиваются. С начала года их динамика составила 0,1% (здесь и далее без учета переоценки валютной составляющей), по итогам полугодия аналогичный показатель был минус 0,3%: обе цифры в рамках погрешности. Ощутимый рост показывают лишь региональные банки — 6%. Они же демонстрируют положительную динамику кредитования предприятий 7%, в целом по стране портфель увеличился всего на 1,3%, у госбанков рост 2,4%, у частных — падение 1%. Портфель кредитов физлицам вырос на 1%, опять же за счет госбанков (+ 5,2%), у частных — минус 5,4%. Рост достигнут за счет ипотеки, увеличившейся на 9%, потребительские кредиты сократились на 4%. Впрочем, такое небольшое падение означает, что кредитование идет — в месяц портфель амортизируется на 5 — 10%.

Смотрите так же:  Минимальная пенсия в омской области

Крайне невысокую динамику показывают капитал и портфель ценных бумаг (по 1,8%), депозиты юрлиц (0,9% за счет бюджетных средств в госбанках). Более высокую — частные вклады (срочные +7%, до востребования +5%) и остатки на расчетных счетах (+7,2%). Причем последние растут не только в государственных и крупных банках, у региональных — плюс 5,6%. У 70% банков нашего рейтинга — рост.

Основная конкуренция в последнее время идет в сегменте транзакций — это карточные счета физлиц, счета малого и среднего бизнеса. Кроме того что комиссионный доход — самый надежный и безрисковый, остатки на счетах — это еще и дешевые ресурсы. Расхожей стала фраза, что банки скоро превратятся в ИТ-компании с банковской лицензией. Лидеров хорошо видно по динамике, так, у Альфа-банка остатки на расчетных счетах с начала года выросли на 50%, на счетах физлиц на 20%. Преимущество региональных банков пока в более гибком подходе к клиенту, низких ценах и лояльности старых клиентов, но оно тает на глазах.

Процедура несостоятельности банковских организаций

В последнее время в СМИ регулярно появляются сообщения об отзыве лицензии у очередного банка. Нередко под карательные меры Центробанка попадают даже крупные и известные финансовые организации, входящие в первую сотню по объему вкладов населения.

Контроль за работой банковского сектора ЦБ осуществляет в целях обеспечения его эффективной и бесперебойной работы, для защиты интересов вкладчиков. Процедуры отзыва лицензии и последующего банкротства регулируются нормами ФЗ-127 о несостоятельности и ФЗ-395 о банковской деятельности.

Как вести себя вкладчикам обанкротившегося банка и какие меры необходимо предпринять для возврата своих денег? Немало вопросов вызывает и дальнейшая судьба заемщиков.

Порядок процедуры несостоятельности

Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком. Причины, которые могут привести к отзыву лицензии строго ограничены законодательством. В их числе:

Существуют обстоятельства, при которых ЦБ может, но не обязан отозвать лицензию. К ним можно отнести выявление недостоверных сведений при ее получении; отсутствие банковских операций в течение года; нарушение российских законов; задержка отчетности или ошибки в ней; проведение операций, не предусмотренных лицензией.

После того как у банка отозвали лицензию, в организации вводится временная администрация. Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

  • добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
  • банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего. Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода. Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант».

Возможна ситуация, когда о недостаточности активов выясняется на этапе добровольной ликвидации. Тогда принимается решение об открытии конкурсного производства.

В ходе конкурсного производства управляющий устанавливает кредиторские требования, включает их в реестр и производит все положенные им выплаты. Также он разыскивает, описывает и реализует на торгах имущество банковской организации.

В качестве конкурсного управляющего или ликвидатора выступает АСВ.

Спецификой банкротства банковских организаций является отсутствие процедуры наблюдения, вместо нее применяются другие меры предотвращения банкротства.

Центробанк может ввести временный мораторий на банковские операции сроком не более 3 месяцев. Мораторий не всегда обозначает скорую ликвидацию банка. Его основной целью является восстановление платежного баланса, для чего и требуется временная заморозка по всем счетам, кроме текущих. При успешном завершении данной процедуры в банке устраняются проблемы с ликвидностью.

