Залог драгоценных металлов

МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА

ФИНАНСЫ и ИНВЕСТИЦИИ

Банковские операции с драгоценными металлами

Понятие обезличенного металлического счета

Как правило, коммерческие банки предлагают физическим лицам на рынке драгоценных металлов следующие услуги:

  1. Покупка-продажа мерных слитков драгоценных металлов. Мерные слитки изготавливаются и маркируются российскими аффинажными заводами в соответствии с действующими государственными стандартами, массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 граммов в сопровождении сертификатов и паспортов заводов изготовителей. Банки проводят операции с золотыми слитками на основании ежедневно меняющихся котировок.
  2. Обезличенные металлические счета. В настоящее время очень рискованно отдавать предпочтение какому-то одному виду сбережений, поэтому заметно возрос интерес людей к драгоценным металлам, которые можно купить и хранить в банках на обезличенных металлических счетах (ОМС).

Положением Банка России от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» утвержденным Приказом Банка России от 1 ноября 1996 г. N 02-400 введено следующее понятие обезличенных металлических счетов – это счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.

Обезличенный металлический счет, это аналог обычного рублевого счета клиента, только на нем учитываются не рубли, а обезличенные драгоценные металлы (в граммах), но без указания конкретных индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, производителя, серийного номера и др.). Металлический счет можно открывать в таких драгоценных металлах как: золото или серебро, платина или палладий.

Для открытия обезличенного металлического счета физическому лицу при себе необходимо иметь:

  • Паспорт, либо иной документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) — при наличии;
  • Средства для приобретения драгоценного металла или принадлежащие клиенту мерные слитки драгоценного металла с сертификатами и паспортами заводов изготовителей.

Частные предприниматели без образования юридического лица для открытия обезличенного металлического счета предоставляют в банк:

  • заявление на открытие обезличенного металлического счета с указанием наименования драгоценного металла и видов совершаемых операций;
  • документ о государственной регистрации (копия, заверенная органом государственной регистрации или нотариально);
  • карточка постановки на учет в ГИПН (для работы с металлом в физической форме);
  • нотариально заверенную копию свидетельства ГНИ о постановке на налоговый учет;
  • копию документа, удостоверяющего личность клиента;
  • банковскую карточку с образцами подписей.
  • другие документы по условиям конкретного банка.

Сумма средств, необходимых для покупки драгметалла в момент открытия металлического счета не может быть меньше, чем стоимость минимального количества драгметалла (в граммах), установленного конкретным банком для совершения операции покупки/продажи.

Количество слитков для открытия счета не ограничивается, но они должны быть отличного качества и с указанием индивидуальных признаков (проба, номер слитка, год выпуска, вес, марка). На каждый мерный слиток обязательно должны предъявляться сертификат и паспорт завода изготовителя.

Открытие металлического счета физическому лицу осуществляется на основании подписания договора с банком на открытие и ведение такого счета, затем средства или мерные слитки обмениваются на «безналичный» драгоценный металл и зачисляются на счет в граммах. После этого клиенту выдается его экземпляр договора. В отдельных банках, таких как Сбербанк России, выдается еще и сберегательная книжка, в которой отражено количество драгметалла в граммах. А в некоторых банках процедура открытия счета начинается с написания заявления на открытие счета по установленной банком типовой форме. Ниже приведена классификация обезличенных металлических счетов.

По срокам функционирования металлические счета делятся:

  • До востребования — когда срок хранения драгметалла по договору не ограничен.
  • Срочный — когда по договору установлен конкретный срок возврата сбережений. Такой срок оговаривается при открытии вкладов в драгметаллах, в соответствии с условиями конкретного вида депозитного вклада.

По доходности обезличенные металлические счета условно можно разделить на два вида:

  • Металлические счета без начисления процентных доходов. Доход владельцев ОМС формируются только за счет роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут.
  • Металлические счета с начислением процентных доходов. Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счет оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения. Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счет процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах) и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период.

Возможность получения дохода за счет роста цен на драгоценные металлы на мировом рынке подтверждается динамикой учетных цен ЦБ РФ на золото, серебро, платину и палладий на отдельные даты.

Хранение сбережений в виде драгоценных металлов на обезличенных металлических счетах имеет ряд особенностей:

  • Отсутствие НДС при приобретении «безналичного» драгоценного металла;
  • Возможность пополнения или частичного снижения остатка на счете «до востребования»;
  • Отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;
  • Упрощенная процедура купли-продажи «обезличенного» драгметалла.
  • Возможность открытия счета в пользу третьих лиц.
  • Сохранение средств от инфляции.

