Страховка здоровья физических лиц при ипотеке цена

Оглавление:

Комплексное ипотечное страхование

СК «Согласие», один из лидеров ипотечного страхования в России, обеспечит вам надежную страховую защиту при получении ипотечного кредита, что обеспечит исполнение кредитных обязательств перед банком в случае непредвиденных обстоятельств. «Согласие» сотрудничает более чем со 100 банками, в том числе с крупнейшими ипотечными банками РФ.

Ипотечное страхование от «Согласие» включает:

  • Страхование приобретаемого в кредит имущества на случай гибели (утраты) или повреждения в результате пожара, взрыва, в том числе взрыва бытового газа, залива, стихийных бедствий, конструктивных дефектов и иных непредвиденных обстоятельств. Подлежат страхованию имущество, являющееся предметом ипотеки – квартира (комната); жилой дом, в том числе дачи, садовые дома и т.д.; здания, сооружения, нежилые помещения и земельные участки.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика кредита от несчастных случаев и/или болезней. Страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с назначением инвалидности 1 и 2 групп, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (если это предусмотрено стандартами банка)
  • Страхование риска потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование). Страховым случаем является прекращение права собственности страхователя на объект недвижимости по решению суда, принятого по иску третьего лица о недействительности сделки или об удовлетворении виндикационного иска, а также обременение в виде сохранения за третьими лицами прав на пользования данным объектом.

При наступлении страхового случая «Согласие» произведет страховую выплату, которая будет направлена на обеспечение исполнения кредитных обязательств Страхователя перед банком. Если размер страховой выплаты больше размера остатка задолженности по кредитному договору, оставшуюся часть страховой выплаты получит страхователь и/или его наследники.

Страховка здоровья физических лиц при ипотеке цена

Жизнь и здоровье получателя ипотечного кредита

В каких случаях производится выплата

Инвалидность I или II группы либо смерть заемщика в результате несчастного случая или заболевания.

Преимущества страхования жизни и здоровья ипотечного кредита

  • Большинство банков предлагают более выгодные условия по ипотечному кредиту при наличии страхования жизни и здоровья Заемщиков.
  • Аккредитация ВСК в большом количестве банков
  • Конкурентоспособные тарифы
  • Широкий перечень покрываемых рисков.

Правила № 119 комплексного ипотечного страхования

Тарифные ставки по добровольному страхованию граждан от несчастных случаев и болезней (Правила № 83)

Тарифные ставки по комбинированному страхованию от несчастных случаев, болезней и потери дохода (Правила № 167)

Тарифные ставки по страхованию заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода (Правила № 145)

Тарифные ставки по комплексному ипотечному страхованию (Правила № 119)

Тарифные ставки по страхованию физических лиц от несчастных случаев и болезней (Правила № 113)

Правила № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода

Правила № 145/1 Страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода

Правила № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней

Правила № 113 страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней

© 2002–2016 Страховое акционерное общество «ВСК»

Сайт сделан в Артели Уткина в 2016 году

Лицензия Банка России от 11.09.2015: СЛ №0621б, СИ №0621, ОС №0621, ОС №0621-04, ОС №0621-05, ПС №0621. Предложения о страховании по добровольным видам имущественного страхования не являются публичной офертой, решение о заключении договора страхования на конкретных условиях принимается только по соглашению сторон. Информация о видах и условиях страхования размещена в соответствии с требованиями пункта 6 статьи 6 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Ипотечное страхование

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах комплексного ипотечного страхования № 108.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
+7 (812) 336-62-37

Страхование ответственности заемщика

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Что можно застраховать

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать

От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

Как оплатить

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

Кто получит выплаты при страховом случае

Выгодоприобретателем выступает банк.

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  1. В каком банке берется ипотечный кредит.
  2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  4. Размер и валюта кредита.
  5. Годовая процентная ставка по кредиту.
  6. Срок кредита.
  7. Пол и дата рождения заемщика.
  8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Страхование при ипотеке

Чаще всего банки требуют застраховать приобретаемую квартиру или дом от повреждения или утраты, застраховать титул (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества), а также жизнь и здоровье клиента.

Нужна ли мне страховка?

Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для вас, как для заёмщика, является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры. Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой. Поэтому банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры.

Страхование титула требуется в первые три года, пока не истечёт срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью, и касается это не только квартир, купленных на вторичном рынке. В банках предпочитают не забывать о случаях, так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке. Ответ же о необходимости страхования жизни кроется в статистике: отказов практически нет. С одной стороны, для тех, кто не застрахован, банки предлагают более высокие процентные ставки, с другой – заёмщики прекрасно понимают, что в жизни бывает всякое, а квартира покупается для того, чтобы в ней могли потом жить дети. Так что, учитывая обозначенный выше риск, страхование жизни в равной степени необходимо и банку, и вам.

Сколько это стоит?

Вряд ли стоит рассматривать каждый вид страхования в отдельности, потому что страховые компании предлагают комплексные продукты, включающие в себя все три вида страхования, необходимые банкам. Стоимость такого пакета варьируется от 0,5 до 1,5% от стоимости кредита. Если страховать каждый риск в отдельности, то выходит ощутимо дороже. Страховка – вещь настолько же индивидуальная, насколько индивидуален каждый заёмщик. Если ипотеку берёт молодой человек, офисный работник, увлекающийся коллекционированием марок или бабочек, то, очевидно, что стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент – пятидесятилетний сталевар, подрабатывающий каскадером, то страховую компанию стоит понять.

Стоимость страховки также в немалой степени зависит от самого объекта залога – элитное это жилье или хрущёвка, новый дом или дореволюционный, ухоженное строение или трущобы, пережившие пожар. Например, если офисный работник решит приобрести дом в сейсмоопасной зоне, стоимость страховки, конечно же, увеличится.

