Где получить кредит под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году – это способ получить займ под низкий процент, давая в залог квартиру, дом, земельный участок.

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >>

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

Кредит под залог недвижимости Сбербанка 2019: ставки и условия

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Под залог недвижимого имущества

До 100 000 000 рублей под залог имеющегося имущества

• Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков)
• Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ).

Требования предмету залога:
• Квартира
• Нежилое помещение
• Апартаменты
• Комната
• Жилой дом с земельным участком
на территории Москвы или Московской области.

• Не принимается в залог:
Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
Частные/дачные дома с деревянными стенами.
Расположены в строении с незавершенным строительством;
Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/реконструкции;
Входит в ЗАТО;
Некапитальные строения (например, металлические ангары);
Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .

Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

Документы Заемщика:
• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ – Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство.

Документы, подтверждающие доход (при необходимости):
• Справка по форме Банка
• 2-НДФЛ
• 3-НДФЛ
• 4-НДФЛ
• Декларация
• Патент
• Договоры

Для заключения договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, а также для подачи документов на регистрацию в Росреестр, необходимо предоставить:
— Нотариальное согласие супруга(и) Собственника на залог объекта недвижимости, при условиях:
если Собственник состоит в браке;
если объект недвижимости, предлагаемый в залог Банку, был приобретен в период брака в результате возмездной сделки.
— Брачный договор (оригинал), а также нотариально удостоверенное заявление о том, что брачный договор не был расторгнут или изменен.
— Нотариально удостоверенное заявление о том, что момент приобретения объекта и в настоящее время в зарегистрированном браке не состоит.

Смотрите так же:  N 51-фз гражданский кодекс рф

Документы на объект залога:
• Свидетельство о регистрации права собственности;
• Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
• Выписка из домовой книги или ЕЖД;
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
• Дополнительные документы по требованию Банка.

Документы от Залогодателя — Юридического лица:

  1. Паспорт физического лица (копия), для каждого физического лица являющегося:
    Собственником бизнеса;
    Участником сделки (Заемщиком, Поручителем, Залогодателем);
    Руководителем (имеющим право первой подписи) юридического лица – участника сделки;
  2. Учредительные документы (действующая редакция Устава, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями, Учредительный договор, Свидетельство о государственной регистрации);
  3. Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  4. Карточка образцов подписей и печати, заверенная обслуживающим банком;
  5. Документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица на заключение сделки, в случае, если такое решение необходимо в соответствии с действующим Законодательством РФ, учредительными документами Общества и его бухгалтерской отчетностью;
  6. Документы о назначении должностных лиц, имеющих право подписи официальных документов,
  7. Актуальный Баланс организации,
  8. Справка о крупности / о не крупности сделки для юридического лица

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Как получить кредит
под залог недвижимости

Оформите заявку

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

Оформите сделку

После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

  • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 12,2% годовых.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
  • Сумма кредита – до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита.
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Бонусы от банка

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Где получить кредит под залог квартиры

    Возраст: не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 70 лет на момент окончания кредита

    Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

    Необязательно быть собственником залоговой недвижимости

    Квартира в многоквартирном доме на территории РФ без обременений

    Паспорт гражданина РФ и СНИЛС для каждого участника сделки

    Потребительский кредит под залог квартиры

    Целевое назначение кредита:

    • потребительские цели.

    Валюта кредита:

    • рубли

    Минимальная сумма кредита^

    • 500 000 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости

    Максимальная сумма кредита^

    • 30 000 000 (тридцать миллионов) рублей.

    Минимальный срок кредита:

    • 1 год

    Максимальный срок кредита:

    • 15 лет
    Смотрите так же:  Требования к заведующему склада

    Форма предоставления кредита:

    • Единовременный кредит
    • Кредитная линия с лимитом выдачи.

    Комиссия за предоставление кредита:

    • Не взимается

    Минимальный залоговый дисконт:

    • 30%

    Срок рассмотрения заявок:

    • 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Процентная ставка увеличивается на 0,50 п.п. для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Банке ГПБ (АО).

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    • Гражданство РФ, постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов Банка;
    • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
    • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65);
    • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

    Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

    Банк вправе принять решение о выдаче кредита (в индивидуальном порядке) при отклонении от указанных требований.

    Основное:

    • залог имеющегося жилого помещения — отдельная квартира в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности, которая расположена на территории РФ и не является единственным жилым помещением Заемщика и в котором нет зарегистрированных лиц.