Кроме приведенных выше особенностей, о которых банки всегда предупреждают своих клиентов, есть и более серьезные особенности. Так, например, хранение денежных средств на обезличенных металлических счетах не попадает под действие Федерального закона № 177 – ФЗ от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Следовательно, при наступлении страхового случая (банкротства банка или отзыва лицензии в связи с нарушениями законодательства), “Агентство по страхованию вкладов” не произведет страховые возмещения по вкладам вкладчиков, хранящих свои средства на обезличенных металлических счетах, о чем мною было получено официальное подтверждение от Агентства.

При осуществлении клиентом снятия со счета драгметалла в физической форме, т.е. в слитках, в стоимость слитка войдет НДС, даже если клиент производил зачисление драгметалла на обезличенный металлический счет путем передачи (продажи) банку слитков драгметалла в физической форме.

При закрытии счета, возврат сбережений осуществляется:

  • Путем реализации «безналичного» драгметалла по курсу банка и получения средств — в рублях;
  • Путем снятия драгметалла в виде мерных слитков в физической форме (из хранилища Банка), с уплатой НДС (18 % от стоимости металла).

Открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов

Обезличенный металлический счет предназначен для зачисления, хранения и списания драгоценных металлов клиента без указания индивидуальных признаков слитков (номер слитка, вес, марка, год изготовления) и проведения операций купли-продажи драгоценных металлов в безналичном виде. Драгоценные металлы, учитываемые на обезличенных металлических счетах, имеют количественную характеристику массы металла и стоимостную оценку.

Покупка-продажа драгоценных металлов с зачислением на обезличенный металлический счет (без изъятия из хранилища банка) позволяет клиенту избежать уплаты налога на добавленную стоимость, поэтому условия обращения драгоценных металлов аналогичны условиям по другим финансовым активам.

Смотрите так же:  Компенсация при сокращении работнику

Банк принимает на обезличенные металлические счета драгоценные металлы в мерных слитках российского производства, соответствующих государственным стандартам и техническим условиям, действующим в Российской Федерации.

Курс, по которому проводятся операции с драгоценными металлами, зависит от текущих мировых цен и объема сделок. При получении драгоценных металлов с металлического счета в виде слитков банк взимает НДС и комиссию за проведение операции.

Покупка-продажа памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов

Памятные монеты имеют уникальный дизайн, художественную и нумизматическую ценность, выпускаются с высочайшим качеством чеканки «пруф», благодаря чему являются прекрасным подарком, посвящены знаменательным событиям в истории России, памятникам культуры и архитектуры, спортивным событиям и природному богатству планеты.

Инвестиционные монеты следует отличать от памятных или нумизматических (коллекционных) монет, чья стоимость определяется редкостью, качеством чеканки и исторической ценностью, а не содержанием чистого металла. Поэтому имеющие коллекционную ценность монеты не изменяются в цене в зависимости от колебаний мировых цен на золото и продаются по более высокой (нумизматической) цене по сравнению с инвестиционными монетами.

Кредитование под залог драгоценных металлов

Кроме продажи монет из драгметаллов, открытия обезличенных металлических счетов, коммерческие банки обычно предлагают клиентам услугу кредитования под залог драгоценных металлов. При этом клиенту выдаются наличные денежные средства, а драгоценные металлы (например, в слитках) помещаются в хранилище банка на ответственное хранение.

Таким образом, коммерческий банк выступает сродни ломбарду. Вместе с тем, в банке можно получить гораздо больший кредит за тот же слиток, нежели где-то еще.

Прежде, чем взять слитки в залог, банк тщательно проверяет слитки с помощью специального оборудования неразрушающего контроля. Эта процедура иногда занимает до нескольких часов. В случае определения слитков как соответствующих стандарту, банком принимается решение о выдаче кредита.

Кредиты под залог драгоценных металлов

Данный вид займа относится к залоговому кредитованию с высокой степенью ликвидности, а, следовательно, условия по кредиту будут самыми лучшими. Здесь будут:

  • Минимальные процентные ставки.
  • Любые суммы кредитования в зависимости от стоимости залога.
  • Большие сроки.
  • Гибкие графики погашения и т.д.

Но, к сожалению, данный вид кредитования практикуют далеко не все банки, так как у большинства заемщиков просто нет подобных активов.

Кредитование под залог драгоценных металлов осуществляется немного иначе, чем в других случаях, когда предполагаемые суммы займа находятся в прямой зависимости от финансовой стабильности, доходов и платежеспособности заемщиков.