Смотрите так же:  Кулешова нотариус

О размере «тринадцатого платежа»

Если квартира стоит 3 млн рублей, из которых 1 млн – собственные средства, а 2 миллиона рублей – заёмные, то при ставке 12% годовых ежемесячный платёж составит примерно 22 тыс. рублей. Приняв в расчёт стоимость страховки, например, 1% от размера кредита, получим, что в первый год вы должны будете выплатить 20 тыс. рублей – сумма соизмерима с размером ежемесячного платежа. Со временем, по мере того как будет уменьшаться сумма основного долга, будет снижаться и стоимость страховки. С другой стороны, год от года стареет приобретенная им недвижимость, в связи с этим фактом размер страхового платежа предугадать не так-то просто.

Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового случая вам следует уведомить страховую компанию и банк, после чего механизм будет запущен. Дело в том, что получателем страховых выплат значится кредитное учреждение, и вопрос выплат будет решаться именно на уровне банка и страховой компании, хотя держать руку на пульсе процесса определённо стоит.

Наступил страховой случай, но денег не хватает на погашение долга?

Такого, по заверению банкиров, просто не может быть, потому что перед тем как провести очередной расчёт страховая компания интересуется размером долга, а банк не допустит, чтобы какая-то его часть оказалась «неприкрытой» полисом.

Отказ страховой от выплат

В этом случае дорога одна: в арбитражный суд. И здесь нужно помнить, что банк в подобной ситуации остаётся вашим союзником. Однако судиться бесполезно, если при заключении договора страхования вы утаили от страховой компании факт, косвенно или прямо приведший к страховому случаю. В таком случае суд однозначно займёт сторону страховщиков, и квартиру придётся продавать.

Можно ли отказаться от страховки?

Можно, но тогда банк потребует от вас вернуть оставшуюся сумму задолженности, что предусмотрено договором. При необходимости страховую компанию можно сменить, предварительно согласовав кандидатуру нового страховщика с банком. Кредитные учреждения предпочитают иметь дело с очень крупными игроками, для которых суммы выплат в миллионы рублей не являются событием из ряда вон выходящим.

Совет Сравни.ру: Самостоятельно найдите страховую компанию, которая окажет вам свои услуги за меньшие деньги. При страховании в банке, велик риск переплатить большую сумму.

Ипотечное страхование: добровольно или принудительно?

Получить ипотечный кредит без заключения договора страхования сегодня невозможно. Однако, несмотря на настойчивые требования ряда банков, страховать все риски ипотечного кредитования заемщики не обязаны. Попробуем разобраться, какие полисы ипотечного страхования являются обязательными, а от каких можно отказаться, а также в какую сумму обойдется заемщику жилищного кредита каждая из страховок.

Ипотечное страхование обычно подразумевает следующие программы: страхование приобретаемой в кредит недвижимости от рисков утраты или повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование (вероятность утраты заемщиком права собственности на жилье) и страхование ответственности заемщика от невозврата ипотечного кредита.

По закону обязательным является лишь страхование заложенного имущества, то есть квартиры, покупаемой в кредит.

Все остальные виды ипотечного страхования могут осуществляться лишь по желанию заемщиков. Однако пренебрегать страхованием специалисты не советуют — ипотечное кредитование характеризуется высокими рисками. Ведь заемщик берет в долг крупную сумму на несколько лет, и никто не сможет предугадать, что случится с ним и с его жильем за это время.

Ипотечные риски

Страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, обеспечивает ее защиту от повреждения или разрушения в результате таких рисков, как пожары, заливы, взрывы, аварии, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и других рисков, в результате которых цена квартиры может снизиться. При этом застраховать недвижимость придется в пользу кредитора, то есть банка. Таким образом, если квартира будет, например, сильно повреждена, то страховая компания выплатит банку оставшуюся сумму кредита. Именно поэтому, согласно закону, размер страховой суммы должен быть равен сумме кредита (обычно банки при расчете страховой суммы учитывают еще и проценты по кредиту, добавляя 10% от его объема). Однако следует помнить, что внесенные собственные средства (первоначальный взнос) страховкой не покроются. Поэтому часто заемщикам предлагается застраховать недвижимость из расчета ее полной стоимости. Такая страховка обойдется дороже, зато заемщик получит гарантию возврата первоначального взноса по ипотеке – тогда по договору выгодоприобретателем должен быть не только банк, но и заемщик.

Стоимость страхования залога обычно составляет 0,09–0,2% от страховой суммы и зависит от года постройки здания, технического состояния квартиры, качества отделки и других параметров. Важным моментом является то, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит, и страховая сумма и ежегодные выплаты по страховке уменьшаются.

Следующий вид ипотечного страхования, предлагаемый заемщикам ипотечных кредитов, – так называемое титульное страхование. Такой полис защищает от риска утраты заемщиком права собственности на жилье – например, если сделку по ипотеке признают недействительной. Титульное страхование совершенно необходимо, например, если квартира куплена на вторичном рынке. При этом дольше трех лет страховать титул нет необходимости, так как сделка с недвижимостью может быть оспорена лишь в течение этого периода. Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25–0,5% в год в зависимости от оценки банком «юридической чистоты» квартиры, максимальные тарифы используются в случае получения жилья в наследство. Объем ежегодного взноса при титульном страховании, в отличие от страхования имущества, остается неизменным и в последующие периоды страхования не пересматривается.