Мораторий может завершиться введением процедуры санации или передачей части имущества в пользу другой финансовой организации. Последняя станет правопреемником банка и все обязательства перед вкладчиками должны будут сохраниться в прежнем объеме.

Но возможно и неудачное завершение моратория, тогда у банка все же отзовут лицензию.

В случае банкротства банка какая сумма возвращается?

Банкротство банка, отзыв у него лицензии или введение временного моратория относятся к страховым случаям и по ним предусмотрена выплата страховой компенсации. За это в России отвечает Агентство по страхованию вкладов.

Сегодня в действующую страховую систему включены более 800 банков, которые наделены правом привлекать средства физлиц во вклады.

Максимальная сумма страхового возмещения установлена в размере 1,4 млн.р. В последние годы она возросла в два раза по отношению к первоначальной планке в 700 тыс.р. На выплаты компенсации могут рассчитывать физические лица, у которых открыты вклады или были карточные счета в банке-банкроте, а с недавних пор и индивидуальные предприниматели.

Юридические лица на выплаты от АСВ рассчитывать не могут, их надежды только на распродажу ликвидной собственности банка или добровольные расчеты с кредиторами.

За выплатой страховки клиент банка-банкрота может обратиться в течение 14 дней после наступления страхового случая (отзыва лицензии). Для приема заявлений АСВ назначает уполномоченные банковские организации, о чем публикуется информация в СМИ и на сайте банка-банкрота. Также в обязанности АСВ входит оповещение всех вкладчиков о банкротстве.

Для получения компенсации нужно предъявить в уполномоченный банк заявление, паспорт и документы, подтверждающие наличие вклада/счета. Выплата производится в течение трех дней, но не ранее истечения двухнедельного срока после наступления страхового случая.

За компенсацией нужно обратиться до завершения ликвидации банка. Если клиент не уложится в указанные сроки, то страховку ему выплатят только при наличии уважительных причин: при тяжелой болезни, нахождении в командировке и пр.

Очередность выплат

При удовлетворении требований кредиторов выплаты банком осуществляются в соответствии с очередностью.

В первую очередь погашаются требования физлиц по договорам банковского вклада и обязательствам, которые возникли из-за причинения вреда жизни и здоровью, а также требования, перешедшие к ЦБ и АСВ.

Во вторую очередь – требования работникам банкрота в части выходных пособий и оплате труда.

В третью – требования, которые не относятся к первой и второй очередям, а также обязательства по погашению ценных бумаг.

Смотрите так же:  Приказ о создании автономного учреждения

Если у кредитной организации недостаточно средств для погашения всех требований в пределах одной очереди, то сумма распределяется пропорционально суммам требований, включенным в реестр.

В случае банкротства банка что происходит с кредитом и вкладом?

Банкротство банка к сожалению многих заемщиков не отменяет их обязательства по кредитам и ипотеке. Если заемщик перестанет производить выплаты по кредиту, то это грозит ему начислением штрафных санкций, испорченной кредитной историей и принудительным взысканием при длительной не оплате по кредитным обязательствам. Ипотечные заемщики могут потерять жилье, которое является предметом залога.

В некоторых ситуациях права требования по кредитным обязательствам удается продать в ходе конкурсного производства. Они включаются в конкурсную массу, при этом приобрести их может только другая организация, которая обладает лицензией на проведение банковских операций.

Тогда покупатель становится новым кредитором заемщика. Стоит понимать, что банк не вправе изменять условия кредитного договора: повышать процентную ставку, требовать досрочного погашения и пр. Иначе его действия можно обжаловать в ЦБ.

Как уже говорилось, вкладчикам выплачивают возмещение в пределах 1,4 млн.р. Если вклад клиента превышал 1,4 млн.р., то он может получить остаток в ходе конкурсного производства при распродаже банковского имущества наряду с другими кредиторами. Выплату остатка никто не гарантирует, поэтому эксперты рекомендуют хранить деньги в нескольких банках без превышения страхового лимита.