Когда в качестве залога выступают драгоценные металлы, в основном их слитки, например, слитки золота, то банки могут кредитовать заемщиков на сумму до 80% от их рыночной оценочной стоимости, которая определяется на основе учетных существующих цен, устанавливаемых исключительно Банком России. Рынок купли-продажи слитков драгоценных металлов в нашей стране хорошо устоялся, и он позволяет сегодня владельцам драгоценных металлов легко их:

  • Продавать.
  • Покупать.
  • Обменивать.
  • Получать проценты по депозитам.
  • Отдавать в качестве залога и т.д.

В остальном процесс подобного кредитования практически ничем не отличается от всех остальных вариантов, когда в качестве залога выступают автомобили, объекты недвижимости, активы и пр.

Для получения кредита под залог драгоценных металлов будет необходимо собрать следующий пакет документов, в который входят:

  • Заявление с просьбой предоставить кредит (или анкета заемщиков).
  • Документ для удостоверения личности гражданина, который претендует на кредит (паспорт РФ).
  • Справки о финансовом состоянии соискателя займа, а также его поручителей при необходимости;
  • Для трудящихся заемщиков – справка о ежемесячном доходе, как минимум, за последние полгода на одном рабочем месте (как правило, справка по форме 2-НДФЛ).
  • Для пенсионеров – копия документа о сумме ежемесячной назначенной пенсии (справка берется в местных отделениях Пенсионного фонда или иных государственных органах, осуществляющих выплату пенсий).
  • Для предпринимателей или лиц, занимающихся частной деятельностью (а также лиц, имеющих прочие источники дохода) – налоговая декларация за истекший период, а также другие необходимые документы в зависимости от вида деятельности.
  • Документы, подтверждающие право владения драгоценными металлами (свидетельство о собственности, договор купли-продажи, контракт и пр.).

Полный перечень нужных для получения кредита документов можно уточнить в банке, так как требования у всех незначительно, но различаются.

Также важно отметить, что в случае, когда заемщики находятся в браке, будет необходимо нотариально заверенное согласие супруга на передачу имущества в залог банку.

В заключение можно еще раз повторить, что данный вид кредитования является наиболее выгодным на сегодняшний день за исключением различных специальных льготных программ и т.п.

Спецпредложения

Кредит наличными собственникам бизнеса без залога. Кредит на развитие. подробнее

Использование драгоценных металлов в качестве залога

Банки могут использовать драгоценные металлы, принимая их в качестве залога по выдаваемым кредитам с целью понижения кредитного риска по ним. Процесс получения кредита под залог драгоценных металлов тот же, что и под залог любых других товарно-материальных или финансовых ценностей.

Заемщик подает в банк заявление на выдачу кредита, прилагая к нему все требуемые кредитором документы, и в случае принятия банком решения о выдаче кредита подписывает с ним два договора: кредитный и о залоге.

Залог драгоценных металлов может быть осуществлен в двух формах:

  • • залог с оставлением заложенных драгоценных металлов у залогодателя;
  • • залог с передачей заложенных драгоценных металлов залогодержателю (заклад).

Форма залога драгоценных металлов устанавливается в договоре о залоге. При первой форме залога заложенные драгоценные металлы либо блокируются на металлическом счете залогодателя, либо, при залоге металла в физической форме, помещаются в специально уполномоченный банк, имеющий сертифицированное хранилище, который осуществляет их хранение в интересах залогодержателя.

При закладе заложенные драгоценные металлы переводятся с обезличенных металлических счетов заемщика на обезличенные металлические счета банка-кредитора, либо передаются ему в физической форме. В последнем случае банк-кредитор должен сам иметь сертифицированное хранилище.

Удовлетворение требований банка-кредитора и залогодержателя при неисполнении заемщиком условий кредитного договора может быть осуществлено только за счет денежных средств, полученных от реализации заложенных драгоценных металлов через специально уполномоченный банк.

В качестве предмета залога могут также выступать ценные бумаги, обеспеченные драгоценными металлами. В этом случае заложенные ценные бумаги передаются банку-кредитору (то есть залог осуществляется в форме заклада), либо передаются на хранение в специализированный депозитарий.