Страхование жизни и здоровья заемщика предусматривает, что в случае постоянной или временной потери трудоспособности, а также смерти заемщика в результате несчастного случая или болезни платежи по кредиту будет совершать страховая компания. Таким образом, даже в самом худшем случае, если заемщик погибнет, квартира достанется его наследникам без обременений. Если заемщиков несколько, то страховая выплата в случае смерти одного из них распределяется в равных долях либо соответственно его доходу в общем ежемесячном доходе заемщиков. Страховая сумма определяется как размер кредита вместе с процентами за его пользование. Этот вид ипотечного страхования является самым дорогим – размер страхового взноса варьируется от 0,3% до 1,5% от страховой суммы в год и зависит от возраста и пола заемщика, его здоровья (оценивается после заполнения заемщиком медицинской анкеты или прохождения медосмотра), образа жизни, профессии и других факторов.

Наконец, страхование ответственности заемщика от риска невыплаты кредита подразумевает защиту интересов банка на случай, если заемщик не сможет платить по ипотеке и при этом полученной банком суммы от продажи заложенной квартиры не хватит для погашения задолженности. Обычно этот вид страхования используется в случае низкого (10–30% от стоимости недвижимости) первоначального взноса за квартиру. Сумма страхования и тарифы при страховании ответственности заемщика определяются банком и зависят от суммы, уплаченной заемщиком в качестве первоначального взноса, а также от цен на недвижимость.

Следует отметить, что покупка каждой из страховок по отдельности будет стоить существенно дороже, чем полис комплексного договора страхования – он обойдется заемщику ипотечного кредита в 0,5–1,5% от суммы займа. Например, страховка при ипотечном кредите в 4 млн рублей в первый год будет стоить от 20 тыс. до 60 тыс. рублей, а при кредите в 6 млн рублей – от 30 тыс. до 90 тыс. рублей. Ежегодно размер страховых платежей будет пересчитываться и уменьшаться, пропорционально снижению суммы объема кредита.

Добровольно-принудительный характер

Хотя по закону обязательным является только страхование недвижимости, часто банки, стремясь защитить себя от связанных с невозвратом денежных средств рисков, вынуждают заемщиков приобретать и другие виды ипотечного страхования. Так, большинство из них прописывают в кредитном договоре, что в случае отказа от покупки комплексного договора ипотечного страхования заемщику придется платить повышенную ставку по кредиту (при этом повышение может составить 1–3 процентных пункта, в некоторых случаях до 6 п. п.). Поэтому на деле оказывается, что страховой полис купить выгоднее.

Где купить

Обычно заемщику ипотечного кредита предлагается заключить договор страхования с одной из компаний, являющихся партнерами банка. Большинство банков сотрудничают сразу с несколькими страховщиками – как правило, это крупные компании, в течение долгих лет успешно проработавшие на рынке и имеющие большой опыт в страховании ипотечных рисков (например, ВТБ 24 сотрудничает с «ВТБ Страхованием», «АльфаСтрахованием», ВСК, «СОГАЗом», «РЕСО-Гарантией», «УралСибом» и другими крупнейшими страховщиками; Росбанк – с «Сосьете Женераль Страхование», «СОГАЗом», «Ингосстрахом», «Росгосстрахом» и др.). Таким образом, клиенту остается лишь выбрать подходящее предложение, сравнив условия нескольких страховых компаний из предлагаемого банком списка. Выбирая страховую компанию по ипотечному страхованию, следует в первую очередь рассматривать лидеров рынка, работающих десятилетия и успешно переживших кризисные периоды, – ведь расплачиваться по ипотечному кредиту придется в течение нескольких лет.

Где сейчас дешевле всего страховка ипотеки?

Доброго времени суток, друзья.

Долго отговаривал двоюродного брата с его женой, но переубедить не удалось: уже оформляют ипотечный кредит.

Скорее всего, что жена «доклевала» муженька по этому вопросу.

Тут у них дело коснулось страховки. Прибежали ко мне за советом. Что ж, отговорить не получилось, так буду подсказывать по возможности им нюансы. Рассказал, где дешевле страховка ипотеки. Чтобы хоть за это не переплачивали. Поделюсь и с вами, дорогие читатели, этими актуальными сведениями.

Страхование ипотеки: где дешевле?

Говорят, что ипотека на отечественном рынке недвижимости с наступлением кризиса приказала долго жить. Однако это не совсем так, объемы кредитования хоть и заметно сократились, но сама практика покупки недвижимости с использованием ипотечного займа все-таки существует.

Конечно, стали выше проценты, причем условия у банков могут существенно отличаться. Однако, помимо поиска банка с приемлемыми ставками по кредиту, при получении ипотеки придется озаботиться еще и страхованием ипотеки — это непременное условие выдачи вам денег на покупку квартиры, дома или иной недвижимости.

И оплата полиса станет для вас дополнительным финансовым бременем, хотя и гораздо менее крупным, чем собственно регулярные платежи по кредиту.

Банки и страховщики

При звонке в страховую компанию первый вопрос, который задает менеджер — какой у вас банк. Дело в том, что есть банки, которым в общем-то без разницы, кто страхует их заемщика, а некоторые проявляют в данном вопросе значительную привередливость.

Едва ли не самым замкнутым в отношении страхования является «Альфа банк» — он работает либо с собственной страховой компанией, либо с компанией «ОСК — Резерв».

Что же касается самих страховщиков, в процессе получения кредита вы непременно найдете одну из крупных компаний, работающих практически со всеми финансовыми структурами, ведущими программы ипотечного кредитования.

К примеру, при обращении в «Росно» нас, конечно, спросили про банк в первую очередь, но потом перечислили весьма большой список банков, с которыми компания сотрудничает — перечень начинался «ВТБ 24» и «Сбербанком» и заканчивался группой известных западных банков, присутствующих на российском рынке (Unicredit, Delta, Raiffeisen и пр.).