    Дополнительное:

    • поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц);
    • залог иного недвижимого имущества / автомобиля.

    Приобретаемое жилое помещение должно удовлетворять следующим требованиям:

    • иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;
    • быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
    • быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
    • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

    Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

    • не находиться в аварийном состоянии;
    • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
    • иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;
    • иметь металлические или железобетонные перекрытия;
    • этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах);
    • несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

    Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

    • комнат в коммунальных квартирах и долей в квартирах (за исключением случаев приобретения последней комнаты и оформления права собственности и залога (ипотеки) на всю квартиру);
    • квартир, расположенных в многоквартирных домах следующих типов:
    • «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»);
    • с деревянными внешними стенами;
    • «хрущевках» (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области.

    Оценка стоимости объекта залога производится независимой оценочной компанией. При этом Банк осуществляет контроль над соответствием отчета об оценке требованиям действующего законодательства.

    Более подробный список требований, предъявляемых к объекту залога можно найти в разделе Документы.

    • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
    • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
    • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
    • документ, подтверждающий доход*:
      — справка о доходах и суммах налога физического лица;
      — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
      — справка по форме Банка.

    Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

    *Документ, подтверждающий доход, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 6 месяцев. Если клиент, получающий заработную плату на счет, открытый в Банке, имеет стаж на последнем рабочем месте меньше 6 месяцев, то документ, подтверждающий доход, предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 3 месяца.

    Смотрите так же:  Приказ о проведении обучения по охране труда работников школы

    Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

    Где взять кредит под залог недвижимости

    В последнее время кредиты под залог недвижимости предоставляет все меньшее количество банков, а по существующим программам условия стали значительно жестче, пишет Коммерсантъ .

    Осторожные банки

    В «докризисные» времена заем под 9,25% в долларах и 11% в рублях на срок 10-15 лет и на сумму, равную 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, а теперь как правило кредиты выдаются только под залог квартир в черте города.

    Более того, некоторое время назад банки не боялись кредитовать под залог единственного жилья заемщика, которое по закону не может быть реализовано в счет погашения задолженности. Теперь же кредиторы стали осторожнее, и квартира, под залог которой выдаются деньги, не только не должная являться единственным жильем заемщика — в ней также никто не должен быть прописан.

    В том, что предложение сужается, нет ничего удивительного — цены на жилье падают, и выдавать крупные суммы под его залог становиться рискованно. Так, сегодня в кредит под залог недвижимости можно получить максимум 50-60% от стоимости жилья.

    Помимо снижения цен на жилье банкиры в решении свернуть программы кредитования под залог недвижимости руководствуются и еще одним фактором — психологическим. Как рассказал изданию заместитель начальника управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри, «для банка риски при кредитовании под залог имеющегося жилья выше. Поскольку у заемщика, покупающего в кредит единственное жилье, мотивация к погашению выше, нежели у человека, приобретающего квартиру под залог уже имеющейся собственности».

    Смелые банки

    Тем не менее , несколько банков продолжают кредитовать под залог недвижимости.

    Райффайзенбанк — 21,5-25% годовых в рублях, до 13 млн рублей на срок до 15 лет

    Московский кредитный банк — 14% годовых в валюте, 21% годовых в рублях, до 60% от стоимости недвижимости на срок до 10 лет

    Газэнергопромбанк — от 22% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости на срок до 5 лет (до 10 лет для сотрудников нефтегазовой отрасли)

    Росбанк — 20-25% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости (максимально 13 млн рублей) на срок до 5 лет

    Кредит Европа Банк — 19-22% годовых в долларах ,23-26% годовых в рублях, кредит выдается только на ремонт или улучшение жилищных условий максимум на 5 лет

    Помимо прочего, заемщику придется за свой счет провести оценку недвижимости. В среднем оценка квартиры стоит 3-6 тыс. рублей, загородной недвижимости — 10-20 тыс. рублей. Сами банки рекомендуют обращаться в оценочные компании, аккредитованные при конкретной кредитной организации.

    Не принять оценку независимой компании банк, конечно, не может, но, как правило, он сократит сумму кредита примерно на 10%. С другой стороны, сейчас в условиях падающих цен на недвижимость аккредитованные при банке компании обычно занижают рыночную стоимость закладываемого объекта недвижимости на 15-20%.

    Самые выгодные предложения от банков России .

    Заполните заявку и получите решение за 30 минут!