Тема: «Кредитование и залог драгоценных металлов»

Для предоставления кредитов под залог драгоценных металлов наличие лицензии (разрешения) па совершение операций с драгоценными металлами необязательно, кроме того случая, когда предмет залога передается па хранение залогодержателю. В случае отсутствия лицензии у банка-кредитора хранение заложенных ценностей осуществляется по договору хранения в другом банке, имеющем такую лицензию. Лицензии не требуется и при приеме в залог или на хранение ювелирных изделий, не являющихся по законодательству РФ валютными ценностями.

При проведении залоговых операций с драгоценными металлами, драгоценными камнями и изделиями из них кредитные организации, осуществляющие операции ответственного хранения заложенного имущества, обязаны регистрироваться в территориальных госинспекциях пробирного надзора.

Смотрите так же:  Трудовой договор какой экземпляр у работника

Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки металлов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки металлов по истечении установленного договором срока. Погашение суммы займа в драгоценных металлах осуществляется в форме физической поставки металлов или путем перечисления металлов с обезличенных металлических счетов заемщика. Проценты по этим займам исчисляются и выплачиваются в валюте РФ, но при наличии соглашения между банком и владельцем обезличенного металлического счета могут быть выплачены в драгоценных металлах.

Банки, независимо от наличия у них лицензии (разрешения) на осуществление операций с драгоценными металлами, могут принимать драгоценные металлы в качестве обеспечения по предоставляемым кредитам, т.е. выдавать денежные ссуды под залог драгоценных металлов.

На практике могут быть использованы два вида залога:

· залог с передачей заложенных драгоценных металлов залогодержателю (заклад);

· залог с оставлением заложенных драгоценных металлов у залогодателя.

Порядок получения кредита под залог драгоценных металлов совпадает с порядком получения кредита под залог любых других товарно-материальных ценностей. Заемщик подает в банк заявление, прилагает к нему все требуемые кредитором документы и заключает с банком два договора – кредитный и договор о залоге.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, кредитор вправе реализовать залог через уполномоченный банк. Если сумма, вырученная при реализации залога за вычетом суммы вознаграждения уполномоченному банку, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, то разница возвращается залогодателю.

Банки также могут кредитовать предприятия, добывающие драгоценные металлы, с последующей покупкой у них добытых ценностей. Экспортные операции. Для проведения экспортных операций с драгоценными металлами кредитная организация должна иметь кроме лицензии ЦБ РФ па осуществление операций с драгоценными металлами еще и лицензию па экспорт драгоценных металлов Министерства внешних экономических связей и торговли РФ.

Коммерческие банки имеют право совершать экспортные операции только с аффинированным золотом и серебром в виде стандартных и мерных слитков российского и иностранного происхождения. В настоящее время лицензии на экспорт имеют несколько специально уполно­моченных банков, в том числе “Внешторгбанк”, “Ланта-Банк”, “БИН-банк” и др. Эти кредитные организации могут экспортировать:

· слитки, приобретенные ими в собственность;

· слитки, реализуемые кредитными организациями в соответствии с договорами комиссии.

Экспорт слитков осуществляется через специализированные таможенные посты с соблюдением правил таможенного оформления и контроля. Контроль за соблюдением таможенного законодательства возложен на Государственный таможенный комитет РФ и Банк России. Последний проводит контроль за экспортными операциями кредитных организаций со слитками на основании ежемесячных балансов и расшифровок балансовых счетов, представляемых кредитными организациями по специально установленным формам.

Преимущества этого вида кредитования:

· Вы ничего не лишаетесь: практически у каждого есть золотые и серебряные украшения, которые не используются каждый день. Вы кредитуете себя сами, временно заменяя содержимое шкатулки на наличные деньги

· Вы получаете кредит быстро: оформление кредита происходит за несколько минут при минимуме документов

· Вы руководите кредитом сами: только вы выбираете срок кредитования, и только вы определяете, как погашать кредит (постепенно в течении всего срока кредитования или единым платежом)

· Вам гарантирована безопасность: вы можете быть уверены в сохранности вашего залогового имущества – оно застраховано, хранится в защищенном сейфе под надежной сигнализацией и охраной

Основные нормативные акты регламентирующие операции с драгоценными металлами в Российской Федерации:

ü Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».

ü Постановление Правительства РФ от 30.06.1994 № 756 «Об утверждении Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации».

ü Постановления Правительства РФ от 25 ноября 1995 г. № 1157 «О дополнительных мерах по развитию рынка драгоценных металлов и драгоценных камней в Российской Федерации».

ü Приказ Банка России от 01.11.1996 №02-400 «О введении в действие Положения «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».

ü Указание Банка России от 01.07.2009 № 2255-У «О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

ü Тема: «Факторинговые операции»

ü Виды факторинговых операций.