То есть, на первый взгляд, кажется, что застраховать свою ипотеку — сущий пустяк. Однако есть нюансы — они связаны, во-первых, с ценообразованием, а во-вторых, с самим процессом получения полиса.

Риски и особенности

Страхование ипотеки включает три основных группы рисков. Во-первых, необходимо застраховать имущество — от пожара или какой-либо еще порчи, из-за которой стоимость недвижимости может снизиться. Во-вторых, титульное страхование, то есть риски потери прав собственности на недвижимость.

Ну и, в-третьих, — страхование жизни заемщика или потери им трудоспособности, в результате чего он не сможет платить по кредиту.

Раньше банки требовали страховать финансовые риски, но в актуальных экономических условиях практически все страховщики отказываются от данной практики. Кстати, именно поэтому столь проблематичны покупки квартир в новостройках в кредит — деньги под них дают практически исключительно банки, участвующие в финансировании проекта.

Бывают, правда, застройщики, которые ведут дела столь открыто и безупречно, что основные ипотечные банки готовы им доверять, но такие случаи, к сожалению, единичны.

Еще один нюанс. Вы покупаете в кредит земельный участок. Титульное страхование здесь потребуется, как и здоровья с жизнью, а вот имущественное нет — что с ним, земельным участком станется? Есть, правда, одно исключение: на имущественном страховании земли настаивает «Сбербанк».

Чтобы сразу вас сориентировать в цене вопроса, скажем, что по итогам обзвона страховщиков средняя совокупная сумма выплат за полис по ипотеке составит от 0,5 до 1% от суммы кредита. Причем под сумой кредита понимается остаток долга заемщика перед банком, то есть по мере выплаты, стоимость страхования уменьшается.

Выплачивается стоимость страховки ежегодно. То есть, если вы, к примеру, взяли в долг на покупку квартиры 3 миллиона рублей, страховщикам каждый год придется единовременно платить от 15 до 30 тысяч рублей.

В страховании ипотеки есть постоянные и переменные тарифы. Риски имущественные и титульное страхование — величина стабильная и небольшая.

Так, в «Росно» тарифы на имущество и титул в настоящее время составляют 0,15% и 0,25%, соответственно. А в компании «МАКС» совокупная стоимость страхования этих рисков составит 0,33% — это нам сказали по телефону, хотя на сайте компании, заявлено, что каждый вид рисков по ипотеке обойдется в сумму от 0,18%, что в общем-то чуть дороже.

Что же касается здоровья и жизни, то здесь есть варианты. Основным фактором обычно является возраст покупателя полиса — чем старше, тем дороже. Но иногда в дело вступают и иные факторы, например, пол страховщика.

Так, в компании «МАКС» для мужчины 1968 года рождения совокупный страховой тариф по ипотеке составит 0,85%, из которых 0,52% приходится на риски здоровья и жизни.

Смотрите так же:  Образец заполнения заявления осаго

Видимо, в компании боятся за здоровье мужчин, которые испытывают частые стрессы и вообще иногда еще и употребляют алкоголь. Получается, что цена вопроса состояния здоровья при названной выше сумме кредита в 3 миллиона — чуть больше 15 тысяч в год.

Пройдите диспансеризацию

При страховании рисков утраты трудоспособности и жизни клиентам бывает необходимо пройти медицинское обследование. Вообще-то не всем. Страховые компании устанавливают свои лимиты, и поход к докторам оказывается необходим после превышения определенной суммы кредита.

Обычно планка варьируется от 300 до 450 тыс. долларов. Так что если мы берем в ипотеку 3 миллиона рублей, диспансеризация отменяется.

Что касается банков, то их по идее медицинское обследование интересовать не должно — главное, чтобы страховка была. Однако не все так просто.

У банков бывают свои условия сотрудничества со страховщиками и говорят, иногда финансисты настаивают на походе к врачам при сумме кредита чуть ли не от 50 тыс. долл. — хотя при наступлении страхового случая перед финансовыми потерями окажется все-таки именно страховщик, а не банк.

Поэтому будьте готовы к тому, чтобы пройти медицинское обследование. Страховщики часто заявляют, что сделать это можно в любое удобное для клиента время и займет совсем немного — от получаса до двух часов. И все — за деньги страховой компании. Как выясняется, это далеко не всегда соответствует действительности.

Один наш знакомый поведал собственный опыт по сему случаю. Во-первых, все пришлось делать за свои деньги — различные анализы, консультации специалистов и все тому подобное. Цена вопроса варьируется, но все равно приготовьтесь раскошелиться.

При этом в итоге, когда деньги за обследование уже будут уплачены, страховая компания может запросто отказаться от клиента. Кстати, в данном случае так получилось с «Росно», в которой, кстати, по телефону говорят, что все будет за счет компании.

Во-вторых, само прохождение медицинских процедур может занять вовсе не час-полтора, а несколько недель. Нужно время на то, чтобы сделать анализы, к каким-то специалистам можно попасть только по записи и в определенные дни. У нашего знакомого процесс прохождения медицинского обследования занял две недели.

Так что, собираясь к медикам, запаситесь суммой, значительно превышающей стоимость годового страхования по ипотеке, а также желательно толстой книгой — понадобится, если случится, придя по записи к врачу, все равно еще часок-другой подождать в очереди — такое бывает.

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в СбербанкеМногие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов.

Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая? Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Обязан ли страховать свою жизнь заемщик при ипотеке в СбербанкеСтрахование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Страхование жизни при ипотеке

Приобретаете жилье в ипотеку? Да, сейчас у вас есть хорошо оплачиваемая работа, вы полны сил и у вас крепкое здоровье. Но уверенны ли вы, что так будет всегда? Ипотека берется не на год, и даже не на три. И кто знает, что может случиться за весь долгий срок кредитования.