Проценты по вкладу, которые были начислены к моменту ликвидации банка, также подлежат к выплате в рамках компенсации от АСВ. Если в банке действовал мораторий, то в этот период проценты начисляются по ставке 6,67% годовых (2/3 от ставки рефинансирования).

Как узнать что банк на грани разорения?

Можно выделить несколько признаков, указывающих на то, что банковская организация переживает не лучшие времена и высока вероятность отзыва лицензии в ближайшие дни.

  • слишком привлекательные (высокие) ставки по депозитам (выше среднерыночного значения на 4-5 п.п.), что свидетельствует о проблемах с ликвидностью у банка;
  • утрата позиций в международных/российских рейтингах;
  • временное ограничение на снятие денег с вкладов;
  • сложности с получением денег/закрытием счета якобы из-за технических сбоев;
  • массовое закрытие счетов в банке другими клиентами;
  • плохая финансовая отчетность: снижение размера активов, основных средств и пр.;
  • споры с Центробанком, получение предупреждений от ЦБ;
  • тревожный информационный фон;
  • введение сокращенного рабочего дня

Что делать заемщику?

Заемщику первоначально нужно уточнить реквизиты для перевода средств. Для этого обратиться в АСВ или выделенную горячую линию по взаимодействию с клиентами банка-банкрота. Остается вносить платежи в прежнем размере и в соответствии с графиком.

Реквизиты для погашения кредита заемщику обязаны передать представители временной администрации. Соответствующая информация размещается ею на сайте банка. Но если такие сведения отсутствуют, платежи необходимо производить по прежним реквизитам. Обязательно нужно сохранить все платежные документы, подтверждающие факт оплаты на случай возникновения спорных моментов.

Если платеж в адрес банкрота не зачисляется на счет по каким-либо причинам, то ГК предусматривает следующий выход из ситуации. Заемщику нужно продолжать вносить деньги с учетом графика на депозит нотариуса. Тогда начисленные штрафные санкции аннулируются, а кредитная история останется безупречной.

После признания банка банкротом и его окончательной ликвидации все платежи нужно производить в адрес АСВ. Агентство размещает новые реквизиты в разделе «Ликвидация банков» на официальном сайте банка-банкрота. Информация должна появится не позднее, чем через 10 дней после старта ликвидации. Также ликвидатор направляет всем заемщикам банка новые платежные реквизиты. Платежи в адрес АСВ можно внести без комиссии в терминалах банка «Российский капитал», но они не должны превышать 15000 р.

А как поступить, если финансовые проблемы возникли не только у кредитора, но и у самого заемщика? Вариантов у него несколько.

Во-первых, он может обратиться к новому банку-кредитору или в АСВ с просьбой о пересмотре действующего графика погашения задолженности или предоставлении кредитных каникул. При одобрении заявления новый кредитор реструктуризирует задолженность путем увеличения срока кредитования. В результате ежемесячный платеж минимизируется. Обычно для реструктуризации от заемщика требуется наличие уважительных причин, обусловивших ухудшение его финансового положения: потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и пр.

Во-вторых, при залоговом кредитовании предмет залога изымается и реализуется. Обычно в качестве залога выступают недвижимости, авто и ценные бумаги. Вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток (при наличии) – возвращается заемщику.

Если ни один из этих вариантов неприемлем: в реструктуризации было отказано, а ликвидной собственности нет, то заемщик может объявить о своем банкротстве. Такая возможность появилась у физлиц с 2015 года.

Для инициации банкротства задолженность по кредиту должна превышать 500 тыс.р., а срок просрочки по обязательствам – три месяца.

Инициатива об объявлении заемщика банкротом может исходить не только от заемщика, но и от банка или АСВ. Если суд сочтет требования физического лица или его кредиторов обоснованными, то он предложит график реструктуризации (только при наличии у заемщика постоянного дохода) или назначит управляющего. В обязанности управляющего входит опись и реализация всего имущества должника на торгах.

Все вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту. Если их окажется недостаточно, то заемщика объявляют банкротом и все обязательства с него снимаются.