ü Проверка поставщика, покупателей-начальный этап работы по факторингу. Специалисты факторинговой компании изучают бизнес потенциального клиента, чтобы избежать риска мошенничества. Затем анализируется платёжеспособность всех передаваемых на обслуживание дебиторов. От платёжеспособности дебиторов зависит объем установленных лимитов финансирования клиента. Первоначальная проверка дебиторов позволяет выявить недобросовестных покупателей и предостеречь клиента от заключения опасных сделок.

ü По запросу поставщика факторинговая компания может дополнительно проверить потенциальных покупателей, с которыми клиент ещё не начал работу. Эта факторинговая операция особенно популярна у поставщиков, которые работают с удалёнными дебиторами и не имеют возможности самостоятельно выехать к дебитору для оценки его текущего состояния.

ü Финансирование-основная факторинговая операция, ради которой клиенты приходят в факторинговую компанию. Финансирование позволяет поставщику пополнять оборотные средства, одновременно предоставляя покупателям необходимую отсрочку платежа. Финансирование выплачивается поставщику, как правило, в день предоставления оригиналов отгрузочных документов в факторинговую компанию. Дебиторы, в свою очередь, переводят сумму поставки на счёт факторинговой компании по окончании срока отсрочки платежа. Таким образом, дебиторы возмещают выплаченное фактором финансирование, и поставщик не должен ничего возвращать факторинговой компании в конце срока отсрочки.

ü Управление дебиторской задолженностью-обязательная факторинговая операция, входящая во все продуктовые предложения факторов. Поставщик может сам управлять своей дебиторской задолженностью, но передача УДЗ аутсоринг в факторинговую компанию помогает клиенту снять со своих сотрудников неприятную обязанность по напоминанию дебиторам о наступлении сроков оплат. Компании берут на себя отслеживание прохождения оплат от дебиторов и работу с ними в случае непоступления денег за поставку. Основная задача факторинговой компании при УДЗ-улучшить платёжную дисциплину покупателей и не допустить просрочек оплаты.

ü Покрытие риска неплатежа-факультативно факторинговая операция. Если у поставщика есть опасения по поводу платёжеспособности, и он хочет получить деньги по поставке вовремя, независимо от состояния бизнеса дебитора, то факторинговая компания может принять риски на себя. В случае, если дебитор по каким-либо причинам просрочит оплату или вовсе не выплатит сумму поставки, то факторинговая компания оплатит поставку за дебитора.

ü Примеры факторинга можно подобрать практически для любой отрасли, будь то закупки комплектующих для сборки ПК или оказания рекламных услуг. Более эффективный способ узнать, чем факторинг может быть полезен для вашей компании-встречи со специалистами Русской Факторинговой Компании. На встрече сотрудник должен рассказать об интересующих примерах факторинга, рассмотрит факторинг на примере конкретной компании, предложит индивидуальную схему работы и подробно опишет все условия и детали сделки.

studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2019 год. Студопедия не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования (0.002 с) .

Смотрите так же:  Войдет ли декретный отпуск в стаж работы

Кредит под залог драгоценных металлов

Всем известно, что получить кредит под залог имущества, особенно если оно ликвидное, намного проще, чем простой потребительский кредит, даже при наличии полного пакета документов и поручительстве. Банки отдают наибольшее предпочтение тем клиентам, которые в состоянии обеспечить им минимальный риск невозврата заемных средств. Это обосновывается тем, что при наличии ликвидного имущества, предоставленного в качестве залога по кредиту, в случае невозврата долга банк вправе продать залог в счет погашения займа.

Кроме недвижимости и автомобилей, которые обрели большую популярность, являясь залогом при получении кредитов, высокой ликвидностью обладают и драгоценные металлы. Правда такой залог предоставляется заемщиками довольно редко и данный вид займов можно встретить не так уж и часто, некоторые кредитно-финансовые учреждения все-таки его практикуют. Давайте рассмотрим особенности подобных займов.

В отличие от других видов кредитования, при которых сумма заемных средств напрямую зависит от платежеспособности заемщика, процедура оформления кредитов под залог, к примеру, мерных слитков, осуществляется немного иначе. Если в качестве залогового имущества будут выступать слитки драгоценных металлов, например кирпичики из золота, то заемщик может рассчитывать на сумму, равную восьмидесяти процентам от их оценочной стоимости.