Несчастный случай, потеря работоспособности могут привести к тому, что не будет средств на оплату взносов по кредиту. А это потеря недвижимости и уплаченных денег, так как компенсация вряд ли покроет ту сумму, которая была уплачена за долгие годы.

Обесценивание рубля, инфляция, девальвация – все это причины того, что полученная сумма будет значительно ниже той, которая была внесена за недвижимость. Таких проблем можно избежать, оформив страхование жизни по ипотеке на весь срок кредита. Если с вами что-то случится, то страховая компания покроет недостающую сумму, а вы не лишитесь жилья.

Преимущества страхования жизни

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет ряд достоинств:

  1. Страховая компания выполнит обязательства заемщика перед банком в случае его частичной или полной потери трудоспособности.
  2. В случае смерти заемщика долг за недвижимость будет погашен, а она перейдет наследникам без возникновения каких-либо проблем.
  3. Поручитель или созаемщик будут избавлены от необходимости оплаты кредита, если с заемщиком что-либо случится.
  4. Снижение процента ипотеки.

Многие банки устанавливают процентную ставку выше, чтобы возместить свои потенциальные потери, если клиент не сможет оплачивать кредит.

Те, кто оформляют страховку, дают некоторую уверенность банку, что вся сумма по кредиту будет погашена. Поэтому ставка ипотеки для них ниже. Если изучить условия предоставления ипотеки различных банков, то можно подобрать тот, где страхование ипотеки дешевле и снижение ставки по кредиту компенсирует выплаты по страховке.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? Многие банки предлагают данную услугу, пользуясь юридической безграмотностью населения. Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит только залоговая недвижимость. Все остальные виды страховки, на титул, жизнь, являются добровольными.

Стоит учитывать, что при отказе от страхования, некоторые банки повышают процент по ипотеке или и вовсе отказываются предоставлять ее.

Стоимость страхования жизни при ипотеке для различных категорий граждан может сильно различаться. На нее влияют следующие факторы:

  • Возраст клиента.
  • Пол.
  • Степень здоровья и наличие хронических заболеваний. Основной фактор. Если клиент серьезно болен, и шансы выздороветь у него чрезвычайно низки, то большинство страховых компаний откажутся заключать договор.
  • Финансовое состояние заемщика.
  • Место его работы.
  • Сумма кредита.
  • др.

Как правило, стоимость страховки на жизнь лежит в пределах 0,3-1,5% от суммы ипотеки. Оплачивается она либо единовременной суммой при оформлении ипотеки, либо ежегодными взносами. Во втором случае это могут быть как одинаковые по сумме платежи, так и дифференцированные, когда с каждым годом сумма взноса уменьшается.

Также некоторые страховые компании дают возможность клиентам производить выплаты ежеквартально, что гораздо легче, чем оплачивать крупную единоразовую сумму за год. При оформлении комплексного страхования стоимость страховки на жизнь и здоровье будет значительно ниже, чем если бы она была заключена раздельно.

Процедура оформления

оформление страховкиНеважно, берется ли ипотека с Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, процедура оформления страховки на жизнь стандартна. Стоит учитывать, что каждый банк сотрудничает с определенными компаниями, среди которых клиент может выбрать ту, с которой будет заключать договор.

Для оформления страхового полиса понадобится:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Анкета заявителя.
  4. Договор ипотеки.
  5. Медицинское заключение, если его требует страховая компания.

Некоторые компании заключают страховой договор без требования предъявить документ о состоянии здоровья клиента. Если вы полностью здоровы, не имеете никаких заболеваний, амбулаторная карта не пестрит многочисленными записями и болезнях, то стоит предоставить медицинское заключение даже если оно не требуется.

Это позволит потребовать от страховой компании снижения процента по полису. Все документы можно как принести самостоятельно в офис страховой компании, так и предъявить банку при заключении договора на ипотеку. При подписании договора по услугам страхования стоит внимательно обратить внимание на пункты, в которых:

  • Обговариваются страховые случаи.
  • Прописан срок действия полиса. В идеале он должен быть заключен на тот же период, что и договор по ипотеке.
  • Указан процент возмещения кредитной суммы.
  • Имеется информация каким образом и в каком размере должны быть оплачены страховые взносы.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле в 2017?

Описываемая услуга является обязательной при оформлении ипотеки в любом из банков. Заключая договор с клиентом, эмитент заинтересован в том, чтобы средства последним были возвращены в срок.

Именно поэтому договор страхования и значится той самой гарантией, которая делает получение и выдачу кредита более безопасным для банков. Но заемщики по разному относятся к этой обязательной процедуре, т.к. это лишние расходы для таковых. Далее мы расскажем, сколько стоит такой контракт, как происходит его оформление и что по этому поводу говорит закон.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где оформить дешево в 2017 году?

Стоимость страховки в каждом случае не будет иметь фиксированного размера. Банк, выдавая ипотечный кредит, не вправе указывать субъекту на конкретную компанию. Т.е. последний сам решает, где ему застраховывать свои жизнь и здоровье. Это два основных условия.

В таких случаях рекомендуется обращаться в более крупные учреждения, т.к. именно здесь предлагаются различные виды страхования жизни. При этом стоимость контракта для физического лица или юридического может быть дешевле в несколько раз, чем в сторонних компаниях.