Уфимский Социнвестбанк будет преобразован в филиал «Российского капитала»

Санируемый Социнвестбанк (Уфа), влившийся полтора года назад в «Российский капитал», будет присоединен к материнскому банку как филиал и вместе с ним перейдет под бренд «Дом.рф», говорится в сообщении уфимского банка. Кредитная организация будет развиваться как универсальный ипотечно-строительный банк. Под эту задачу будет переформатирована и его сеть — ее настроят на оказание услуг, связанных с проведением операций с недвижимостью.

Социнвестбанк, принадлежавший предпринимателю Сергею Таболину, попал под санацию летом 2016 года. Санатором была выбрана «дочка» Агентства по страхованию вкладов — «Российский капитал», которой выдали на оздоровление более 7 млрд руб. О санации ходатайствовали власти Башкирии, которые планировали совместно с АСВ создать на его базе системообразующий республиканский банк и получить в нем 25% плюс одну акцию. С этой целью власти региона помогали сформировать банку кредитный портфель. В прошлом году ЦБ не согласовал сделку по продаже доли банка властям Башкирии. Тогда было принято решение, что «Российский капитал» вместе с дочерним банком в Уфе будут переданы Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). В начале текущего года АИЖК было переименовано в АО «Дом.рф», а на базе «Российского капитала» начато формирование ипотечно-строительного банка, который к 2020 году должен войти в тройку крупнейших ипотечных банков РФ.

Социнвестбанк оставался одним из четырех банков с башкирской «пропиской». У одного из них — Уралкапиталбанка (принадлежал предпринимателю Дамиру Камилову)— в феврале была отозвана лицензия. На рынке продолжают работать еще два местных банка — Башкомснаббанк предпринимателя Флюра Галлямова и Промтрансбанк Ильдара Мухаметдинова.

Смотрите так же:  Доверенность фас 44-фз

Арбитражный суд прекратил банкротство бывшего владельца Социнвестбанка Сергея Таболина

Арбитражный суд Москвы прекратил процедуру банкротства бывшего владельца Социнвестбанка Сергея Таболина. Из определения суда следует, что бывший акционер Социнвестбанка (СИБ) Михаил Приклонский, выкупивший задолженность господина Таболина перед банком на 36 млн руб., подал ходатайство об отказе от иска. Ранее господин Приклонский выкупил долги предпринимателя (3,12 млн руб.) перед компанией «Уайт сейл риэлти» (связана с Внешэкономбанком), которая инициировала процедуру банкротства господина Таболина.

Сергей Таболин стал акционером Социнвестбанка в 2007-2008 годах и к началу 2010-х годов получил в нем более 90%. В июле 2015 года, после отзыва лицензии у группы банков московского предпринимателя Анатолия Мотылева, которым уфимский Социнвестбанк выдавал межбанковские кредиты, у СИБ возникли проблемы с ликвидностью. Власти Башкирии убедили ЦБ не лишать банк лицензии, а провести его санацию. Санатором и единственным владельцем банка стала «дочка» Агентства по страхованию вкладов «Российский капитал». Власти Башкирии намеревались приобрести 25% акций банка, но о завершении этой сделки позже не сообщалось.

Банкротство социнвестбанка

пасмурно Ощущается как -23

Мобильное приложение

Вкладчики «Социнвестбанка»: вернут ли деньги?

Вкладчики «Социнвестбанка», объявившего в понедельник о приостановке операций, продолжают приходить к офисам кредитной организации. Все они обеспокоены сложившейся ситуацией. Многие опасаются, что вернуть деньги им не удастся.

Ранее банк объявил, что работа в отделениях возобновится 29 июля, однако сегодня центральный офис был закрыт, телефоны не отвечали. На двери офиса висит объявление о том, что банк будет закрыт до 3 августа. Тот же текст размещен на сайте кредитной организации. Офисы не работают: все операции по счетам приостановлены. Доступ к интернет-банку заблокирован. При этом пришедшие клиенты отмечают, что специалисты банка находятся на своих местах: окна кредитной организации открыты, сотрудник даже поливает газон перед зданием.