Оценочная стоимость золотых слитков и других драгоценных металлов определяется на основе существующих учетных цен, которые устанавливаются исключительно Банком России. Поскольку в нашей стране уже давно устоялся рынок купли-продажи мерных слитков, их владельцы могут легко продавать свои драгоценные металлы, получать за них проценты по депозитам, а также использовать в качестве залогового обеспечения по кредитным продуктам банков.

Что касается украшений или предметов интерьера, главная составляющая которых драгоценный металл, то в качестве залога они также могут выступать. Но такие займы проще всего получить в любом ломбарде, принимающем в залог драгоценности. Там схема кредитования немного иная. Заемщику придется один раз в месяц или в неделю, в зависимости от условий договора, выплачивать либо только проценты, либо часть основного долга плюс проценты.

Займы в ломбарде под залог драгоценностей можно получить быстрее и выгоднее по сравнению с банком. Во-первых, предоставляются они только по паспорту заемщика и не нужно собирать прочие справки и документы. Во-вторых, оценочная стоимость залога определяется сразу в офисе ломбарда и за нее не взимается дополнительная плата. И третий, самый важный и значимый для всех клиентов плюс – это процентная ставка. Обычно в ломбардах она не превышает одного процента в месяц, а значит, за год вы переплатите всего двенадцать процентов от полученной суммы.

В банковских учреждениях, как правило, кредит оформляется на срок от трех месяцев до пяти лет. Рассчитывается ежемесячный платеж, который формируется из процентов за пользование услугами банка, суммы заемных средств, страховки, и прочих дополнительных комиссий. Досрочное погашение кредита позволено только по истечению трех-шести месяцев со дня заключения договора. Иногда за него взимается дополнительная комиссия.

Договор займа в ломбарде заключается на короткий срок. Обычно он составляет всего один календарный месяц. По истечению срока заемщик обязан заплатить всю сумму долга включая процент, начисленный за месяц, и закрыть договор, либо оплатить только процент и продлить договор еще на месяц. Также можно оплачивать часть суммы и процент, что позволит постепенно снижать сумму долга и, соответственно, проценты по займу.

При оформлении подобного займа и в банках и в ломбардах существует одно общее правило: предметы залога будут оставаться на хранении у кредитора до полного погашения кредита и процентов по нему. Разница только в том, что оплатив половину долга в ломбард, заемщик вправе забрать те предметы залога (если их несколько), стоимость которых уже погашена. Банк же вернет все предметы залога только по окончанию действия договора при условии полного погашения долга.

Для получения кредита под залог драгоценных металлов или украшений в банке потребуется собрать пакет документов, включающий в себя:

• Анкету заемщика (заявление о предоставлении ссуды);

• Удостоверение личности заемщика (паспорт гражданина РФ);

• Справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика (при поручительстве – справки о финансовом состоянии поручителей);

• Справку по форме 2-НДФЛ о ежемесячном заработке заемщика (для работающих клиентов);

• Копию документа, в котором указана сумма начисляемой каждый месяц пенсии (для заемщиков пенсионного возраста). Такую справку можно получить в пенсионном фонде.

В случае если заемщик является частным предпринимателем или имеет другие источники доходов, ему потребуется предоставить в банк налоговую декларацию за истекший период, приходно-расходную книгу, свидетельство ПБОЮЛ и прочие документы, которые предусмотрены условиями кредитования конкретного банка.

Кроме того, любому заемщику придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на предметы залога и объясняющие на каком основании они принадлежат клиенту. Например, договор купли-продажи, платежные документы, свидетельство о собственности на слитки драгоценных металлов, либо другие документы, в зависимости от обстоятельств. Полный и точный перечень необходимых для получения кредита документов можно получить в каждом конкретном банке.

Если клиент находится в официальном браке, необходимо нотариально заверенное согласие супруги(а) на передачу драгоценностей в залог банку.

Под залог монет из драгоценных металлов

  • 19,00 %
  • от 50 000 ₽
  • 1 год . 2 года
  • работники по найму
  • индивидуальные предприниматели
  • пенсионеры
  • от 21 года на дату получения кредита
  • до 70 лет на дату погашения кредита
  • постоянная на территории РФ
  • постоянная в регионе присутствия банка
  • не требуется в регионе предоставления кредита
  • заявление-анкета
  • паспорт
  • военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
  • пенсионное удостоверение
  • документы по предоставляемому залогу
  • постоянная или временная регистрация на территории Чувашской Республики, г. Москвы, г. Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области.
  • аннуитетные платежи
  • дифференцированные платежи
  • моратория нет
  • платного периода нет
  • моратория нет
  • платного периода нет