Лидерами в этом сегменте сегодня значатся Росгосстрах и Ингосстрах. Так же неплохие условия в данном плане предлагают компании Согаз и УралСиб. На официальных ресурсах стоимость (т.е. сколько она стоит) можно рассчитать на калькуляторе онлайн.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке описываемая процедура по стоимости будет зависеть от ряда факторов, главным их каких — возраст клиента. Так же здесь стоит учитывать и совокупность страховых случаев. В итоге стоимость будет колебаться в сумме от 399-600 рублей в мес. Однако можно найти предложения и дешевле.

Многие интересуются относительно того, страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке обязательно? Отвечаем, что никакой обязательной составляющей здесь нет. Но в Сбербанке недвижимость страхуется от рисков, а это значит, что в случае отказа клиента поступит и отказ банка в выдаче денег.

Калькулятор страхования жизни при ипотеке – расчет стоимости

Подобные калькуляторы имеются на ресурса практически всех компаний таких, как Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, УралСиб и т.д..

Конечно, при подписании договора все подобные расчеты проведет сотрудник банка или агенства, где происходит оформление сделки. Калькулятор онлайн — это помощник для тех, кто находится в поиске наиболее выгодного предложения. Ведь он позволяет провести калькуляции и сравнить, получившиеся результаты.

Исходя из сумм на экране можно сделать вывод, где конкретно для вас условия наиболее приемлемые, то есть где дешевле. В ВТБ 24 стоимость страховки для человека в 2017 году сколько составляет?

Здесь такое предложение обойдется клиенту минимально в 3500 тыс. рублей в год. Дешевле будет только в том случае, если страховка оформляется депозитным клиентом эмитента.

Страхование жизни при ипотеке с господдержкой

В этом случае будут действовать общие цифры и показатели, т.к. они не зависят от категории заемщика и от вида ипотеки. Это правило используется и в Сбербанке.

В Росгосстрах и Ингосстрах сколько стоит?

В Росгосстрах есть пакет Престиж-2, который обойдется клиенту в минимальном размере в 3455 рублей в год. В Ингосстрах — дешевле, чем 3000 тыс. рублей предложений не имеется.

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке – где страхование не обязательное

Теоретически ни одна законная диспозиция не указывает на обязательность страхования жизни и здоровья. Но если клиент отказывается оформлять такой контракт, банк, вероятнее всего, откажет ему в выдаче ипотеки. Заемщику следует понимать, что такая процедура необходима банку, как дополнительная гарантия возврата, выданных денег.

Из этого следует, что на вопрос: страхование жизни при ипотеке обязательно или нет в 2017 году, — ответ утвердительный. Но это правило действенно не с позиции профильного законодательства, а по регламенту банков.

Отмена страхования жизни при ипотеке ожидается – последние новости

Это продукт страховых компаний (у Росгосстрах и Ингосстрах — основной), который не имел отношения к банкам до появления ипотеки. Следовательно, и сейчас его отменять нет необходимости. Если отмена и произойдет, то это скажется, во-первых, на ставках по ипотеке, и, во-вторых — на количестве обоснованных отказов.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке. Где дешевле?

Ипотека подразумевает под собой долгосрочное кредитование с обеспечением. И каждый заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он будет оплачивать ежемесячно платеж в течение 10–15 лет. А за этот период времени может случиться все что угодно. Именно для минимизации рисков не оплаты существует страхование жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Условия ипотеки для молодой семьи постоянно улучшаются. Ежегодно правительство выделяет миллионы для компенсации процентной ставки для молодых семей. Кредитное учреждение получает дотацию и предлагает всем гражданам, кто подходит под требования программы, получить ипотеку.

Смотрите так же:  Юридическая экспертиза учредительных документов

Его уровень заработной платы также может потерпеть изменения. Именно этот фактор не дает возможности банку снизить процентную ставку до минимума. Риск не возврата выданных обязательств присутствует при каждом кредитовании физического лица, несмотря на то что кредит обеспеченный.

Поэтому, практически каждый кредитный договор сопровождается покупкой страхового продукта. Особенно, если это долгосрочные обязательства. Но насколько это правомерно со стороны кредитного учреждения?

Это законно, если страховой продукт предлагается к покупке, а не является решающим фактором при одобрении заявки. При оформлении ипотеки часто представители банка стараются рассказать о преимуществах такого решения. Но клиент вправе отказаться на первоначальном этапе от оформления или оформить отказ от страхования в ближайший месяц без потери денежных средств.

При получении ипотеки страховой полис позволяет покрыть убытки в будущем. Какие убытки покрывает страховка? В первую очередь страховой продукт рассчитан на покрытие убытков банка. Случаи при страховании:

  1. теряет дееспособность;
  2. получает инвалидность;
  3. умирает.

Страховка выплачивает кредитору оставшуюся сумму задолженности. В документе страхового продукта прописываются какие именно страховые случаи покрывает компания. Чаще всего, страховая компания перечисляет денежные средства кредитору при смерти заемщика и наступлении инвалидности.

Группа инвалидности может отличаться в зависимости от страховщика. Редко кто может предоставить выплату при 3 группе инвалидности.

Обязательное страхование

При получении долгосрочного кредита, особенно обеспеченного, необходимо купить страховку. Закон о страховании оговаривает обязательное оформление страхового полиса на недвижимость, которая выступает обеспечением по возврату кредитных обязательств. Причем, это не только обеспечение, но и приобретаемое имущество.

Для минимизации своих рисков, банк предлагает оформить страховку жизни и здоровья. В кризисное время был разработан общий продукт, включающий в себя имущественное страхование (по–другому называется титул) и страхование жизни.

Что такое страховка жизни и здоровья согласно ФЗ о страховании? Это продукт, позволяющий минимизировать убытки кредитного учреждения, и позволить заемщику больше не платить за взятые обязательства при наступлении фор–мажора.