Несколько человек рассказали сегодня корреспонденту Ufa1.ru, что планировали купить квартиры. Пока шел поиск подходящей жилплощади, деньги разместили на депозитах «Социнвестбанка» с высокой процентной ставкой. Они понимают, что в случае отзыва лицензии у банка вернуть всю сумму им не удастся: в соответствии с законодательством о страховании вкладов они получат не более 1400 тысяч рублей. Супруги из Уфы рассказали, что пытались снять большую сумму денег в пятницу, однако им отказали и попросили приехать в понедельник. В понедельник офис уже был закрыт.

Вкладчица Эльмира Абдрахимова, в прошлом банковский работник, рассказала, что откладывала на похороны пенсии, свою и мужа. Теперь, когда банк объявил о «технических» проблемах, она боится потерять деньги. Корреспонденту Ufa1.ru она заявила на видео, что теперь ей осталось «только повеситься».

Прогноз – негативный

В понедельник рейтинговое агентство AK&M понизило рейтинг кредитоспособности ПАО «Социнвестбанк» по национальной шкале с уровня «В++» (удовлетворительная степень кредитоспособности) до уровня «С+» (низкая степень кредитоспособности), изменив прогноз со стабильного на негативный. «Понижение рейтинга и прогноза по рейтингу обусловлено резко возросшей вероятностью потери значительной части активов, размещенных в кредитных организациях, лишившихся лицензии на основании приказов Банка России. Начисление адекватных резервов по вышеуказанным активам может привести к полной утрате капитала ПАО «Социнвестбанк». Кроме того, негативное влияние на рейтинг оказало сообщение о временном прекращении обслуживания населения в головном офисе и всех региональных отделениях кредитной организации на 27 и 28 июля 2015 года. Это может привести к возникновению ажиотажа среди вкладчиков банка, удовлетворить возможные требования которых по досрочному возврату размещенных средств банк может оказаться не в состоянии», – к такому выводу пришли аналитики агентства.

«На минувшей неделе ЦБ отозвал лицензии у группы банков господина Мотылёва, крупнейший из которых – «Российский кредит». Как и в предыдущих случаях отзывов лицензий, до последнего момента ничего не предвещало беды. До последнего дня работы банка клиенты несли вклады, ориентируясь исключительно на высокую ставку и рассчитывая на страховку от государства. При этом при беглом анализе даже человеку с небольшим уровнем финансовых знаний было понятно, что не все так просто. Банк принимал вклады, но не выдавал кредиты. Перекос в такой деятельности очевиден», – комментирует директор по продажам представителя ЗАО «Финам» в Уфе Руслан Валиев.

Аналитики предполагают, что проблемы «Социнвестбанка» связаны с кредитом на 500 млн рублей, предоставленным банку «Тульский промышленник» Анатолия Мотылева. «Тульский промышленник» потерял лицензию, и теперь башкирский банк сможет вернуть деньги, лишь заявив свои требования в рамках процедуры конкурсного производства.

Что делать вкладчикам?

Руслан Валиев уверен, что у вкладчиков «Социнвестбанка» нет оснований опасаться за свои деньги. Страховые выплаты они получат в течение ближайшего месяца или двух. «Вкладчикам банка нужно не паниковать и просто наблюдать за ситуацией. В любом случае им бояться нечего. Лучше обратить внимание на повышение финансовой грамотности и вкладывать деньги в различные инструменты, куда помимо вкладов входят куда более доходные инвестиционные стратегии, зарабатывающие десятки процентов в год и дающие право на налоговые вычеты с прочих доходов. Самые пострадавшие во всех случаях ликвидации банков – это их сотрудники и члены их семей. В условиях кризиса на рынке труда все больше квалифицированных бывших банковских работников», – считает эксперт. «Что касается ситуации с «Социнвестбанком», то текущее положение вещей оптимизма не вызывает, но и давать какие-либо прогнозы – дело неблагодарное. Думаю, регулятор в лице ЦБ видит ситуацию изнутри и способен принять верное решение», – уверен Руслан Валиев.