Условия предоставления страховки в каждой компании отличаются. В зависимости от устава организации, страховка может быть предоставлена как на год, так и на полный срок кредита с разбивкой стоимости на каждый ежемесячный платеж. Таким образом, человек может не заботиться о ежегодной страховке, а просто вносить ежемесячные взносы.

Исключить из договора ипотеки данный страховой продукт можно и после заключения отношений. Но совершается это только после подачи искового заявления в Арбитражный суд. При этом заемщик должен помнить, что за период пользования продуктом у него будет снята необходимая сумма. Получит он компенсацию за исключением оплаты услуг страховщика.

Также некоторые страховщики включают в договор еще и риск временной частичной потери трудоспособности. Но производится страхование трудоспособности крайне редко. Титульное страхование подразумевает под собой страхование полных прав собственности в результате любого обременения.

  • неучтенных наследниках;
  • недееспособности бывших собственников недвижимости;
  • аресте имущества.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье для ипотеки

Каждая страховая компания самостоятельно определяет свой тариф. Если титульное страхование напрямую зависит от стоимости квартиры и ее площади, то здесь все намного сложнее. Для определения стоимости клиенту потребуется ответить на ряд вопросов в медицинской анкете.

Например, о состоянии здоровья и об образе жизни. Естественно, тариф для мужчин несколько выше, чем для женщин. При оформлении страховки на весь период кредитования будет фиксированная стоимость. При оформлении ежегодно, стоимость будет меняться в соответствии с возрастом застрахованного. Для пенсионеров же такой продукт будет самым дорогим.

Компания становится самым крупнейшим холдингом на финансовом рынке, которая предоставляет свои услуги более 92 лет. Росгосстрах выступает страховщиком более миллиона физических лиц и более 6 000 корпоративных клиентов. Компания предлагает оптимальные программы страхования всем гражданам.

Часто используется при ипотечном кредитовании программа «Семья». Именно она позволяет приумножить капитал и защитить застрахованное лицо от несчастного случая.

Часто банк просит застраховать риски в полном объеме. Составит это 10% от суммы взятых обязательств на весь период кредитования. Если нужно только застраховать жизнь и здоровье, то здесь страховка не более 0,12% от суммы взятых обязательств.

Страхование жизни и здоровья в представленной компании включает в себя все риски. Оформить его можно за несколько минут. При этом возможно оформление дистанционным путем.

Ренессанс Страхование

Позволяет застраховать жизнь и здоровье заемщика от:

  1. смерти;
  2. потери трудоспособности;
  3. инвалидности;
  4. травм.

Оформляется только при личном посещении или при заключении договора в банке–партнере. Стоимость полиса зависит от суммы и срока. Варьируется в пределах 3–5% от стоимости взятых обязательств.

Представленная компания имеет несколько страховых продуктов, которые предлагаются банками. Копилка позволяет застраховать совершеннолетнего гражданина не старше 70 лет. Стоимость зависит от выбранного тарифа, но в среднем цена составляет 7 000 рублей.

Стоимость также рассчитывается исходя из суммы предоставленных обязательств.

Альфа Страхование

Страхует как обеспечение по кредиту, так и потенциального заемщика. Стоимость рассчитывается в каждом случае индивидуально. В среднем полис стоит не более 10 000 рублей.

Распространяется выплата на:

Спасские ворота

При заключении договора в представленной компании, можно получить выплату при:

  1. смерти заемщика;
  2. получении инвалидности первой или второй группы;
  3. временной утрате трудоспособности.

Оформление через персонального менеджера. Решение по заявке в течение дня. Стоимость оговаривается индивидуально. Также можно получить страховку в ВТБ, ПСБ и Ингострах.

Критерии по отбору страхового продукта

Особенности ипотеки под материнский капитал – пониженная процентная ставка и возможность получения программы только определенными лицами. Например, ипотека под материнский капитал в Сбербанке подразумевает получение только гражданами Российской Федерации, состоящими в браке, в возрасте до 35 лет.

Рассчитать страховку может и сам потенциальный заемщик с помощью калькулятора, представленного на официальном сайте выбранного страховщика.

Выбрать страховой продукт можно по нескольким критериям:

  • сроку действия;
  • периоду оплаты;
  • страховому случаю;
  • стоимости;
  • приоритету банка.

Для ипотеки лучше выбирать страховой продукт, который покроет риски по нетрудоспособности заемщика. То есть, это может быть инвалидность или резкое ухудшение здоровья. Выбор по страховому случаю – это всегда выгодное решение. Но также не стоит отказываться и от приоритетных продуктов самого банка.

Необходимо также помнить, что если скрыть состояние здоровья, то в будущем страховка не покроет наступивший случай. Законность таких действий оговаривается и в страховом законопроекте, и в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Многих заемщиков интересует вопрос, а каков срок действия договора и что будет при досрочном погашении кредита. Имущество страхуется на весь период кредитования. Жизнь и здоровье также страхуется на весь период кредитования, но вправе быть окончено при расчетном периоде (год кредитования).

Можно получить ипотеку без справки 2НДФЛ и страховки?

Возможно получить ипотеку без страховки и 2НДФЛ. Для этого нужно подать вместо установленной форме декларацию.
Как высчитывается коэффициент в Москве? Высчитывается он стандартно для каждого региона. Зависит от суммы и срока взятых обязательств.

Что дает страховка страховщику? Что мне дает? Страховщик получает денежные средства, а застрахованный может не волноваться за выплату кредита при наступлении форс–мажора.

Что проверяют при оформлении страховки?

Проверяют состояние заемщика по медицинской анкете. Обязан ли заемщик оформлять страховку и сколько процентов нужно будет платить при отказе от нее?

Такой вид страхового продукта заемщик не обязан оформлять. Только заемщику выгодно ее оформить. Если наступает страховой случай, то полис покрывает долг. Судебная практика показывает, что клиент понимает это уже после наступления случая, и пытается оформить страховку когда уже поздно.

Как происходит расчет стоимости?

Расчет стоимости происходит после предоставления анкеты, суммы и срока займа. На калькуляторе производится расчет, и окончательная сумма оговаривается с застрахованным. Если клиент перестал платить кредит, то он вправе возвратить сумму за неиспользованный период.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка

Где дешевле оформить страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году, и надо ли это делать? Рассмотрим все вопросы, связанные со страхованием жизни при ипотечном кредитовании.

В большинстве случаев заемщику рекомендуется заключить подобный договор с аффилированной со Сбербанком страховой компанией (СК) «Сбербанк Страхование».

Информация о возможности застраховать жизнь в других аккредитованных Сбербанком СК либо не предоставляется, либо наталкивается на противодействие со стороны менеджеров, которые выполняют план по дополнительным услугам и не заинтересованы в потери денег головной компанией.

Определяясь, где выгоднее страховать ипотеку Сбербанка, перед визитом в офис, следует зайти на региональный сайт кредитного учреждения и ознакомится со списком аккредитованных компаний, которые страхуют жизнь в связи с заключением договора ипотечного кредитования.

В большинстве случаев условия и процентная ставка в этих СК будет отличаться от ставки СК «Сбербанк Страхования» в сторону понижения, а условия страхового покрытия могут оказаться более выгодными.

Количество и наименование аккредитованных компаний Сбербанка ежегодно пересматривается.

Многочисленные жалобы привели к тому, что совместным решением Верховного Суда РФ, Центробанка и ФАС упоминание в тексте договора об обязательном страховании жизни заемщика является незаконным. Оно должно восприниматься как навязывание услуги, чем нарушает ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Почему приходится страховать жизнь?

Поскольку требовать обязательного страхования от клиента Сбербанк не вправе, был найден выход. Отныне оно считается добровольным, и заемщик вправе не страховать жизнь. Отказать на этом условии в выдаче кредита банк не вправе. Но за такой отказ придется платить.

В отношении не застраховавших свою жизнь заемщиков действуют повышенные ставки по кредиту. Обычно это условие называется «+1». Иными словами, к выбранной вами программе ипотечного кредитования Сбербанка добавляется 1% к ставке программы льготного кредитования.

При длительном сроке и значительной сумме предоставляемого кредита лишний 1% оборачивается значительными переплатами.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке – где дешевле приобрести полис?

Приобретение собственного жилья – событие значимое и, несомненно, радостное. Однако нередко радость от покупки омрачается осознанием того, что ближайшие несколько лет (а иногда и десятилетий) придется производить выплаты по ипотечному кредиту.

Причем уверенности в том, что в течение указанного времени платежеспособность заемщика останется на прежнем уровне, не может быть ни у кого.

В том случае, если приобретатель жилья по каким-либо причинам утратит возможность исполнения своих обязательств, недостающую сумму выплат покроет страховая компания. Это значит, что приобретенное жилье не уйдет с «молотка» и не будет изъято за неуплату долгов.

Очевидно, что стоимость страхования жизни и здоровья получателя ипотечного кредита не может быть низкой. В совокупности с необходимостью уплаты первоначального взноса, оплаты услуг посредников, оказывающих помощь в выборе и приобретении жилья, внесение средств за страховой полис может пробить существенную брешь в бюджете счастливого покупателя квартиры.

Именно поэтому граждане, перед которыми встала необходимость страхования жизни и здоровья, задаются вопросом о том, какие же компании предлагают самые дешевые страховые услуги.

Перечень факторов, оказывающих влияние на конечную стоимость страхового полиса

Стоимость страхования жизни и здоровья может существенно разниться в зависимости от совокупности следующих факторов:

  1. возраст заемщика и его пол;
  2. наличие хронических заболеваний и состояние здоровья клиента на момент его обращения в страховую компанию;
  3. место работы и размер дохода получателя кредита;
  4. сумма займа и т.д.

Некоторые банки требуют от заявителя указать информацию о его хобби – в том случае, если человек увлекается экстремальными видами спорта, стоимость страховки существенно увеличится.

Страховка оформляется каждый год на протяжении срока погашения займа. В зависимости от размера остатка кредитной задолженности изменяется сумма, которую нужно уплатить за определенный расчетный период.

ГДЕ ВЫГОДНО СТРАХОВАТЬСЯ ПО ИПОТЕКЕ В 2017 ГОДУ? ЛУЧШИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОТ БАНКОВ РФ

Оформление страховки является обязательным условием при получении ипотечного кредита. Заемщики могут застраховаться сразу от нескольких рисков: от каких-либо повреждений недвижимости или ее уничтожения, от возможности потерять право на владение жильем, также рекомендуется застраховать свою жизнь.

Что из этого перечня относится к обязательным видам страхования, чем можно пренебречь? В каком банке самая дешевая страховка при ипотеке? Сравнить условия страхования на crediti-bez-problem.ru.

Условия страхования жизни и здоровья при ипотеке от популярных банков РФ

Хотя страховать жизнь при оформлении ипотеки не обязательно (это указано в нашем законодательстве), все же необходимо учесть ряд преимуществ данного полиса для заемщика.

  • Если получатель ипотеки умирает или теряет трудоспособность, страховщик гасит ипотеку из своих средств.
  • Страховой случай не перекладывает на родственников ответственность за погашение долга.
  • Многие банки при страховании жизни заемщика готовы уменьшить ставку кредита.
  • Страховку начинают выплачивать с того момента, как получен кредит.